Pyramiden symboliserar de olika delarna i pensionssystemet som består av allmän pension, tjänstepension och eventuellt eget sparande till pension. Hur stora de olika delarna är i din framtida pension, eller om alla delar finns med är individuellt. Eget sparande är till exempel ett frivilligt komplement till den övriga pensionen som du själv avgör om du behöver. (Texten kopierad från Pensionsmyndigheten).
Min premiepension är just nu värd 313 821 kr och då är jag 40 år gammal, som ni ser på pyramiden ovan så är det en ganska liten del av den allmänna pensionen, den lilla gula delen. Det är väldigt viktigt att följa upp pensionen för det kommer bidra till att jag når mitt mål att kunna leva på mina passiva inkomster i framtiden. Logga in hos Pensionsmyndigheten för att se hur du ligger till.
Jag har haft en värdeutveckling på snit +8,6% senaste 20 åren och det är väl inte en så bra utveckling med tanke på hur börsen gått allmänt. Senast 1-2 åren har jag haft allt placerat i AP7 Aktiefonden och nu i förra veckan valde jag att allokera om det till 80/20 fördelning. 80% Aktiefond och 20% Räntefond. Det får ligga så ett tag nu och om vi får en dipp köper jag tillbaks AP7 Aktiefond till 100%. Om ni vill se hur helheten av er pension ligger till kan ni logga in hos Minpension, där finns alla delar av pensionen samlade.
Igår passade jag på att göra en arbitrage affär genom att skifta mina Investor A aktier till Investor B. Det blev väl en vinst på några Investor aktier efter att ha dragit bort courtage avgiften. Investor B som nästan alltid är dyrare än Investor A kommer säkert bli det igen inom snar framtid. Annars har jag inte haft någon aktivitet i portföljen utan fortsätter med samma strategi.
Min Sharpe kvot har blivit sämre än vad det låg för några månaders och Standardavvikelsen ligger på ca 14%.
Fortnox har klättrat upp och är nu mitt 3:e största innehav.
Om det är så att du har en lön över 46000kr är det värt att kolla upp möjligheten att löneväxla. Du gör det via din arbetsgivare. När du löneväxlar byter du en del av din bruttolön, lönen före skatt mot pension. Då slipper du betala någon inkomstskatt på beloppet du vill spara. Istället betalar du skatt när du tar ut pensionen. Jag räknar exempelvis med att min pension inte kommer att vara lika hög som min lön idag och därför kommer jag betala mindre inkomstskatt. Dessutom brukar arbetsgivaren lägga till 6% på det beloppet som du sparar. Anledningen till det är att de betalar mindre arbetsgivaravgift på pensionen än lön.
Exempel med löneväxling 4000kr
Om du löneväxlar 4000kr och arbetsgivaren skjuter in med 6% extra. Insättning till pension 4240kr.
Kvar till dig i framtida uttag blir 2968kr.(av 4000kr, 30% inkomstskatt)
Om du inte löneväxlar.
Kvar till dig idag blir 2000kr (av 4000kr brutto, 50% statlig inkomstskatt)
Inga transaktioner har gjorts den här veckan och jag fortsätter med att bygga på en kassa både i tjänstepension och den privata portföljen. Kommer snart att skifta över till att köpa aktier igen och behålla kassa, för en avvaktan på en dipp ifall det skulle komma en sådan. Halkat efter index nu, men om vi tar ut utvecklingen från 2016-01-01, så ligger jag bra till i jämförelse. Så länge jag slår det långsiktigt är jag nöjd. Fortnox har klättrat upp till att bli mitt 5:e största innehav.
Mina 6 största innehav:
1. Investor
2. Castellum
3. JNJ
4. Novo Nordisk
5. Fortnox
6. Holmen
Mina Magic Formula portföljer finns att följa hos Shareville. Om du vill veta vad Magic Formula strategin går ut på får du gärna läsa det via den här länken. Jag har nu 3st portföljer, Magic Formula September, Magic Momentum December och Magic Formula Mars.
September portföljen blev nyligen rebalanserad och innehaven ser ni nedan och alla mina MF portföljer går att följa hos Shareville.
Magic Formula Sept
Magic Momentum Dec
Magic Formula Mar
