Fantastiska Farbror Fri
Likes
302
Antal inlägg
1332
Följare
65
Medaljer
0
Om användaren
FRIHET ÄR MÅLET - SPARSAMHET ÄR NYCKELN! Jag heter egentligen Oskar Lindberg men bloggen drivs av mitt superhjälte alter ego Fantastiska Farbror Fri. Fantastiska Farbror Fri (FFF) är en ekonomisk superhjälte tillika familjeman med en fantastisk fru och tre underbara barn. FFF blev ekonomiskt fri (pensionär) strax innan sin 40-årsdag. Fantastiska Farbror Fri är utrustad med superkrafter utöver det vanliga inom sparsamt och enkelt leverne. Hans svaghet (för en sån har alla superhjältar) är en tumme som sitter mitt i handen någon som han tänker råda bot på under sina fria år. Den här bloggen handlar framförallt om hur man sparar ihop kapital och hur man får det att räcka länge genom sparsamt leverne och mer effektivt tänkande kring sitt liv och sin ekonomi vilket i förlängningen kan göra oss alla mer fria.
Kontakt email

RSS

RSS feed
5 januari 2016

Du är inte vuxen om du inta har koll på dina pengar!

Det finns inga ursäkter och inga undantag!!! Den som inte kan ta hand om sina pengar är inte vuxen. Nu talar jag inte om att man behöver vara någon storsparare eller ha några storslagna planer på att bli ekonomiskt oberoende, utan nu talar jag om basal intäkts och kostnadskontroll.

  • Nu under januari kommer vi få höra om ”årets fattigaste dag”…(den 24:e Januari innan lönen kommer) eftersom julen kom ju överraskande i år precis som förra året och året innan dess…Vi kommer få läsa och höra om hur man ska ta matlåda till jobbet och laga mat ur skafferi och frys samt använda kläderna som redan finns i garderoben (saker som bör vara självklart varje månad för någon som har så dåligt med pengar och kontroll att julen skapar hål i plånboken).
  • Det skämtas mycket kring fika borden om att ”det är så mycket månad kvar när lönen är slut”. Trots att månaderna är i stort sett lika långa och lönen oftast ungefär lika stor.
  • Många människor som på ytan kan verka vuxna verkar inte skämmas alls för att låna pengar av sina gamla föräldrar till allt från resor till bilreparationer trots att det nu är läge för dem att ta hand om föräldrarna inte tvärt om.

Har viss förståelse för att när man får sin första lön i livet tycker att det är fantastiskt mycket pengar. I mitt fall var min första riktiga lön 13 000 kr efter skatt vilket jag tyckte var väldigt mycket och den mentala känslan var att det var väl helt omöjligt att göra av med så mycket….det kan jag säga att det var det inte. Men eftersom lönen tenderar att ramla in efter ett visst förutbestämt mönster (typ den 25:e) och att alla månader är lika långa (+/- nån dag) så bör det inte ta så många månader innan man får koll på hur man ska budgetera en vanlig månad. När något år har gått har olika högtider passerat kanske med lite högre utgifter som följd man också fått någon obehaglig överraskning som en  lite högre än beräknad elräkning, ett fel på bilen eller några sjukdagar med lägre inkomst som följd. Ahhh tänker man då…jag behöver lite marginaler också för ibland blir det inte som man tänkt sig.

Klart! Nu vet du 99% av allt som behövs för att kunna sköta sin egen ekonomi utan att behöva som ett barn springa till Mamma och be om pengar vid minsta motgång. För kom ihåg innan du har koll på pengarna så är du inte vuxen!! 

Taggar (blogg): 
1 januari 2016

Mål 2016


Mål 2016


Det viktigaste för oss är att vi uppnår våra långsiktiga mål att bli fria men vi tycker även att det är motiverande att sätta mål på årsbasis.

