Jakten på 1 miljon i PPM
År 2020, alltså något år efter att det sattes in pengar på riktigt för sista gången, satte jag upp målet att det vore kul att nå 1 miljon kronor på mitt PPM konto tills jag fyllde 65.
1 miljon kronor som dessutom ska skattas vid uttag kommer troligtvis vara en liten del av mina pengar om ungefär 20 år, så egentligen är det väl inget jag borde ägna speciellt många sekunders tanke åt. Och jag ska inte säga att PPM kontot är något jag tittar till speciellt ofta.
Men det jag gillar med PPM-tanken är ränta på räntas kraft att jag tack vare ganska ok insättningar mellan 25 och 40 sen med 25 år med minimala insättningar kan bygga lite kapital i pensionen.
Jag har genom åren haft extremt låg aktivitet i mitt PPM-sparande. Och när jag sparade 20 000 kr i månaden som fritt kunde placeras i aktier och fonder på min nätmäklare varje månad blev det så klart mindre intressant med något halvluddigt alternativ där runt 10 000 kr om året kunde placeras i fonder för att sen vara låsta i 30-40 år och man inte riktigt vet hur det ska skattas och funka vid uttag.
Egentligen tycker jag nog inte det skulle behövas en massa alternativ och möjlighet att välja fonder i PPM, de som är intresserade kan spara privata pengar i alla möjliga produkter och de som är ointresserade riskerar bara att göra dåliga val. Hade jag fått bestämma kunde de gärna avsatt lite mer än dagens 2,5% men att alla fick en global indexfond bara utan möjlighet att välja. Så kan man välja och vara om sig och kring sig på annat håll.
Med det sagt fick jag för 1,5 vecka sedan ett ryck där jag fick för mig att den låga värderingen i fastighetsbolagen som grupp borde vända någon gång. Jag har varit inne på tanken några månader, men vill hålla låg aktivitet i min huvudportfölj så det har bara blivit extremt små köp i Diös för lite utdelningar. Dvs jag tror inte tillräckligt starkt på det här med fastighetsbolagen för att tex vikta om och sälja något annat i huvudportföljen för att frigöra pengar. Men i PPM kanske jag kan vara lite mer “wild and crazy” tänkte jag, jag har ju miljonmålet och samtidigt är inte dessa pengar något jag står och faller med. Där jag ändå tänker att huvudportföljen troligtvis i alla fall delvis ska försörja oss i närtid och där är jag mindre intresserad av plötsliga ryck eller snedsteg på grund av en känsla jag fått.
Sagt och gjort så bytte jag från AP7 Aktiefond till Carnegie Fastighetsfond Norden A och insåg i samband med det att jag måste varit väldigt försiktig när jag 2020 satte upp målet att nå 1 miljon på 25 år. Jag insåg nämligen att värdet redan nu är uppe i 685 000 kr (det var 650 000 kr vid bytet men fastighetsfonden fick en bra start). Så jag gick tillbaka och tittade hur jag tänkte egentligen. 2020 när jag satte upp målet hade jag 325 000 kr på mitt PPM-konto. Så kapitalet har dubblat på ca 5 år med ytterst små insättningar under dessa år.
Skulle fastighetsfonden överavkasta med 10-15 procentenheter mot bredare index under hösten tackar jag nog för kaffet och byter tillbaka till AP7 Aktiefond. Men annars kan jag tänka mig att ligga kvar på lite längre sikt och hoppas att branschen efter några sega år kan tuffa på ok. Tajming och aktier är som bekant båda svåra grejer och ännu svårare blir det är man ska försöka kombinera dessa två svåra saker.
Jag tycker väldigt många pratar om att värderingen i fastighetsbolag är för låg, en ljusning i branschen och att det är konstigt att räntesänkningarna inte slagit igenom mer i aktiepriset. Men att “alla” pratar om det talar väl snarare emot än för. Eftersom det sällan brukar vara så enkelt.
Som alltid med tid och avkastning blir det mycket viktigare om jag kan få +10% om året i avkastning de kommande 20 åren framåt jämfört med de första 10 åren där insättningarna var det som spelade mest roll.