Kreditvärdighet
För ett par dagar sen skulle vi beställa en grej på nätet. Det var en grej med ganska lång leveranstid som kostade drygt 10 000 kr. Min fru tänkte betala men jag kom på att jag skulle passa på att göra ett litet test och gjorde istället beställningen i mitt namn och valde faktura som betalningsalternativ (vi har pengarna ihop så vem som betalar spelar ingen roll). Tanken var att jag ville se om min låga inkomst skulle ställa till problem på ett relativt stort inköp med betalning via faktura. Det här med möjligheten att ta bolån, teckna abonnemang, kreditkort och betala på faktura utan lön är något som regelbundet kommer upp som frågor kopplat till FIRE och tidig pension. Frågan var senast uppe i kommentarsfältet här på bloggen för några dagar sen.
Krediten på det aktuella köpet hanterades av Svea Ekonomi och beställningen gick igenom utan problem. Så igår fick jag ett mail från kreditupplysningsföretaget Bisnode i Kivra om att Svea Ekonomi gjort en upplysning på mig. Inkomstuppgifterna som syntes i upplysningen gällde åren 2018 och 2019.
Att det fortfarande en bit in på 2021 är 2019 års siffror är självklart då ingen deklarerat för beskattningsåret 2020 än, men det kan kanske vara en lärdom för den som planerar att sluta jobba och är orolig för om den obefintliga inkomsten skulle kunna ställa till problem. Om man tex slutar jobba på sommaren ett år med lite sparad semster så kommer det synas nästan ett helt års lön fram till ungefär två år senare. Så det ställer inte till några akuta problem på den här fronten samma månad som du inte längre får någon lön.
Åter till mitt fall. Nu har jag fortsatt tjäna lite pengar i min lilla firma. Under 2019 dvs det sista året som fanns med i upplysningen så hade jag en inkomst på runt 200 000 kr. Vilket är en väldigt låg inkomst, men det motsvarar ändå en lågavlönad person som jobbar deltid, dvs påminner ändå om en inkomst som någon som såg sig själv som lönearbetare skulle kunna ha mitt i yrkeslivet. För många skulle det dock kanske kunna vara problem att köpa grejer för över 10 000 kr på faktura om lönen före skatt låg på 16 000 kr i månaden. Men mitt köp gick igenom utan problem.
Jag fick också ett Score på 699 och en beräknad kreditrisk på 0,10%. Jag har försökt googla lite på dessa siffror för att se hur man ska tolka det men den som är mer insatt får gärna komplettera i kommentarsfältet. Hur dyr sak hade jag kunnat beställa tror ni med dessa siffror? Då jag hade en liknande inkomst 2020 som jag hade 2019 borde detta också betyda att jag har minst 1 år till kvar som relativt kreditvärdig. Sen får jag återkomma och testa köpa något om 3-4 år när inkomsten troligtvis är ännu lägre och se om det blir någon skillnad.
Jag vet inte om vi blev så mycket klokare av detta lilla test, men det går att köpa grejer på kredit även med väldigt låg lön i alla fall. Så länge man inte har några tidigare anmärkningar.