Våra mål för 2016 är:

Ekonomi

  • Sparandegrad på 70% eller 700 000 kr (inkluderar PPM, Tjänstepension och IPS både på inkomst och sparandesidan).  Något lägre inkomst och därmed också mindre löneväxling kombinerat med lägre kostnader än 2015 gör att vi ökar sparandegraden men minskar det absoluta beloppet något.
  • Levnadskostnader på mindre 22 500 kr per månad i snitt.
  • Sälja det gamla huset med ett överskott efter försäljningskostnader och låneåterbetalning på +200 tkr
  • Sälja den ena bilen och få ut minst +20 tkr

Jobb/Pension/Företag

  • Frufrivid42 fortsätter på sitt nuvarande uppdrag fram till sommaren och behöver sedan hitta ett nytt uppdrag med samma arbetsgivare eller ett helt nytt jobb som påbörjas efter sommaren. Målsättningen här blir få minst bibehållen lön. Om hon kan hitta något på gång/cykel avstånd hemifrån så kan det vara helt OK med lite lägre lön också.
  • Frivid42 kommer starta egen firma. Denna kommer inte ha som huvudsyfte att tjäna pengar men väl kommer det finnas en ambition att kunna utöva olika hobbys (t ex skrivande) utan kostnad.  Målet för 2016 är att komma ingång med en ny blogg om livet efter friheten under februari och att det blir nollresultat för helåret trots att dator och mobiltelefon behöver inköpas.

Vi gemensamt

  • Vi tar en timme tillsammans nästan varje kväll, tittar på en TV-serie som vi båda tycker eller sitter och pratar en stund med en god macka och en kopp te om det är vardag och en god ost och ett glas vin om det är helg.
  • Förutom detta har vi som mål att göra 4 aktiviteter om året utan barnen när vi åker iväg och har barnvakt. Två av dessa blir i samband med våra födelsedagar samt något mer på sommaren och något under vintern. Frivid42 fyller 40 i vår så det kanske blir nått lite större firande.

Med barnen

  • Vi gör saker med och för barnen i stort sett varje dag men försöker även göra några speciella saker detta år kommer det bli besök på några lekland som barnen önskat sig samt nöjesfält/vattenpark. Vi kommer även satsa på att åka skidor och skridskor tillsammans på vintern och cykel på sommaren så att vi kommer ut allihop.
  • Vi sparar även barnbidraget tillsammans med barnen (fristående från vad vi redovisar här på bloggen som sparande) med siktet inställt på olika roliga saker vi ska göra tillsammans. För 2016 innebär det 9 000 kr extra (750 i månaden) för att göra saker tillsammans. (Övrigt barnbidrag och flerbarnstillägg 3000 kr i månaden sparas med sikte på en resa över hela sommarlovet 2018 när även frufrivid42 planerar att sluta arbeta).

Huset/Boende

Detta mål blir tredelat i år:

  • Februari-April blir fokus på att förbereda det gamla boendet för försäljning, viss uppfräschning kan behövas men inget stort och vi ska gå igenom och göra oss av med så mycket grejer som möjligt inför flytt. (kostnad max 10 tkr…men ganska många arbetstimmar)
  • Maj och Juni – Nödvändiga uppdateringar innan flytt (kostnad 50 tkr, redan inräknad vid husköpet)
  • Juli-December – Fokus på att utveckla det nya boendet med hjälp av eget arbete och ganska lite pengar.

Semester

  • Vi planerar för 6 veckors gemensam semester i samband med flytt. Det blir semester på hemmaplan men vi kommer nog att hyra stuga och besöka antingen fjällen eller skärgården för att få lite avbrott från semester ”vardagen” också.

Hälsa

  • Vi kommer fortsätta att träna 15 minuter per dag. Det är en bra basträning och vana att ta några snabba övningar varje dag. I år i och med att jag blir fri så kommer vi till detta addera några besök på gym (vilket vi kan göra gratis via våra arbetsgivare) och jag har även intentionen att åka skidor/skridskor och cykel mer nu när jag inte behöver sitta instängd på kontor.
  • Vi äter redan ganska bra men jag har för avsikt att höja den genomsnittliga kvalitet och ambitionen på mathållningen också nu när jag är hemma. Mindre korv och fiskpinnar, mer kött, fisk och grönsaker från grunden.
Taggar (blogg): 
1 januari 2016

Budget och balansräkning


Vår budget och balansräkning


Budget

Det finns inget som är en normal månad för oss, med fem personer i familjen, en villa och två bilar varierar både utgifter och inkomster  kraftigt. Jag räknar även in avsättningar till tjänstepension och premiepension i vår sparkvot vilket jag gör genom att lägga till dessa till  nettoinkomsten, dessa går direkt till sparande och är bundna fram till 55 eller 62 års ålder. Beräknat på detta sätt är vår totala månatliga inkomst ca 75 000 kr i genomsnitt. Och utgifter/sparande fördelar sig enligt följande, vår sparkvot så som vi beräknar den är oftast mellan 60 och 70% men kan enskilda månader vara så låg som 25% och andra månader vara så hög som 80%.

