Spara lagom

Jag fick en kommentar på det förra blogginlägget som jag tycker var bra och intressant. Frågan handlade om ifall det överlag hade varit rätt beslut att spara så mycket som jag ändå gjorde under en period. Med tanke på att jag trots allt fick avstå en del och göra uppoffringar och att vi har runt 20 miljoner idag. Det hade kanske funkat att spara lite mindre 2005-2015 på bekostnad av att vi “bara” hade haft 18 eller 19 miljoner idag. Frågeställaren var tydlig med att det så klart är omöjligt att fatta 100% rätt beslut hela tiden i balansen mellan att spara eller spendera, så vi tittar på det ur ett lite bredare perspektiv.

Om vi börjar med att sätta sparandet i relation till nuvarande kapital så har jag egentligen en invändning och att jag tror inte hur mycket jag sparade 2005-2015 har någon direkt koppling till dagens kapital. Hade jag bara sparat hälften av vad jag gjorde eller mindre än så hade det så klart inte varit möjligt att bygga upp dagens kapital. Men om jag sparade 15 000 kr i månaden eller 17 000 kr i månaden under en period påverkade egentligen mer när jag kunde ta steget och sluta jobba. Dvs med ett något lägre sparande 2005-2015 hade jag valt att jobba lite längre, men troligtvis här och nu haft ungefär lika mycket pengar. 

Sen har det skett en bättre utveckling än väntat efter jobbslut tack vare bättre börsavkastning och högre inkomster än vad jag räknade med. Men det har inte någon koppling till hur sparsamt jag levde fram till 2015 att göra. Utan mer att jag räknade försiktigt och ville ha marginal.

Så frågan är egentligen inte om något jag sparade på 2005 är värt pengarna jag har idag utan att jag kunde sluta jobba och vara ledig redan 2018 istället för från 2019 eller 2020. Ingen lätt fråga, men hade du frågat mig i januari 2018 så var jag väldigt tacksam mot mitt 30-åriga jag som avstod vissa kostnader för att skapa den friheten. Så här i efterhand hade jag väl överlevt även om jag behövde jobba till 40 eller 42 också.

Nästa aspekt av ett högt sparande var det som en annan person kommenterade som svar på ovanstående fråga. Att det går så klart att ifrågasätta enskilda sparbeslut, men det är ändå summan av det systematiska sparandet som ger den riktigt stora effekten. Och så är det så klart! 

Har man som ambition att spara mycket och aktivt lägger till kostnader man verkligen tycker är värda sitt pris så blir det en enorm skillnad jämfört med att slentrianmässigt sätta sprätt på hela lönen och sen försöka dra ner på kostnader för att få oss lite pengar att spara. Den ena personen cyklar till jobbet men lyxar till det med buss de dagar som det regnar. Den andra suckar över att behöva åka till jobbet i en leasingbil som kostar 10 000 kr i månaden och hade så klart hellre velat ha märket som kostar 12 000 kr med en starkare motor och bättre app.

För mig har sparandet också varit ett intresse. Precis som med andra intressen kan man göra det med olika ambitionsnivå. Man kan gå några golfrundor varje sommar och tycka det är kul, men man kan också verkligen försöka se hur bra man kan bli på golf genom att köra golfspecifik styrketräning och träna i simulator hela vintern och hänga på låset när banan öppnar på våren. Att göra en styrkeövning varje morgon som innebär att man slår 5 meter längre är troligtvis inte värd jobbet för den första personen, men både rolig och 100% värd det för person två.