PPM-pengarna på kontot
Igår kom årets PPM-pengar in på kontot. Så det är bara att ni loggar på pensionsmyndigheten.se - mina sidor - mina tjänster - min premiepension - kontohändelser och ser hur mycket pengar ni fick insatt.
En kort bakgrund: Den allmänna pensionen består av två delar, inkomstpension och premiepension. 16% av din pensionsgrundade inkomst sätts av till inkomstpension och 2,5% sätts av till premiepension, detta upp till en lön på en bit över 40 000 kr i månaden. Det betyder att den som tjänar 45 000 kr i månaden och den som tjänar 145 000 kr i månaden får samma avsättning i kronor till den allmänna pensionen. De var alltså de 2,5% som sätts av till premiepensionen som sattes in igår och det är dessa pengar som vi kan placera i fonder och följa utvecklingen av. Har du långt kvar till pensionen bör du investera dessa pengar i enbart aktiefonder och därmed kunna räkna med en genomsnittlig årlig avkastning på kanske 6-10%.
De 16% som avsätts till inkomspension är lite svårare att förstå och följa. De finns nämligen inte på något personligt konto utan är mer en indikation på hur mycket som kommer kunna betalas ut till dig i framtiden. Men det som du som jobbar och betalar in idag betalas ut till dagens pensionärer och om du ska få ut pengar motsvarande dessa 16% så kommer dessa pengar från yngre personer som jobbar i framtiden när du tar ut pensionen. Dessutom följer inte detta värde aktiemarknaden eller någon exakt ränta utan höjs och sänks beroende på om det går bra eller dåligt för sveriges totala ekonomi. Osäkert kan det låta men på sätt och vis är det väl just denna flexibilitet som gör att inte pengarna kommer kunna ta helt slut. Om färre jobbar och det går sämre för Sverige så anpassas utbetalningarna helt enkelt för att inte systemet ska krascha helt. Kanske kan man räkna med 2-3% årlig avkastning på dessa pengar.
Så åter till de 2,5% som kom in nu i helgen. Detta baserades alltså på hur mycket man tjänade 2019, trots att år 2020 nästan är slut. Det spelar väl mindre roll när man är mitt uppe i systemet och jobbar år efter år och varje år sätts det in nya pengar. Då funderar man inte så mycket på vilka pengar som baseras på vilket år. Men för oss som slutar jobba i ung ålder är det ett välkommet tillskott att det tillkommer pensionspengar ytterligare ett år. I mitt fall så hade jag lite lön de första månaderna 2018 vilket ihop med jobbet i min firma gjorde att jag fick full insättning på kontot i december 2019. Trots att det då i december förra året var 23,5 månad sen jag slutade jobba.
Men i år var det slut på det roliga. För första gången på väldigt många år fick jag inte maximal insättning på mitt PPM-konto. Den maximala insättningen i år är lite över 12 000 kr och jag fick inte ens hälften.
Men som med allt annat sparande är det viktiga att bygga upp ett kapital i början och sen kan avkastningen göra det stora jobbet. Mitt PPM-konto är i dagsläget värt ungefär 350 000 kr. Så en avkastning på tex 8% om året ger betydligt mer pengar än en maximal insättning.