Capture

Balanräkning

Tillgångar 31/12 2015 (31/12 2014)

  • Hus & fast egendom 55% (28%)
  • Pension 26% (36%)
  • Aktier 19% (37%)
  • Totalt ca 6,2 MSEK (3,6)

Skulder och eget kapital 31/12 2015 (31/12 2014)

  • Bostadslån 26% (0%)
  • Studielån 4% (6%)
  • Eget kapital 70% (94%) =4,4 MSEK (3,4)
  • Totalt ca 6,2 MSEK (3,6)
Taggar (blogg): 
1 januari 2016

Konsumtions och investeringsprinciper


Våra konsumtions- och investeringsprinciper


Den viktigaste principen som vi försöker leva efter är den grundläggande ekonomiska. Ekonomi betyder i sitt ursprung ”hushållning med begränsade/knappa resurser”. Detta grundläggande tankesätt tror vi är snällt mot miljön och vi vet att det sparar pengar.

Nedan följer några mer detaljerade principer för att sparara både på miljö och plånbok.

  • Handla lokalt – tjänster och varor vilket bidrar till både miljö och lokala företagare och arbetsmarknad.
  • Handla miljösmart – handla i säsong, till viss del ekologiskt, handla utan bil…
  • Lev energieffektivt – bor i ett stort hus och har två bilar så här finns det saker att göra, vi tittar alltid på sätt att minska energiåtgången både för bil och hus.
  • Återbruk – den stora majoriteten av inredningen i vårt hem är återbrukat och mycket av kläderna till barnen är arv som går runt i släkten från barn till barn.
  • Låna/Hyr/Köp kvalitet – när det inte är möjligt med återbruk försöker vi utvärdera om det vi tänker köpa går att låna eller hyra om det används sällan och om det är något vi ska använda ofta satsar vi på kvalitet för att inte hamna i det ”köp och släng” beteende som vi tycker är allt för vanligt.

Dessa principer tror vi gynnar miljön och vi vet att de gynnar plånboken, så det innebär att vi får betydande belopp varje månad över för investeringar. Dessa vill vi då göra på ett liknande sätt enligt vissa principer .

Investera Etiskt –  Vi känner starkt att vi inte vill investera i företag som vi tycker är direkt etiskt förkastliga. Vår standard behöver inte vara samma som andras men vi tycker i princip att vapen, olja, kärnkraft, tobak, spel men även företag med affärside att sälja billigt skräp i stor volym som sedan skall bytas ofta (vilkas verksamhet vi tycker är direkt oetiskt och vilka vi försöker hålla oss undan. Vi tror även att dessa typer av verksamheter kommer vara mindre lönsamma över tid då de just är ohållbara ur ett miljömässigt och socialt perspektiv vilket kommer återspeglas det ekonomiska utfallet över längre tid.

Taggar (blogg): 
31 december 2015

Utfall 2015


Utfall 2015


Det viktigaste för oss är att vi uppnår våra långsiktiga mål men vi tycker även att det är motiverande att sätta mål på årsbasis.

Våra mål för 2015 var:

Ekonomi

  • Sparande på minst 65% av inkomsten motsvarande 650 000. (inkluderar PPM, Tjänstepension och IPS både på inkomst och sparandesidan).  I och med möjlighet till löneväxling kommer sparandegraden kunna behållas hög trots lite högre beräknade kostnader.
  • Det fria egna kapitalet (aktier/banksparande/fonder) ska uppgå till 1,5 MSEK innan årets slut.
  • Våra kostnader under det kommande året kommer att gå upp en hel del då vi ska byta ut ett staket och bilarna kommer också behöva lite omvårdnad i år. Detta höjer kostnadsnivån över det långsiktiga snittet men vi kommer försöka hålla kostnaderna under 28 000 kr i månaden i snitt inklusive dessa kostnader.

