Misstag

Rätt ofta så får jag frågan av någon gammal kollega eller bekant som vet att jag slutat jobba delvis tack vare mitt intresse för aktier som vill ha tips om någon aktie. 9 gånger av 10 har jag inte ens hört talas om bolaget de frågar om, det är nämligen extremt sällan denna typ av frågor gäller Castellum eller Investor. Stabila utdelare och substansrabatt verkar inte dra till sig uppmärksamhet av någon anledning. Jag är då alltid extremt försiktig och vill helst inte alls ge några åsikter eller tips då det väldigt lätt blir fel.

Men så ibland träffar jag någon släkting eller kompis som tidigare varit helt ointresserad med plötsligt fått upp ögonen för det här med långsiktigt sparande och att aktier eller aktiefonder då kan vara en intressant sparform. Då försöker jag alltid hjälpa till och ge tips på hur man kan komma igång. Vi pratar då sällan specifika bolag utan mer generellt hur man kan tänka och lägga upp det. Och så försöker jag ta ner förväntingarna till en rimlig nivå om 6-8% årlig avkastning som absolut inte kommer linjärt varje år.

Under 2019 kan jag främst dra mig till minnes två personer som jag pratat aktier med på detta sätt. Både två hade ungefär liknande utgångsläge. Vuxna personer med heltidsjobb, barn och ordnad ekonomi på så sätt att de äger sitt boende, hade lite fonder på storbanken och både hade i alla fall köpt aktier någon gång tidigare även om det inte var i någon större omfattning. Vi känner varandra på helt olika sätt och personerna i fråga är också väldigt olika och känner inte varandra. Men jag upplever att deras förkunskaper och förutsättningar var väldigt lika när de ville sätta igång för ungefär 1,5 år sedan. Nu står det däremot klart hur extremt stor skillnad det är på hur lätt personer kan ta till sig information. Men också hur mycket det mentala riskerar att förstöra ett långsiktigt sparande.

Person nummer ett har överlag lyckats väldigt bra. Och då pratar jag inte om att han hittat några riktiga kursraketer vilket nog mest skulle varit tur. Men han har fått ett intresse och längtar till nästa lön då han kan köpa fler aktier. Han fyller på regelbundet i ett antal bolag han tror på. Har en bas av investmentbolag där han regelbundet bevakar rabatt/premie. Han har till och med lyckats byta från A till B aktie några gånger på eget initativ och fått några extra aktie emellan, vilket han stolt hört av sig och berättat i efterhand. Gamla fonderna på storbanken är utbytta till dels några aktiva fonder som han bevakar regelbundet och resten i billiga indexfonder. När börsen gick ner kraftigt i mars i år så ringde han och frågade om det inte var tidernas köpläge, det vågade jag inte riktigt garantera men sa att för den som sparade långsiktigt var det nog ett bra tillfälle att öka sparandet lite om möjligt.

Person nummer två har jag inte haft lika tät kontakt med. Men varje gång vi har hörts på telefon det senaste året har jag efter samtalet tagit mig för pannan. Trots att jag var väldigt tydlig med att han skulle spara i ett ISK lyckades han börja med att sätta in de första månadernas sparande i ett gammalt Aktie- och fondkonto han hade liggande sedan tidigare. Han upptäckte själv misstaget efter någon månad och sålde aktierna för att flytta till ISK. Efter flytten uppdagade det sig att han hade betalat 99 kr per affär vilket med alla köp och sälj måste blivit flera tusen kronor och säkert minst 5% av portföljvärdet. Under vårens börsnedgång försvann intresset att logga in och det blev flera månader utan nya insättningar. Trots att jag försökt förklara grunderna och långsiktigheten så lockades han under sensommaren och hösten när intresset sakta kommit tillbaka av att köpa aktier som gått ner minst 75% med tanken att det borde kunna gå upp igen. Och när han väl lyckades hitta en sån aktie som faktiskt studsade upp lite så missade han ändå uppgången på något magiskt sätt, han var för ungefär en månad sen inne i Scandic några veckor innan han tröttnade och sålde ett par dagar innan den första vaccinnyheten kom. Säger man saker som att "köpa några Investor varje månad i 10 år kommer säkert bli en bra affär" så verkar han förstå och gilla tänket, men nästa gång vi hörs har han utvärderat investeringen efter två veckor beroende på hur kursen gått jämfört med något nischat småbolag någon annan kompis pratat om.

Och då var person nummer två ovan ändå en person med visst intresse som lagt ner lite engagemang och försökt. Jag har en gammal kollega som är totalt ointresserad av investeringar och ekonomi i allmänhet. Men hon tjänar bra just nu och får pengar över varje månad och vill spara till sämre tider då hon kanske inte tjänar lika bra. Jag erbjöd mig hjälpa till att komma igång när vi jobbade ihop, men tänkte då det skulle räcka med att förklara mycket enkelt hur hon gjorde. Startsträckan var hemsk, hon glömde sätta in pengar och blandade ihop vilket konto som var till vilket och det var totalt kaos när vi försökte reda ut det hela över telefon/mess så vi fick helt enkelt logga in ihop på hennes dator. Men sedan när hon väl fick igång sitt autogiro till några billiga indexfonder så rullade det på riktigt bra. Ända tills hon i slutet av förra året fick både en bonus och pengar av sina föräldrar och frågade hur hon skulle göra. Jag föreslog att hon skulle dela upp det i några lika stora höger och sprida ut insättningen några månader och fördela ut i exakt samma fonder som hon redan hade på kontot. Något som låter ganska enkelt, men återigen ledde till kaos och slutade med att det tydligen låg likvida medel i hennes ISK nästan ett år innan jag av en slump ställde en kontrollfråga nyligen när vi pratade. Ingen katastrof kanske men nu visade sig börsen gå upp 10% under perioden och att betala 0,4% ISK skatt på kontanter är lite onödigt.

Nu tror jag inte ni som regelbundet besöker bloggen är i närheten av de två senare personerna här. Men jag kunde inte låta bli att sätta ihop en nybörjarguide i hur man sparar ihop en miljon som ni ligger fast i menyraden (till vänster på dator eller längst ner på mobilen). Där försökte jag göra det så otroligt enkelt att det inte skulle gå att misslyckas. Förhoppningsvis kan någon i målgruppen hitta dit, en målgrupp som vi kanske tappar bort när vi gör det för komplicerat och pratar detaljer hit och detaljer dit.

Jag tror i alla fall dessa två personer har hjälpt mig förstå det här med att den stora massan verkar få rejält stryk av index över tid.