Ingen återvändo

Jag tycker man regelbundet ska tänka igenom sina åsikter och beslut. Så man verkligen tycker så fortfarande och inte bara har snöat in på ett spår av gammal vana. Bara för att jag kom på för 17 år sedan att jag kunde tänka mig att leva billigt och spara mycket pengar så behöver inte det passa mig här och nu. Och bara för att jag för lite mer än 3 år sedan sa upp mig från mitt fasta heltidsjobb så behöver det inte betyda att jag aldrig mer ska jobba. Tänk om jag och min fru skulle lägga om våra liv och bli vanliga Svenssons, jag skulle börja jobba igen och hon skulle gå tillbaka upp till heltid...

Nu vet jag inte exakt vad jag skulle jobba med så det blir lite svårt att räkna på ekonomin i detalj. Men om vi ändå tror att jag skulle kunna få ett heltidsjobb igen så skulle vi få ut minst 60 000 kr i månaden efter skatt, förutsatt att min fru tjänade som idag och gick upp till heltid igen. Detta ska då jämföras med de 36 000 kr vi kan plocka ut varje månad enligt 4% regeln (räknat på 11 miljoner i kapital). Men vårt kapital skulle ju inte försvinna bara för att vi började jobba utan då handlar det alltså om 96 000 kr i månaden om vi summerar tänkt inkomst på två löner och 4% uttag av vårt befintliga kapital. Här har vi alltså två tydliga alternativ som ytterligheter. Ingen av oss jobbar en dag till och vi kan plocka ut 36 000 kr i månaden eller vi båda jobbar heltid och kan plocka ut 96 000 kr i månaden. Sen finns det väldigt många varianter där emellan med tillfälliga jobba, deltidsjobb, roliga hobbyprojekt som ger lite pengar etc.  

En annan möjlighet är ju att nöja oss med de 60 000 kr i månaden vi skulle kunna tjäna efter skatt och helt enkelt se de 11 miljonerna som något vi kunde spendera här och nu istället för att plocka ut 4% om året. Jag försökte introducera övningen för min fru men redan när vi i fantasin spenderat ett par miljoner började det bli lite fånigt när jag som är helt ointresserad av klockor kollade upp vad en Rolex Submariner (som jag egentligen inte visste existerade men råkade se något snack om på Twitter igår) kostade. Det är bara att inse, vi kan inte spendera 11 miljoner på ett vettigt sätt. Framförallt inte om vi ska jobba heltid båda två, då det bara skulle kännas fånigt att ha tre olika boenden. Till råka på allt kom jag på att spendera 11 miljoner nog inte räcker. Vi har förutom detta kapital bara runt 30% belåning av vår bostad, det är ju inte realistiskt om vi ska bli vanliga lönearbetande Svenssons, här måste vi belåna upp minst 1 miljon till för att nå en vettig belåningsgrad. Sen kan vi spara 200 000 kr på något sparkonto och klappa oss själva på axeln för vår förträffliga buffert, så det handlar om runt 12 miljoner som måste sättas sprätt på.

Slutsatsen blir att vi har passerat den gräns där vårt sparade kapital kan få en rimlig mening i vårt liv om vi skulle välja att jobba heltid till normal pensionsålder. Det finns så klart värre problem än så, och skulle suget att jobba komma tillbaka så är det klart att vi inte ska låta bli av ren princip bara för att vi har för mycket pengar. Men lönen blir då en helt oviktig fråga.

Jag tror ändå den här typen av övningar kan vara intressanta att göra. Kanske kommer man fram till att en sommarstuga, husbil, dyrare resor och middag på lyxkrog en gång i veckan är mer värt än att vara ledig på dagarna. Även du som bor själv och är i början av din sparresa kan se att det finns väldigt stora möjligheter. Säg att du tjänar 22 000 kr i månaden efter skatt och sparar 7 000 kr av detta och har fått ihop ett kapital på 500 000 kr. Ett liv helt utan arbete är relativt många år bort, om det nu är målet. Men skulle du istället inse att jobba till 69 är din grej kan du inte bara sluta spara 7 000 kr i månaden utan även sätta sprätt på de 500 000 kr du sparat ihop, istället för att låta de växa till ett större och större kapital. Du kan då antingen köpa något för en halv miljon här och nu eller plocka ut cirka 1 500 kr i månaden från dessa pengar under väldigt många år. Det skulle betyda att du kan spendera 23 500 kr i månaden istället för dagens 15 000 kr. En höjning av dina månatliga kostnader med över 55% är alltså möjligt. FIRE är inte för alla, våga tänka igenom vad som passar just dig bäst.