Hur gick det? Sparandegraden kommer sluta på 67% och totalt sparande slutar på cirka 740 tkr. Kostnaderna slutar på ca 30 tkr per månad helt beroende på att ombyggnation av staket blev dyrare än beräknat. I övrigt var det gungor och karuseller i budgeten med ett totalt utfall nästan exakt i linje med förväntningarna. Eftersom inkomsterna har blivit högre sedan frufrivid42 fått nytt jobb och vi även fått en del bonusar med mera så kom det totala sparandet ut bättre trots högre kostnader. Det fria egna kapitalet avslutar året knappt 1,2 miljoner (under målet då vi lagt 0,5 MSEK kontant till vårt nya hus). Totalt tycker jag att vi uppnått de ekonomiska målen 90%, det är främst de högre kostnaderna som jag är missnöjd med och de är en direkt effekt av att vi haft dåligt med tid. 

Jobb

  • För min del handlar det om att se till att jag kan minska mängden resor. Optimalt skulle vara att nästan inte resa alls i jobbet men om jag kan minska antalet resdagar från 50% till ca 20-25% skulle jag vara nöjd. Om detta går att ordna på mitt nuvarande jobb eller om jag kommer byta får framtiden utvisa.
  • Frufrivid42 jobbar i ett bra team men är inte nöjd med sin arbetsgivare (konsult) varför hon kommer satsa på att byta arbetsgivare under det kommande året och då också satsa på att höja sin lön tillbaka minst till den nivå som hon hade i sin tidigare tjänst (+25% jämfört med nuvarande lön).

Hur gick det?  Mitt resande har blivit betydligt mindre och jag fick vara kvar på jobbet som jag trivdes med istället för att tvingas byta. Frun lyckades precis som hon hoppades på att byta jobb och stanna på samma uppdrag men med en ny arbetsgivare och lönemässigt gick det också över förväntan då hon fick en höjning med 35%. Totalt tycker vi oss ha överträffat det här målet med 110% då vi båda faktiskt fått som vi ville eller till och med bättre. 

Barn

  • Vi gör saker med och för barnen i stort sett varje dag men försöker även göra några speciella saker detta år kommer det bli besök på djurpark och nöjesfält/vattenpark med kusinerna. Vi kommer även satsa på att åka skidor och skridskor tillsammans på vintern och cykel på sommaren så att vi kommer ut allihop.

Hur gick det? Vi gjorde en hel del saker med barnen under sommaren bland annat besök på en stor djurpark/nöjesfält vilket de tyckte var väldigt roligt. Vi cyklade mycket i somras och under förra vintern åkte vi mycket skidor och de börjar verkligen kunna ta sig ner för backen, nu i jul får vi troligen chansen att träna igen vilket ska bli kul. Totalt tycker vi att vi har uppnått detta mål med 100%. 

Vi gemensamt

  • Vi tar en timme tillsammans nästan varje kväll, tittar på en TV-serie som vi båda tycker eller sitter och pratar en stund med en god macka och en kopp te om det är vardag och en god ost och ett glas vin om det är helg.
  • Förutom detta har vi som mål att göra 4 aktiviteter om året utan barnen när vi åker iväg och har barnvakt. En av dessa kommer bli något speciellt och kanske vara över ett par dagar då vi firar 10-årig bröllopsdag i Juli.

Hur gick det? Som småbarnsföräldrar kan man alltid önska att man hade mer tid tillsammans men tack vare våra snälla föräldrar så har vi ändå kunnat åka iväg på båda våra födelsedagar och dessutom på en nästan veckolång fjällresa i somras för att fira vår 10-års bröllopsdag. Det betyder att vi har spenderat 7 nätter borta tillsammans vilket måste vara någon slags nytt rekord sedan vi blev föräldrar. Vi håller också kvar vid vår rutin med att sitta ner en liten stund varje kväll tillsammans. Så det här målet tycker vi också vi har klarat av bra 100%. 

Huset/Boende

  • Staket skall bytas ut, vi har fått en offert och väntar slutföra i maj.
  • Vi har ett ”allrum” i huset som aldrig riktigt har blivit färdigt. Det ska slutföras under 2015.
  • Ska be en målerifirma om offert på att måla om vårt hus utvändigt för att få koll på hur kostnaden ser jämfört med att göra det själv samt bedöma olika alternativ.  Huset behöver inte målas om detta år kanske inte ens nästa…

Hur gick det? Staketet är fixat så även allrummet, det blev jättebra!  Målning har vi fått offert på men kommer inte göra innan vi säljer huset. Då får den nya ägaren välja vad det vill göra. Detta målet har vi också levererat 100%. 

