Ett av mina mål för 2019 är att begränsa förvaltningskostnaden till högst 0,15%, förra året låg den på 0,19%. Om ni klickar på länken får ni upp ett diagram, där har jag räknat ut vad kostnaden skulle bli om jag fortsatte med mina köp/sälj affärer så som jag gjort hittills under året. Det här är ett återkommande inlägg varje månad för att påminna mig själv om vikten av alla transaktioner som görs. Målet för i år kommer jag nog slå ordentligt.
Beräkningen är gjord på det totala courtage avgiften jag betalat under året (674 kr) och delar det med antal veckor som gått (24 veckor). Då får jag ett genomsnitt/vecka och det värdet ggr 52. Resultatet dividerar jag med depå storleken på mina aktier. 0,09% ligger min förvaltningskostnad på idag.
En av anledningarna till att min investerings strategi skall vara "Köp och Behåll" är just courtage och spreadkostnaden, som uppstår vid varje transaktion. När du gör en transaktion uppstår en osynlig spread kostnad som finns i priset du köper/säljer en aktie. Därför ska du hålla nere dina transaktioner OM du inte är en duktig trader.
När du köper så måste du alltid "buda" med den högsta kursen än andra köpare för att just den millisekunden genomföra köpet. Det samma gäller när du skall sälja, då måste du alltid buda det lägsta priset för att genomföra transaktionen. Warren Buffet har genom att köpa och behålla sina innehav väldigt väldigt länge undvikit dessa kostnader, som under en längre tidsperspektiv skulle vuxit stora även om det är väldigt små procentenheter för stunden.
Jag tog och räknade ut Industrivärden och Investors spreadkostnad vid en viss tidpunkt. Industrivärden hade 0,052% och Investor hade 0,0544% spread mellan köpkurs och säljkurs. Detta är osynliga spreadavgiften som du betalar varje gång du gör en transaktion, lägg då till courtageavgiften på 0,25% som jag har just nu via Avanza blir resultatet lite över 0,30%. I ett långsiktigt perspektiv så kommer det att tickas bort en väldigt massa pengar och det är värt att tänka på sina transaktioner en extra gång då du köper och säljer dina aktier. (Detta var en tidigare uträkning förra året, men spreaden finns så klart kvar).
Det är alltid enklare att styra sina kostnader än intäkter och det spelar ingen roll i vilken verksamhet det gäller. Vare sig i ett företag eller en privatpersons ekonomi.
I Mars månad skrev jag ett inlägg om Nettobelåningsgrad då jag kände att jag behövde få grepp om de olika begreppen så som Nettobelånings-, Räntetecknings- och Solditeten. Det är nyckeltal som jag behöver fördjupa mig inom. I det här inlägget ska jag försöka förklara Ränteteckningsgraden, främst till mig själv så att jag kan återkomma till inlägget när jag behöver det.
"Ränteteckningsgraden är ett mått inom redovisning som anger vilken förmåga ett företag har att täcka sina finansiella kostnader (räntekostnader). Om räntetäckningsgraden är lägre än 1,0 betyder det att företagets intäkter inte räcker för att täcka de finansiella kostnaderna, det vill säga det går med förlust. Ränteteckningsgraden definieras som resultatet efter finansiella intäkter dividerade med de finansiella kostnaderna." - Wikipedia
Ränteteckningsgraden är med andra ord ett nyckeltal som beskriver företagets betalningsförmåga att betala sina räntekostnader. För en privatperson skulle det vara att dela Lönen med räntan på kreditlån och bolån (Lön / Räntekostnader). Så det tar inte hänsyn till andra kostnader och jag tror att nyckeltalet används nästan bara på fastighetsbolag.
Nedan en bild från Castellums senaste kvartalsrapport, som visar att deras ränteteckningsgrad är 465% (Förvaltningsresultat exkl ränta / Räntenetto = 925 / 199 = 4,648 )
Så nu har jag avklarat både nettobelånings- och ränteteckningsgraden och nästa inlägg kommer att handla om soliditet inom samma tema blir soliditet.
Den här veckan gick väldigt bra för mina konton och jag slog SIX Portfolio Index för andra veckan i rad. Det slutade på +2,64% eller 40 391 kr, så hela maj månads förlust är nu återhämtad och portföljen ligger på All Time High. Jag gjorde en större omallokering under veckan, i alla fall stor i när det gäller mina transaktioner.
Sålde en del Castellum och Bravida, köpte Holmen. Försäljningarna låg på 20 000 kr vardera och köpte Holmen för hela beloppet. Castellum och andra fastighetsbolag har gått väldigt bra och många insiders har börjat sälja i Bravida så det kändes som ett bra beslut och hämte hem lite vinst. Holmen är ett bolag som äger mycket skog och har ett högt substansvärde, värderingen för bokfört värde är låg. Såna bolag brukar hålla stånd mot större nergångar som Walter Schloss påpekar. Jag följer även Simon Blecher och fonden Carnegie Sverige fond och dess innehav som han förvaltar.
Courtage: 134 kr
Förvaltningavgift: 0,09%
Belåningsgrad: 13,2%
Köpt: Holmen
Sålt: Bravida, Castellum
Mina konton har jag hos Avanza och om du är intresserad av att börja sköta dina investeringar och sparande själv, kan jag rekommendera att öppna ett konto hos Avanza (*Affiliatelänk).
Sparaklokt finns nu även på Facebook. Skulle uppskattat om ni följde/gillade sidan där.
Nu när det är sommarmånader så har man kommit in i en "semester mode" och då blir det inte så många inlägg från min sida, men här nedan kan ni se en uppföljninig av Maj månad. Jag slog SIX Portfolio Index och handlade på mig en ganska så mycket aktier faktiskt och det var främst handel i Lundbergsföretagen och Holmen. Månaden slutade ner med -2,66% eller -40 502 kr.
Blir en väldigt kort och sen månadsrapport för maj månad.
Förvaltningavgift: 0,09%
Belåningsgrad: 13,2%
Utdelningsmålet för i år var att uppnå en utdelningstillväxt på 10%, från 36298kr till 40000kr, men nu efter 5 månader är jag redan uppe på nästan 40000kr!
Jag har korrigerat om målet till 45 000 kr istället. Mina köp och belåning med superlånet har gjort stor positiv inverkan och även utdelningstillväxten från bolagen har bidragit med mycket. Förra månadens utdelnings inlägg var felaktig och grafen nedan har jag nu korrigerat. Nu har jag 3996 kr i utdelning/månad och enligt mina beräkningar är det nästan 20% av hela mina månadskostnad. Det här känns bra och så fort det blir mindre dippar så passar jag på att öka i aktier. Mina 2 större bolag Investor och Bravida stod för det mest utav maj månads utdelningar.
