När det öppnar ett hundyoga i stan, ja då vet man att ekonomin är överhettad.
Att skämma bort sin hund har aldrig varit så populärt som när hundmässan intar Stockholm i helgen för över 100:e gången. Den nyaste trenden är digital: ” Det dyker upp allt fler tjänster på nätet för hundar”. Med 123 montrar som erbjuder allt ifrån exklusiva balsam för hunden till lyxiga accessoarer blir Hundmässan den största tillbehörsmässan i Norden.
Vi köper hellre en lite dyrare hundsäng om den passar i våra hem, en matchande matskål, hundhalsband med strass och ett läderkoppel. Köper vi kläder kan det vara i Mulberry-mönster. Vi har möjlighet att välja, och då gör vi det”.
Svenskarna spenderar allt högre summor på sina husdjur och de senaste 20 åren har marknaden mer än fördubblats i värde. Totalt beräknas branschen omsätta 16 miljarder kronor, enligt en rapport från Sveriges lantbruksuniversitet.
Hunddagis runt om i Sverige vittnar om köer på upp till två år har nischade företag som tillverkar ekologisk, lufttorkad hundmat hittat hem på marknaden. Samtidigt har det dykt upp appar och tjänster, som digitala veterinären Firstvet, som ska underlätta livet för hundar och hundägare.
Riskkapitalister började investera i start up-marknaden för husdjur för några år sen, och nu kan vi se att det dyker upp allt fler tjänster på nätet för hundar. Ett exempel är appar för att hitta hundpassning. Det är en konsekvens av att vi är beredda att lägga ner mer pengar på våra hundar. Det kommer man att kunna se på mässan.
Under helgen kommer över 7 500 hundar från 22 olika länder, Japan allra längst bort, att samlas på Stockholmsmässan i Älvsjö utanför Stockholm. Eventet beräknas locka 30 000 besökare, vilket gör det till ett av de större eventen i världen av sitt slag. Utöver traditionella hundutställningar sker också tävlingar i hundsporterna lydnad och handling och SM i freestyle.
Dessutom kommer tre hundar att tilldelas priset Årets polishund 2018 av Ingrid Wall, mamma till journalisten Kim Wall, för deras insatser i sökandet efter hennes dotters kvarlevor.
Den som vill ha mer än ett kort på fickan har en uppsjö att välja mellan från nischbanker, butikskedjor, flygbolag, bensinbolag och detaljhandel.
Ett antal aktörer tar inte ut någon årsavgift på betal- eller bankkort, vilket kan vara lockande för den som sällan använder kort men ändå vill ha ett extra med på resor. Avgiftsfria kort är exempelvis Norwegian, Ikano, Circle K, Shell, Remember och Collector.
I det allra flesta fall handlar det om betalkort där en faktura kommer en gång i månaden. Kunden har ofta en räntefri kredit på drygt en månad efter köp, men betalas inte hela fakturan börjar en hög ränta belasta skulden.
kort med hög ränta är det Norwegian, Resurs Bank, Marginalen Bank och Coop Med Mera som har de högsta räntorna, mellan 15 och 20 procent. Lite lägre räntor tas ut av kortutgivare som Skandiabanken, Ica Banken, Everyday, Handelsbanken Allkort och Länsförsäkringar. Här ligger krediträntan runt 10 procent.
Men jag varnar för att låta kortskulderna växa.
”Först bör man anpassa kreditlimiten, den högsta möjliga krediten på kortet, efter behov och inkomst.” Sedan bör huvudregeln vara att alltid betala hela fakturabeloppet för att slippa ränta. Går inte det, betala av krediten snabbt”.
Med lockbeten som bonus på vissa inköp, poäng vid resor eller bra villkor vid utlandsvistelse försöker kortföretagen locka kunder. Rätt använt kan ett betalkort bli en bra affär.
Den som flyger ofta kan till exempel använda Norwegian Bank, vars kort ger en bonus på 0,5 procent vid inköp och mer vid köp av flygresor. Bonusen, cashpoints, används vid reseköp. Reseförsäkring och avbeställningsskydd ingår.