 Semester

  • Vi tar semester i närområdet i år och sätter av 10 000 extra för semestermånaden och kommer fördela tiden mellan att vara hemma och se allt som finns här, åka och hälsa på släktingar/vänner, ta emot besökare hos oss och någon vecka med hyrd/lånad stuga eller camping.

Hur gick det? Jo vi hade en mycket trevlig semester mestadels på hemmaplan, vi var i fjällen en vecka när barnen var hos morföräldrarna. Vi var på djurpark med farmor och så hyrde vi en stuga i skärgården några dagar. I övrigt var vi hemma och cyklade till badplatsen. Mycket härlig sommarsemester om än på tok för kort. Måluppfyllelse 100%. 

Hälsa 

  • Vi kommer fortsätta att träna (minst) 15 minuter varje dag. Det har haft jättebra effekter på styrka och välmående hittills och det börjar bli en stark vana som vi vill bibehålla.

Hur gick det? Vi har tränat fler kvällar än vad vi har hoppat över men här måste vi ändå ge oss själva bannor. Ibland har det helt enkelt blivit för mycket och vi har kommit ur gängorna. För egen del försöker jag komma ut och ta en lunchpromenad varje dag vilket jag hållit i bättre men åndå…skäms på oss måluppfyllelse 60%. 

Övrigt

  • Förra året hade jag ett mål för antalet inlägg här på bloggen men i år kommer jag inte att ha ett visst mål på antalet inlägg utan kommer skriva när inspirationen kommer. Däremot kommer jag fokusera på att få igång dialog då jag tycker att det roligaste som finns är läsarnas kommenterar och den diskussion som uppkommer kring olika frågor.

Hur gick det? Det kanske du som läser själv ska svara på men personligen är jag supernöjd. Det är fler som läser och fler som kommenterar. Flera gånger i år har tidigare rekord i antal läsare och ”klick” och kommentarer slagits och jag är mycket glad över den positiva interaktionen här på bloggen. Vad tycker ni måluppfyllelse 100%?

Sammanfattningsvis så har vi uppnått våra mål så när som på träningen som kan bli lite bättre och lite högre kostnader. Båda dessa har i realiteten mest med tidsbrist att göra så nu när friheten snart börjar så bör det kunna bli mycket bättre även på detta område.

 
Taggar (blogg): 
11 december 2015

Fredagsfunderings - Vad skulle du göra om du var fri?

Först av allt tack för all respons på förra veckans fredagsfundering jag uppskattar så mycket att få veta lite mer om er läsare och överraskas och hedras denna gång precis som den förra av att ni är så många fantastiska människor som tar er tid och läser det jag skriver. Samt ett stort tack för alla lyckönsningar och frågor kring mitt inlägg igår om att jag nu bara har en månad kvar till frihetenFortsätt gärna att gå in och lägg till kommentarer, jag kan garantera att jag läser var enda en med stor glädje och behållning! En kommentar är den bästa julklappen jag kan få!

Med tanke på kommentarerna igår så kom jag att tänka på att jag borde fråga er vad ni skulle göra om ni blev fria. Själv har jag beskrivit min tid efter friheten som nedan. Storleken på paj bitarna indikerar min nivå på intresse för olika saker.

2750 timmar - Efter friheten

Vilka projekt på lång och kort sikt är det ni skulle ta tag i, vilka färdigheter skulle ni vilja utveckla, eller skulle ni kanske vilja sitta i soffan med en kopp kaffe?

Taggar (blogg): 
10 december 2015

Friheten närmar sig – En månad kvar sen börjar äventyret

När vi beskrev vår nya plan efter sommaren så hade jag för avsikt att jobba till och med nästa sommar och sedan påbörja friheten. Något som vi dock lärt oss under denna resa är att för den som skapat ekonomiska marginaler så blir det oftast bättre än man någonsin kunde ha tänkt sig. 

För ett par månader sedan lades det på min arbetsplats ett varsel, jag vet att risken för mig att bli av med jobbet är relativt låg men eftersom jag ändå hade tänkt sluta till nästa sommar så anmälde jag mig frivilligt med tanken att jag skulle kunna få lön fram till nästa sommar men uppsägningstiden arbetsfri gott så, samma lön som vi hade planerat för och frihet 5 månader tidigare. Men som så många gånger förr visar det sig att för den som kommer ur en styrkeposition så är det alltid bättre. Utkomsten blev att jag både blev erbjuden två olika jobb inom företaget eller uppsägning med 5 månaders arbetsfri uppsägningstid och 6 extra månadslöner som avgångsvederlag. Kan ni gissa vad jag valde?

