Blog Archive
- Ha en långsiktig strategi (minst 5 år), men även en kortsiktig strategi där du kan vara flexibel och ändra på vissa parametrar. Jobba med olika scenarion som kan hända närmaste tiden och om det händer så vet du hur du ska agera.
- Var inte det flockdjur som vi egentligen är, "flockbeteende var en överlevnadsfaktor förr, men det dödar avkastning på börsen".
- Belåning kan vara bra hjälpmedel för hävstång, men glöm inte bort risken. Risk / Reward går hand i hand.
- Följa mitt motto så man har överflöd av pengar för nysparande in i börsen varje månad. "Låg Belåning, Låg Konsumtion, Hög Sparkvot och Investering aktier med låga courtageavgifter".
- Diversifiera portföljen, jag är inte en duktig stockpicker och kommer begå fel. Diversifiering är min inbyggda försäkring.
- Allokera om innehav innebär en automatiserad vinsthemtagning och välbehövd balansering. Borde ha gjort det med Fastigheter i slutet av 2019 och även andra aktier i slutet av 2020.
- Var så passiv som det bara går. "Framgångsreceptet på aktiemarknaden handlar ofta om att inte göra någonting."
- Lägg stor fokus på sådant som du kan påverka och kontrollera.
- Få gärna panik, men låt det inte gå över din portfölj. Agera inte på paniken. Om du ska få panik och agera, se till då att du är den förste....
Nu har det gått 43månader (gäller Mars månad) sedan jag köpte en helt ny Qashqai Tekna (20170801) för 200000 kr och betalade kontant. I samband med köpet bestämde jag mig för att registrera alla kostnader som berör bilägandet och då ingår inte bensin, tullavgift och parkering mm. Jag tar inte med dessa kostnader för att det är mer "rörliga kostnader" för mig. Ju mer man kör desto mer kostar då dessa. Parkeringen skulle kostat lika mycket vilken bil jag än ägde. Däremot har jag med service och biltvätt med tillbehör såsom bilschampoo, tvättsvamp, spolarvätska mm. Jag skiftar exempelvis däcken själv och förvarar dem i källaren, så där försvinner den kostnaden.
Kommer vara intressant att se vad en Nissan Qashqai verkligen kostar i månaden. De kostnader och värdeminskning som bilen kostat mig har jag fört statistik över. Under Mars månad hade jag inga extra kostnader
Beräkning på värdeminskningen har jag använt mig av bilpriser för att värdera vad bilen skulle säljas om jag sålde den själv. (4500 mil).
Min månadskostnad hamnar då på 2219 kr (95434 / 43 månader). Nu känns det som om månadskostnaden inte kommer sjunka mer än detta. Det kommer framtiden att visa. Det känns inte alls för dyrt att ha en ny bil, när jag ser dessa siffror.
Du som är ute efter en billig bil, se till att köpa en bil som redan haft sin stora värdeminskning för det är den kostnaden som är störst, som ni ser på bilden ovan.
Jag äger 3 fastighets aktier i portföljen och brukar värdera dessa utifrån Förvaltningsresultat (EPRA EPS) / Aktiekursen = Förvaltningsyield eller EPRA Yield. Det här nyckeltalet säger oss ingenting om underliggande fastighetsvärden är dyr eller billig, utan ger oss info om intjäningsförmågan. Det är ur förvaltningsresultatet som fastighetsbolagen ger utdelning till sina aktieägare. Exempelvis ger Castellum en utdelning på 56% av förvaltningsresultatet för 2020.
Jag har gjort lite historiska beräkningar och ett antagande om vilken värdering aktierna har vid ett visst värde i nästa kvartal. Antagandet är markerat med blått och den dagen som kvartalsrapporten presenteras brukar jag redigera arket med aktiekursen för dagen, så att det blir ett fast värde. Det har jag gjort på de senaste 3-4 kvartalen. Så den dagen som rapporten släpps blir ju mest relevant för värderingen. Klicka på länken för att se hela arket i sin helhet.
Castellum Q1 antar jag slutar på 12,55 SEK (värdena är rullande 12 månader) och då har de en "förvaltningsyield" på 6,13% idag, snittet på de senaste 4 kvartalen ligger på 6,41%, men då tas Q1 från 2020 med då kursen låg på låga 162kr.
Atrium Ljungberg har "förvaltningsyield" på 4,99% och det är idag dyrare än 4 senaste kvartalen. Mitt antagande är kanske för lågt, men det visar sig.
Hufvudstaden har ett värde på 3,6% och snittet för det ligger på 3,85% i arket om vi tittar tillbaks till 2019 Q3.
Jag har gjort en google ark där jag räknat ut Prosus substansrabatt som ni kan se i realtid med kurser och valutor som uppdateras automatiskt. Det gäller endast innehavet i Tencent och därmed är den egentliga substansrabatten högre än vad min beräkning visar. Ni får gärna kommentera om ni hittar något fel i uträkningen. Varje vecka tänkte jag anteckna ner rabatten för att få en historik. Bästa tiden att se den rättvisa rabatten är vid ungefär 09.30 då båda börserna är öppna samtidigt. Tencent finns på Honk Kong börsen medan Prosus är listad i Nederländerna. Nu tar inte min uträkning hänsyn till den senaste försäljningen av Tencent innehav, måste sätta mig ner och göra om beräkningen.
Nedan bild är tagen från en artikel som är skriven hos Seeking Alpha, ett intressant inlägg så läs gärna den.. Enligt inlägget som publicerades 22 Februari var Substansrabatten lite över 30% och då har skribenten räknat med alla innehav. Iaktag att min uträkning baseras endast på Tencent och det innebär då att man kan lägga till ungefär 5-6 procentenheter på min uträkning för att få fram hela substansrabatten på alla innehav.
För inte så längesen flyttade jag in en ny större lägenhet och hade då tänkt att ha en ganska stor kontantinsats, men bestämde mig istället att göra en ny Bolåneportfölj som jag kallar det för. Målet är attt slå min bostadsränta som ligger på ungefär på 0,99% innan skatteavdrag, jag hade nämligen turen att binda räntan i 4 år till låga 0,99%. Bolånet har jag hos SBAB För att särskilja portföljen och göra uppföljningar på det har jag skapat ett ISK konto hos Nordnet och SAVR*(affiliatelänk).
Vissa fonder köper jag via SAVR då de är mycket billigare på den plattformen.
Nu har portföljen varit igång i 2 månader och avkastningen är på 0,45%. För att slå min bostadsränta behöver jag komma upp över 1%, då har jag även räknat med schablonskatten. Efter 4 år kanske jag betalar av på bolånet, men det får vi se då. Jag har haft ett liknande uppläg med en bolåneportfölj som var igång mellan åren 2015-2018. Läs mer om det via länken.
Nedan ser ni mina innehav som de ser ut idag. Medveten om att jag tagit en väldigt låg risk, men kan tänka mig öka risken när läget förändras i börsen eller ränteläget.