Några kort är kopplade till SAS och intjäning av Eurobonuspoäng. Det gäller bland annat American Express och SEB. Andra flygbolag som har betalkort är Lufthansa, British Airways och Finnair.
Vad bör en kortkund tänka på när det gäller bonus.
Av de stora detaljhandelskedjorna har Ica gått ifrån att ge bonus på inköp utanför de egna butikerna. Coop Med Mera-kort ger däremot poäng vid köp utanför Coop, men köpen är bara värda hälften i bonus.
Hushåll som ofta reser utomlands gör klokt i att skaffa ett särskilt kort för resor. Dels ger det lite extra trygghet om ett kort blir stulet eller inte fungerar, men framför allt för att få bättre valutavillkor.
De flesta bankkorten tar ut en valutaväxlingsavgift vid användning utomlands. Den varierar men ligger ofta kring 1,75 procent.
En annan kostnad är kontantuttag utanför EU. Där är avgiften ofta runt 2-3 procent plus en minst avgift runt 40 kronor. Kontantuttag i bankanknutna automater i länder med euro är däremot avgiftsfria från den svenska kortutgivaren. Däremot kan den lokala banken ta ut en avgift för kontantuttag även inom EU. Välj uttag hos större banker så blir det ofta avgiftsfritt.
Bra kort på resan är exempelvis Collector, Santander, Forex och Coop Mer. Det är kort som inte har några påslag för valutaväxling.
Skatten på ISK-sparande höjs nästa år eller?
Skatten borde vara lägre, och att de första 100 000 kronorna ska vara helt skattebefriade är bra för spararnas kapital.
Skatten på ISK räknas ut efter en modell där statslåneräntan i slutet av november året innan är central. Räntan har nu av Riksgälden satts till 0,51 procent, vilket betyder att skatten höjs marginellt.
Den som i början av 2019 har 500.000 kronor på sitt konto, och sedan sätter in 2.000 kronor varje månad, kommer om avkastningen är noll att få betala en skatt på cirka 2.330 kronor för 2019, omkring 30 kronor mer än i år. Vid 8 procents avkastning som utvecklas jämnt under året blir skatten cirka 70 kronor högre.
Stefan Löfvens regering har höjt skatten på ISK ett par gånger, senast inför förra årsskiftet, med motiveringen att det har funnits en alltför stor skatterabatt på ISK-sparande. Det finns numera också ett golv, om statslåneräntan är extremt låg. Men givet det politiska läget kan det här komma att kastas om. Allianspartierna har varit skarpa kritiker av höjningarna.
Både Centerpartiet och Liberalerna, som nu överväger om de ska släppa fram Löfven som statsminister, vill att skatten återställs till nivån som gällde innan höjningarna.Både Centerpartiet och Liberalerna, som nu överväger om de ska släppa fram Löfven som statsminister, vill att skatten återställs till nivån som gällde innan höjningarna.
Man kan tänka sig att det finns betydligt större frågor som står på spel i de pågående politiska förhandlingarna. Men för flera partier är det här en signalfråga, och därför inte oviktig. Det krävs en avkastning på minst 1,51 procent för att ISK ska vara det bästa alternativet nästa år, och alltså över tid minst statslåneräntan på 1 procent.
13-åriga José Adolfo från Peru har skapat en ny valuta av återvinningsbara prylar. Hans så kallade ”ekobank” har fått flera internationella erkännanden och certifierats av Världsbanken. Nu tilldelas José Adolfo Children’s climate prize, som delas ut i Stockholms stadshus den 20 november.
Jag är så glad, det här betyder att allt mitt hårda jobb har varit värt det. Det är den sporre jag behöver för att kunna hjälpa fler barn och unga, säger 13-årige José Adolfo, som presenteras som vinnare av fem finalisterna, till DN.
För tredje året delas priset ut till en ung klimatkämpe mellan 12 och 17 år som gjort en insats för klimat och miljö. Vinnaren får också 50.000 kronor. Det internationella priset delas ut av det svenska elbolaget Telge energi.