Så klart, så nu har jag skrivit kontrakt på att sluta den sista januari 2016! Rent ekonomiskt innebär detta att jag kommer få 10 månadslöner 2016 (en jobbmånad, 5 uppsägningsmånader, 4 månader innestående semester och inarbetad bonus) och sen ytterligare 6 månadslöner som betalas ut i början av 2017. Med andra ord jobba en månad till få betalt för 16!!

Måste jag påpeka att jag dansade en liten dans på kontoret efter att ha signerat och att jag sedan gick hem och korkade upp en Cava tillsammans med frun! 

Taggar (blogg): 
17 november 2015

Sparandegrad med och utan pensionsavsättningar – hur vi räknar!

Vid mitt inlägg förra veckan om vårt sparande så kom frågan upp kring hur vi räknar vårt sparande och sparandegrad. Då tycker jag att det är på sin plats att återge det. Båda för att det ska vara tydligt, för att ni ska ha möjlighet att kommentera och för dem som vill jämföra med sitt eget sparande om man räknar annorlunda.

Capture

Detta exempel bygger på en ”vanlig månad” och avrundade siffror. Siffrorna längst till vänster visar var vi befinner oss idag. Jag löneväxlar 17000 kr extra per månad vilket ”kostar” mig ca 7500 kr i lägre nettolön. I vår nettoinkomst 60 000 kr ingår lön för två personer samt aktieutdelningar och övriga inkomster så som bonus, återbäring på kreditkort, kilometerersättning, traktamente etc. Utgifter på 25 000 är vad vi idag anser vara en ”normal månad”. Både inkomster och utgifter varierar mycket varje månad.

Vår sparkvot exklusive pensionsavsättning är alltså 58% eller (35 000/60 000) När vi lägger till pensionsavsättningen så ökar både sparandet och inkomsten med 30 000 och då blir summan istället 72% (65 000/90 000). 

Längst till höger ovan i grått är hur vår sammanställning skulle ha sett ut om jag inte valde att löneväxla på lön över 40 000. Då skulle nettolönen och därmed kontantsparandet öka med 7500 kr och uppgå till 63% (42 500/67500) i snitt och det totala sparandet minska med 9500 kr (som då istället betalas i skatt) till 69% (55 500/80 500). 

För den som är mer intresserad av hur vårt sparande har utvecklats över de senaste åren rekommenderar jag er att läsa alla inlägg under taggen ”10 år” och jag kan även rekommendera att ni läser våra inlägg om vår nya frihetsplan.

Vad har ni för reflektioner kring detta? Hur matchar detta ert sparande? 

Taggar (blogg): 
5 oktober 2015

Jodå pengar växer visst på träd!

Ibland rent bokstavligt när det till exempel växer äpplen eller körsbär på ett träd vilka man annars hade varit tvungen att betala för. Ibland mer bildligt när det gäller bär i skogen, små inkomster från sidoverksamheter eller pantburkar som kommer i din väg när du är ute på promenad. Dessa ”små påsar” av pengar kommer både i form av extra inkomster men även som besparingar där kostnader kan undvikas, det senare gäller t ex när man kan plocka mat i skogen eller reparera något kring huset själv med återvunnet material.

Problemet med dessa pengar för den som jobbar heltid är att de kommer i för små förpackningar (några kronor här och där) och att det därför tar för lång tid att spara ihop tillräckligt för att bibehålla en normal konsumtionsdriven livsstil. För den som slutat jobba och som har en grundinkomst från ett investeringskapital och dessutom låga utgifter är saker helt annorlunda. Anledningen är att man inte behöver oroa sig så mycket över hur mycket eller lite pengar man tjänar/sparar på varje grej utan man kan istället fokusera på vad man uppskattar att syssla med och om detta samtidigt ger någon liten extra inkomst/lägre kostnad så är det bara positivt. Ska ta några exempel på hur jag tänker:

