Långsiktigt mål
Tuff period på börsen och med stor andel globalt index med mycket USA och en dollar som dessutom försvagats mot kronan får det så klart stor effekt på portföljens värde. Men jag tänkte försöka zooma ut lite från det och se på portföljen på 5-10 års sikt.
När jag började jobba och spara pengar runt 2005 och sedan började blogga 2006 satte jag upp målet att bli miljonär innan 30 och få ihop 10 miljoner innan 40. För miljonen till 30 var det ganska enkelt att räkna och det fanns en konkret plan som mest baserades på kommande års insättningar. Däremot var 10 miljoner till 40 inget jag hade någon konkret plan för eller hade räknat på i detalj. Mer en vision eller dröm kan man nog säga. Även om jag visste att lönen borde gå upp och insättningarna därmed bli större så är ju 10 dubbla pengarna på 10 år “ganska” aggressivt.
På den tiden var jag sambo med en person men hade separat ekonomi och räknade pengarna på mig privat. Jag tänkte då att 10 miljoner skulle räcka med marginal för mig oavsett om jag levde själv eller med någon och att jag då skulle kunna välja om jag ville jobba eller inte. När jag sedan separerade, träffade en ny tjej och senare gifte mig med gemensam ekonomi som följd blev förutsättningarna lite annorlunda. Det gjorde att jag aldrig kom upp i 10 miljoner räknat på en person till 40 årsdagen. Men jag valde ändå att sluta jobba. Så med tanke på hur löst jag räknat på målet, hur mycket som hände med finanskris, separation, högt risktagande med stor andel av kapitalet i Rysslandsfonder under en kortare period, flera byten av bostad etc så var målet och planen mot både 30 och 40 ändå rätt träffsäkert.
Det här är något jag varit väldigt dålig på under senare år. Jag har egentligen räknat och tänkt väldigt lite på var portföljen skulle kunna vara inom 5 eller 10 år. Visst har jag lekt med tanken av 10% årlig avkastning i 10-20 år till någon gång. Men överlag har jag sedan 2018 under våren gjort en bedömning av nuläget med möjligt årligt uttag baserat på 4% regeln och tänkt att det kan bli verklighet från nästa kalanderår, sen under sensommaren/hösten har jag börjat inse att det nog inte blir 0 i inkomst för hushållet nästa år heller, sen under slutet av året tänkt att det kanske inte blir något uttag alls under nästa år och sen under våren tänkt på vilket uttag som enligt 4% regeln skulle kunna bli aktuellt inför nästa år om inkomsterna skulle bli noll då. Och så har det snurrat på med minimala insättningar, men återinvesterade utdelningar och fonder som fått ligga orörda i 7-8 år nu.
En av mina grundprinciper i livet är att försöka tänka rationellt och ta medvetna beslut. Och här måste jag väl erkänna att inte räkna eller fundera så mycket på alternativen vad det innebär att ta ut 1-2% av portföljen om året nu jämfört med att låta portföljen ligga orörd bör få för effekt på 5-20 års sikt inte är helt bra. Här borde jag utmana mig själv och verkligen fundera på vad som är ett rimligt scenario. Även om det så klart är lite skönt att ha byggt på lite extra marginal under perioder när portföljen tappar 1 miljon kronor i veckan i värde.