Mycket på ISK - kanske betala in kvarskatt nu

Jag har pratat med flera personer på senare tid som räknat lite på sin kommande ISK-skatt för 2024 och som nästan blivit chockade över hur mycket pengar som ska in. 

Jag vet inte riktigt vad det beror på, för mig har KF och ISK-skatten varit något jag tänkt på mycket de senaste åren och det kommer verkligen inte som någon överraskning. Men kanske är det att skatten höjts en del två år i rad samtidigt som det varit relativt goda börsår för många som gjort att skatten i kronor nu är väldigt mycket större än för bara ett par år sedan. Och att man någonstans i bakhuvudet har snacket om hur otroligt lågt skatt på kapital vi har i Sverige. Då kanske det känns förvånande att man helt plötsligt ska in med tiotusentals kronor i skatt. 

Den med några miljoner på ISK som kommer få mer 30 000 kr i kvarskatt i år behöver betala in pengarna idag (12 feb) för att det inte ska börja ticka ränta. Jag inser att påminnelsen kommer lite sent, men skulle du missat det är inte några dagars ränta hela världen. Och räntan gäller alltså bara belopp över 30 000 kr, dvs om det vid deklarationen visar sig att du ska betala in 35 000 kr i extra skatt så är det bara på de sista 5 000 kr som det tickat ränta från och med 13 februari.

Något att ta i beaktning för den med mycket pengar i ISK i förhållande till vardagsekonomin kan ju vara hur man ska få loss pengar vid ett plötsligt tillfälle. Att sälja runt 1% av portföljen är väl visserligen i sig inget man behöver fundera så mycket kring runt tajming. Skulle börsen braka ner veckorna innan man behöver sälja för att betala skatt så är det så klart lite surt, men ingen katastrof.

Då det i vårt fall handlar om nästan 200 000 kr i KF och ISK-skatt det här året har vi löst det på flera sätt. Dels har vi ungefär halva kapitalet i kapitalförsäkring där skatten är den samma men betalas löpande en gång i kvartalet. Dels ber min fru sin arbetsgivare att betala in två tusen extra i skatt varje månad. Det gör att smällen nu i början av året när ISK-skatten ska in blir mindre. Skönt mentalt men egentligen spelar det ingen roll.

Ur ett rent finansiellt perspektiv är det till och med troligtvis bättre att ha allt på ISK, inte dra något extra på lönen och betala in allt i klump så sent som möjligt precis innan 12 februari. Den riskvilliga skulle till och med kunna ignorera dagens datum och vänta till deklarationen är klar och hoppas att pengarna avkastar bättre än skatteverkets ränta fram till dess.

Det här med kommande kvarskatt är inget problem för de breda massorna och dagens datum är därför inget som det påminns så mycket om i media. De flesta har rätt lite på sina ISK och många har dessutom mer i bolån än på ISK vilket snarare ger skatt tillbaka än extra skatt att betala in. Men nu är ju inte det här en blogg för de breda massorna utan för den exklusiva skara som fattat sparandets och ränta på räntas underbara värld. Då är aktie- och fondportföljer på 10-100 gånger mer än bolånet vardagsmat.