Svår men nyttig övning

Jag har några gånger försökt mig på en övning som jag tror är nyttig att göra. Men inte helt lätt att få till.

Det är att titta på sin ekonomiska situation utifrån. Dvs låtsas att dina egna förutsättningar tillhörde en annan och helt okänd person och vilka råd du då skulle ge till personen i fråga. För ibland gör man saker baserat på känslor som kanske inte är helt rationella.

Jag kommer ibland på mig själv med att tänka att om börsen går upp si eller så många procent från dagens nivå kan jag ta hem lite vinst och betala av det sista på bolånet. Men om jag fick vår ekonomi presenterad utifrån skulle jag snarast ifrågasätta varför bostaden är så lågt belånad. Det här är ju lite svårt att få ihop.

Del två av övningen kan vara att se på några tänkbara framtidsscenarier och tvinga sig själv att fundera lite kring hur man skulle se på läget då. 

- Hur ser läget ut om börsen går upp 10% om året 5 år irad, inflationen är 2% och din inkomst ökar med 3% om året från dagens nivå? Och hur ser det ut om 10 år? 
- Hur ser läget ut om börsen går ner med 40% i närtid och du samtidigt förlorar jobbet (eller separerar eller blir sjuk, här kan man ju ta rimliga alternativ utifrån bedömning av vad som är någorlunda troligt). 

Den här del två var något som jag gjorde löpande under tiden jag jobbade. Det var liksom själva grunden för det här med att räkna på rimligt FIRE-datum. När portföljen var värd 1 miljon och jag sparade 15 000 kr i månaden var det ganska enkelt att prognostisera läget 5 år fram i tiden. Det spelade inte jättestor roll om börsen gick upp 5 eller 10% om året och en nedgång skulle till viss del motverkas av nya insättningar. Redan när jag var 25 kunde jag räkna ut att pension någon gång runt 40 nog var rimligt.

Nu i vårt fall när inkomsten och sparandet är lägre men portföljen större så kommer en majoritet av variationen i olika utfall göras av hur börsen/portföljen går. Det kanske inte leder till någon action har och nu men kan ändå vara vettigt att vänja sig vid tanken på hur det skulle kunna se ut om 5 eller 10 år med relativt rimliga utfall.