När jag läst detta så gick jag och kollade min senaste kreditupplysning som togs när jag ansökte om kredit på Avanza. 0,49% så jag löper nästan fem gånger så stor risk än vad du gör att inte kunna betala tillbaka. I verkligen är det nog lågt räknat. Om de hade tagit hänsyn till kapital hade du/ni hamnat på 0,00% risk för de flesta inköp man kan tänka sig.

Men spännande att se hur detta påverkas om ett par år och kreditupplysarna tycker att du nolltaxerar.

tack för inlägg och för ditt test! Ska bli spännande att följa detta ämne framåt.

Den kredit som jag är lite oroad för för egen del är möjligheten att få större lån, typ bolån. och där misstänker jag att det är rätt hårda regler (typ 4.5 ggr årslön som tak).

Framöver kommer du väl ändå att ha en god inkomst av kapital?

Vad gäller siffran 699, så är det bara en intern skala för Svea ekonomi, för att de ska kunna relatera till hur god kreditvärdighet du har egentligen. Det kan vara vad som helst, AAA, 32 eller 12, alla har olika skalor. Gissnigsvis går denna skala 0-999, så det säger väl något om var på skalan du anses ligga.

Men detta är förstås bara ett sätt att automatisera kreditbedömningen m h a scorekort, så att beslutet om kredit görs utan att någon person är inblandad. Kreditgivaren har satt upp en gräns för vilket betyg som ska kunna få krediter automatiskt, de som får lägre score än tröskelvärdet görs kanske en manuell bedömning av, eller så har mangeln enkelt satt en regel att score under xxx blir avslag.

Oftast brukar man kunna kontakta kreditgivaren om man fått ett nej för att de inte förstår ens ekonomi, eller för att deras parametrar i scoringen inte stämmer överens med din faktiska ekonomiska situation. Absolut störst vikt brukar läggas vid betalningshistorik, extern och intern.

Bisnode noterar på min senaste upplysning att deras skala är 0..100% där 100 är såklart högsta risk. Mina inkomster för räkenskapsåret 2019 var nästan 1 milj SEK men jag fick beräknad kreditrisk på 0.5% :))) Score 652. Har 0 skuldsaldo men det visade även inga fastigheter på mitt namn per 2019-01-01 så det kanske hade minskat lite..

:-) Visst är det ändå ganska spännande med olika perspektiv. För 5-6 år sedan avslutade jag min master i ekonomi och innan dess hade jag aldrig tjänat över 250 000 kr/år. När jag slutade som kock några år tidigare hade jag 22000 kr/mån och med lite skador och andra sjukskrivningar var 200-225 k/år ungefär var jag landade. Det har ändrats ganska mycket sedan dess :-) men om jag inte minns helt fel hade jag aldrig problem med några fakturaköp eller avbetalningsköp däremot var det nästan omöjligt att få kortkredit och banklån var aldrig att tänka på...

Angående bolån,
Har en taxerad förvärvsinkomst på ca. 110k brutto per år. Och lever till största delen av utdelningar från aktieinnehav. Aktieportföljen är stor nog att leva gott på utdelningarna. Har besökt bankkontor, ringt banker som inte har kontor på orten, förklarat hela min finansiella ställning. Men har inte lyckats hitintills att få ett bolån på 25-50% av tänkta köpeskillingen. Så att lägga ner tid och försöka förklara, har inte gett något. Alltid faller det på för låg förvärvsinkomst.

Är det någon här som har lyckats att få ett bolån i liknande situation som mig, eller har några tips, så är jag mer än tacksam!
(Bluestep med 4,5% ränta är inget alternativ)

Intressant kalkyl med 2% hos HB. Håller med om att det bästa ändå verkar vara att belåna portföljen.

Handelsbanken var dem som visade störst intresse, de ville dock att jag skulle flytta över kapitalet till deras avgiftsbelagda kapitalförsäkring. Avgiften var procent baserad, och i kronor räknat blev det helt orimligt dyrt.

Belåna portföljen är helt klart ett bra komplement/alternativ.

Belåna portföljen för att ta ut pengarna sedan från bank funkar hos Nordnet men inte hos Avanza

Ett annat sett är att dela upp innehavet på Avanza, på olika ISK. Och enbart koppla kredit till ett av dem. Kontot utan kredit, kan man givetvis sälja av och ta ut.
Kräver dock planering i förväg.

Alltså lärdomen är att det är värt att låna upp sig maximalt innan pensionen (oavsett om det nu är vid 40,50 eller 65)
Går alltid lätt att betala av ett befintligt lån, svårare tydligen att få nya när inkomsten minskat

Det jag fick till svar från två banker när jag sålde och köpte en mindre lägenhet.
Banken räknar med arbetsinkomst i övrigt tjänstepension, livränta som är livsvarig.
Tjänstepension,/livränta som är tids bunden samt akter/fonder etc med äknas inte.