När José Adolfo var sju år bildade han en ekologisk bank för barn.
Jag ville få mina kamrater att förstå värdet av pengar och vikten av att ta hand om klimatet. Samtidigt som det skulle generera en inkomst så att de skulle kunna köpa allt de någonsin drömt om, säger 13-åriga José Adolfo.
Micael Dahlén beskriver det som ett mellanting mellan en bank och en pantautomat. Där kan barn och unga sätta in pengar i form av återvunnet material. ”Pengarna” går att handla för direkt men också spara och låta växa som ett sparkonto. Det går att växla till vanliga pengar och ta mikrolån.
Förutom att ge barn en uppfattning om värdet av pengar och ett mer långsiktigt konsekvenstänk så bidrar det också till ekonomisk självständighet, menar juryn. Prispengarna berättar José Adolfo att han ska använda till att öppna fler bankkontor eftersom folk inte ska behöva resa för att lämna sitt avfall.
Det är en del i ett cirkulärekonomiskt tänkande att avfall inte är avfall och förlust utan tvärtom. Det har ett ekonomiskt värde i sig självt som går att föra tillbaka in i systemet och använda i ny produktion och konsumtion. Han tänker som en Nobelpristagare,
Juryns ordförande Johan Kuylenstierna pratar om en systemförändring. Han har kunnat stimulera till klimatengagemang i ett land där det i första hand är fattigdomsbekämpning och utveckling som ligger i fokus. På det här sättet genererar klimatengagemanget en inkomst och möjlighet att utvecklas, säger han och fortsätter.
Det här har potential att bli någonting mycket större. Om han får rätt stöd för sin idé så kan det här skalas upp och användas på många andra håll i världen där man har liknande utmaningar som i hans hemland Peru. ”Vilken kille” 13-åriga José Adolfo från Peru.
Möjligheten att gå in i ett spännande onoterat bolag väcker kanske drömmar om klipp och hög avkastning.
Tumregeln måste vara att ju mindre bolag, desto större erfarenhet måste man ha som investerare. Och kommer man ner till bolag som är helt onoterade då krävs att man är väldigt insatt.
Det kan vara kunskap om hur investeringsformen i sig fungerar, eller att man har djupa kunskaper om en viss bransch. Men det är väldigt riskfyllt. För den insatte går det säkert att göra bra investeringar, men det finns en hög risk att alldeles för många privatpersoner inte inser svårighetsgraden.
Jag ser avsaknaden av oberoende analyser, att journalister inte skriver om bolaget och att det ofta saknas historik. Så det gäller att vara försiktig här men sina investeringar för att lyckas bra med sina investeringar.
Ytterligare ett Pepins-bolag har gått i konkurs i år. Kaffekedjan Barista tog in drygt 21 miljoner kronor från cirka 1.300 personer 2016. I april kastade man in handduken. På sin sajt skriver Pepins
Så fungerar Pepins att man går igenom mängder av företag och väljer ut några få, lovande.
Och det kommer att hända igen att individuella bolag går i konkurs. Alla riskkapitalister och affärsänglar vet att det inte går att välja bara de bolag som ger tio eller hundra gånger pengarna. Man måste sprida sin risk,
På Pepins hemsidan lyfter man fram en dundersuccé: spelbolaget Paradox som genomförde sin börsnotering via sajten. Där har vi en framgångssaga och det kommer att komma fler, det är jag övertygad om. Men då måste man se på alla de, säkert hundratals bolag, som inte kommit någonstans och kanske gått i konkurs.
Tycker det är en ”glassig” reklamkampanj , där man hävdade att det fanns mer pengar att hämta i onoterade aktier. “Då visar man bara en sida av myntet”
Att stora aktörer investerar i ett onoterat bolag kan upplevas som en kvalitetsstämpel. Men då ska man komma ihåg att de kanske investerar 5 procent av sin totala portfölj i onoterade bolag, och det kapitalet fördelas sedan kanske på 100 bolag.