  1. Jag gillar att cykla men idag behöver jag oftast ta bilen även vackra dagar för att spara lite tid, till exempel till och från jobbet. När jag har slutat jobba så kan jag njuta av en cykeltur och samtidigt spara minst 20 kr milen.
  2. Jag gillar att skriva och det är därför jag har startat den här bloggen. Idag gör jag det på den enklaste möjliga plattformen och utan någon sponsring eller övriga inkomster. Jag betalar till och med lite för att ha min domän. Efter jag har slutat arbeta så kan jag med relativt liten insats skaffa lite inkomster till bloggen vilket räcker för att täcka kostnaden för dator, bredband och telefon etc. som behövs för att driva den. Låg timpenning kommer det vara men eftersom jag älskar att skriva så är det ju bara kul att det kan bli nettoneutralt eller lite positivt.
  3. Att hugga ved 2 dagar om året är skön aktivitet och då räcker veden till hela året. Återigen dålig timpenning men som tillfällig fritidssysselsättning riktigt trevligt. Det samma med att plocka bär, frukt, svamp etc.
  4. Bär, svamp och frukt har ganska lågt ekonomiskt värde eftersom det finns många som plockar professionellt men det finns inget som går upp mot att ha egen plockade grejer. Att sedan kunna förädla till sylt, mos och marmelad och ge bort i olika sammanhang eller om skörden är god till och med sälja blir en liten bonus.
  5. Pantburkar skräpar överallt där vi bor, jag ger mig inte ut för att samla dem men om de kommer i min väg så kommer jag plocka upp dem. Dessa små pengar ska inte föraktas.
  6. Jag gillar att föreläsa och lära ut. Inte tillräckligt för att göra det till yrke men om det finns efterfrågan på tillfälliga lärare eller någon enstaka föreläsning så skulle jag kunna tänka mig att hoppa på det. Inte heller detta ger några stora pengar men en liten påse kan det bli.
  7. Den kanske sista och viktigaste penningpåsen kommer dock från kostnader som går att undvika. Den som har tid kan undvika att köpa mycket nytt och onödigt. Återvinna och ta till vara och göra underhåll på hus, bil, cyklar, trädgård etc. själv.

Ingen av dessa penningpåsar är tillräckligt stor för att leva på och därför är dem underutnyttjade av den slavande medelklassen.

För oss som snart når ekonomisk frihet så kommer dessa möjligheter allt närmare och de är långt många fler än dem jag listat ovan! Vilka kan du komma på?

Taggar (blogg): 
26 augusti 2015

Den nya planen (Del 3 av 4) – Risk och möjligheter

Efter att ha skrivit om varför vi ändrar planen och hur det ekonomiskt förutsättningarna ser ut så har nu turen kommit till det (i mitt tycke) mer intressanta nämligen risk och möjligheter. Tror nämligen att det är detta som skiljer min kalkyl på att vi ska kunna leva livet ut på 6 MSEK mot dem som tror att de behöver 20 MSEK för att uppnå det samma.

Att bedöma risk är ett svårt område då spannet av möjliga utfall i stort sätt är oändligt.Därför måste man utgå från det som är mest rimligt och utgå från att detta också kommer att inträffa och sedan bygga in rimliga säkerhetsmarginaler för ”normala avvikelser”. Att förbereda sig för en total global ekonomisk kollaps, jordens undergång eller liknade är inte relevant för i den världen spelar det inte någon som helst roll hur mycket man har sparat eller hur man har förberett sig det är ändå helt ny spelregler och ingen vet vad som händer då.

Min utgångspunkt för alla antaganden är att världen kommer fortsätta ungefär som det gör nu, jag hoppas att vi blir lite mer intelligenta när det gäller att ta miljöhänsyn och att vi blir mer sparsamma med jordens resurser och med våra pengar men totalt sett tror jag att en förändring kommer ske långsamt. En annan utgångspunkt är att friheten från att jobba varje dag är så mycket värd för mig att jag kan tänka mig att leva något enklare rent materiellt än vad som annars skulle var möjligt (även om vi även fortsättningsvis kommer leva i den Svenska fontänen av överflöd) samt att jag hellre går några år tidigare än att jobba på längre för att bygga ytterligare buffertar.

De rent ekonomiska förutsättningarna ser ut så här. Vi kommer inom ett år flytta till ett mindre hus som trots lite högre inköpspris kommer vara billigare att bo i. Det är ungefär hälften så stort (130 kvm mot 260 kvm idag) vilket både minskar energi och underhållskostnaderna och vi kommer mest sannolikt kunna göra det mesta själva kring huset då det är av en hanterlig storlek. Vi kommer även bo på ett sådant ställe att vi kommer kunna sköta en stor del av det dagliga livet utan bil. Ganska direkt efter flytten kommer vi sälja en av våra två bilar och efter att vi båda har slutat jobba kommer den kvarvarande bilen troligen användas väldigt sparsamt. Vi är redan duktiga på att leva på lite och med dessa justeringar är vi övertygade om att vi kan leva gott på 240 000 kr om året (20 000 kronor i månaden). För att täcka detta vill vi ha ett kapital på 6 MSEK och processen för att nå fram dit har jag beskrivit i föregående inlägg.  Utgifterna fördelar översiktligt som nedan och som synes är ca hälften av budgeten ”rörliga” kostnader där vi har möjlighet att dra åt svångremmen rejält enskilda månader om så behövs. Antingen om avkastningen är en besvikelse eller om vi vill spara för någon större resa eller annan aktivitet.

ny budget

Det finns några ekonomiska risker med detta och den främsta skulle jag vilja påstå är att vårt ”fria egna kapital” som uppskattningsvis ska kunna vara runt 2,5 MSEK 2018 (det året som jag fyller 42) kommer räcka fram till det att pensionskapitalet blir tillgängligt.Detta är inte väldigt sannolikt men fullt möjligt då det inte är troligt att kunna få 10% avkastning (efter skatt och inflation) på det fria egna kapitalet. Rent matematiskt ska det räcka med 5% avkastning för att kapitalet ska räcka men då är det med mycket liten marginal fram till 55-56 års ålder. Så här krävs ytterligare säkerhetsmarginal.

  1. Vi kan garanterat leva på mindre än 20 000 i månaden om det kniper…och vi vet exakt hur det ska gå till. Här går dock gränsen för vad som är bekvämt och avslappnat så vi undviker helst detta om vi slipper. (Häng med på Super Spar September som börjar nästa vecka så får du se hur det går till).
  2. Vi kommer löpande hålla en kontant ”buffert” på motsvarande ett års utgifter vilket gör att vi har tid att anpassa munnen efter matsäcken om så behövs. Kommer tillämpa en modell liknande den vi använt för att spara ihop kapitalet med månadssparande för att ta ut kapital nämligen månadsförsäljningar…lite mer under ”goda” marknadstider lite mindre i ”onda”.
  3. Vårt nya hus har en stuga på tomten som går att hyra ut och vi tror att det skulle vara möjligt att få en inkomst på i 20 000-30 000 om året på detta.
  4. Min intention är att inte vara beroende av ett jobb för försörjningen men tror att det är osannolikt att jag inte kommer tjäna ett enda öre resten av livet. Kommer göra det jag vill och det som känns inspirerande men om det av bara farten ger någon liten inkomst så kommer jag inte tacka nej.
  5. Jag är övertygad om att vi efter ”pension” kommer kunna hitta ytterligare besparingarsom vi inte kan utnyttja nu genom att göra ännu mer själva med odling, matlagning, brödback etc. Kanske lite byteshandel i liten skala?
  6. Vi har tre barn och det innebär att vi får barnbidrag och flerbarnstillägg dessa har vi för närvarande inte räknat in i vår kalkyl men om vi verkligen skulle få svårt att få ekonomin att gå ihop så är ju dessa självklart våra att använda för familjens välmående. Tidigare har vi satt in dessa i en fond för barnen att få i framtiden och från och med nu i sommar har vi beslutat oss för att börja spara med barnen i stället för att spar till dem.
  7. Om allt verkligen går åt helvete så kan vi ju börja jobba igen…vi kommer vara aktiva  som ”fria” så några av dessa färdigheter vi utvecklar går säkert att omsätta till ett jobb. Om detta skulle ske är det mest troligt att vi får ett hål när det fria egna kapitalet tar slut men innan pensionspengarna blir tillgängliga. I så fall händer det när barnen är vuxna eller nära nog vuxna…Det är nog det ”värsta” som kan hända med någon form av rimlig sannolikhet och det tycker inte jag låter så vansinnigt farligt.

Summa summarum: Även om vår plan är ambitiös så är det genomförbar och det finns visserligen en del som kan gå fel men också en del möjliga ”uppsidor” vilket får mig att känna att vi har hittat rätt balans mellan risk och möjlighet! Vad tycker ni andra? Vad skulle ni ha gjort annorlunda? 

Taggar (blogg): 

Blog Archive

Blog Archive
2017 (216)
Nov (3)

Taggar