Jag känner till att det är många som sågar Yield on Cost talet, men vissa lyfter och gillar den. Jag är en av dem som brukar räkna ut det på mina största innehav. Nyckeltalet YoC används för att beräkna hur mycket avkastning du får idag på utdelningen mätt mot dina inköpspriser på aktien. Det tar ingen hänsyn till dagens kurs av aktien utan enbart snittkursen på dina köp. Det visar helt enkelt hur bra dina köp är gjorda kontra utdelning och utdelningstillväxt. Jag ser det som att man sätter in pengar i banken och räntan (Yield on Cost) kan stiga eller sjunka för varje år.
Se en video som illustrerar Yield on Cost klockrent, titta på den så förstår ni det bättre eller så kan ni även hitta lite mer info hos Investopedia.
Nedan ser ni de bolag som jag har räknat ut YoC på. Investor och Nordea har jag inte tagit med, Investor har jag gjort arbitrageaffärer på och då är det inte någon ídé att räkna ut talet tycker jag.Nordea har jag i år sålt och köpt i ett KF konto, så jag skippar båda aktierna för den här gången. Uträkningen är Utdelning / medelinköpsvärdet. Jag anser att YoC passar mig bra att räkna ut eftersom jag är ute efter utdelningstillväxt och ju högre talet är desto bättre tillväxt har mina innehav gjort i form av utdelningstillväxt. Sedan tar inte nyckeltalet hänsyn till vad kursen står på idag och det ska man beakta. Hennes&Mauritz har sjunkit och tappat mycket i värde och det YoC i det här fallet skulle varit väldigt missvisande.
Castellum 5,2%
Atrium Ljungberg 3,67%
Bravida 3,45%
Holmen 3,39%
JNJ 3,34%
Hufvudstaden 2,82%
Idag fick jag min återbäring från mitt kreditkort där jag får cashback varje gång jag använder kortet. För det här kvartalet blev det 173kr och per år skulle det blivit 692kr. Det är ganska värt att göra en research på vad som passar er bäst. Det gäller då att betala in fakturan som man får direkt utan att utnyttja krediten. Via länken (affiliatelänk) kan ni jämföra och välja det kort som passar er.
Ett annat sätt som jag får återbäring på är via Refunder (värvningslänk). Genom att utgå från Refunder när du ska handla på nätet får du pengar tillbaka varje gång du genomför ett köp hos någon av hundratals välkända butiker som de samarbetar med. Bli medlem via min värvningslänk så får både du och jag 50 kr att handla för. Det här är ganska nytt för mig och jag kommer definitivt att använda det varje gång jag ska handla något på nätet.
Det har varit lönsamt att ha så mycket utländska innehav som möjligt i portföljen då svenska kronan försvagats kraftig de senare åren. Dollarn har stigit med 20% på ett år. Tyvärr så har inte jag haft så mycket utländska innehav utan fördelningen är för närvarande 81% Svenska innehav och 19% utländska innehav. Tanken är att bibehålla fördelningen såsom den är just nu för jag tror att SEK inte sjunker mer. Portföljen består av innehav i US $, NOK, CAN $, DKK och EUR förutom SEK. Det största innehavet av dessa är Johnson&Johnson.
Några exempel på innehav i andra valutor;
US $ Johnson&Johnson, Amazon
NOK Tomra Systems, Orkla, Atea
CAN $ Fortis, Enbridge
DKK Novo Nordisk
EUR Muenchener Re, Deutsche Bank, Telefonica
Ännu en vecka är förbi och vilken händelserik vecka det blev. Med stor volatilitet avslutades veckan ändå till min fördel med stor belåtenhet. Holmen som jag kontinuerligt gjort köp i steg med hela 8% och lyfte min portfölj en del.Det kan till viss del bero på den här intervjun med Alcurs förvaltare Wilhelm Gruvberg. Holmen är mitt 5:e största bolag, som är ett stabilt skogsbolag med investeraren Fredrik Lundberg som storägare och ordförande i styrelsen. Portföljen har visat styrka då den hängt med upp, men stått emot att sjunka när volatiliteten varit så stor i veckan. Slog index med 2 procentenheter och det hör inte till vardagen. Jag fortsätter att ligga lågt och kan göra småköp via Superlånet. En av de större transaktionerna i veckan var köp av Johnson&Johnson och sålt LVMH.
Courtage: 80 kr
Förvaltningavgift: 0,09%
Belåningsgrad: 11,2%
Köpt: JNJ, Holmen, Volvo, SKF
Sålt: LVMH, Torslanda
Det finns en app inom kategorin privatekonomi som jag har testat förut. Vill dela med mig mitt betyg som jag får när jag loggade in i appen som heter Kreddy.
Jag har det bästa Kreditbetyget 0,1 med benämningen "Utmärkt", som är ett väldigt gott tecken på att jag är mån om min privatekonomi. Hur tänker jag för att få bästa möjliga privat ekonomin? Det är via mitt motto; Låg Belåning, Låg konsumtion, Hög Sparkvot och Investering i Utdelande aktier med lågt courtage.
Låg Belåning - Lån är aldrig bra och de enda lånen som är OK i min mening är Bolån och Studielån. Kreditkortslån eller Blanco lån ska du absolut aldrig ha (jag har aldrig haft någon av dessa). Kortfattat så gör du varan som du köper med lån dyrare, för du betalar först för varan och sedan räntekostnaderna. Dessa lån har skyhöga räntor med upp till 20% om inte mer. När det gäller bolån och studielån är dessa lån långsiktiga och du är inte tvungen att betala av det så snabbt. Lån tagna för 5 år sedan är inte värd lika mycket idag och såsom inflationen äter upp pengar i sparkonton händer samma sak med bolånet och csn lånet. Det gäller också att ha en sund amorteringstakt och välja bästa bolåneräntan.
Låg Konsumtion - Handlar om köpbeteendet och konsumtion av varor, tjänster och upplevelser. Ju fler prylar du har hemma kommer inte att göra dig gladare och lyckligare för det. Om du äter lunch ute varje arbetsdag kommer du till slut tröttna på restaurang maten och den kostnaden du betalar kommer inte komma upp till den tillfredställelse nivån som den egentligen borde göra. Om du istället minskar ute ätandet och gör det ibland kommer du belönas med högre tillfredställelse och mer pengar i fickan. Jag försöker i alla fall ha med mig mat minst 2 ggr i veckan.
Varje gång det är mellandagsrea eller rea överhuvudtaget betyder det inte att du måste köpa något. Större andelen som köps under dessa reor hamnar säkert ändå långt in i garderoben och är egentligen onödiga beslut. Du uppskattar det du har om du lever mer minimalistiskt och hållbar konsumtion. Det här är svårare att göra i praktiken än vad det är i teorin då vi lever i en extrem konsumtionssamhälle. Om du strävar mer minimalistisk liv kan du då spara undan mer som du kan investera och tjäna pengar på den uteblivna konsumtionen i slutändan.
Planera din konsumtion rätt och låt leverantörerna verkligen kämpa för dina pengar. Det kan gälla bolån, el, bilköp, mäklare, bensin, kläder, kreditkort, tidningsprenumeration och alla andra prylar som du betalar för. Varje gång du handlar något, så gör du bara en research på vad det kan kosta på andra ställen eller fråga dig själv om du verkligen behöver det.
Hög Sparkvot - Sparkvoten räknas ut genom (Inkomst - Kostnader) / Inkomst = Sparkvot. Antag att du har en inkomst på 25 000kr, kostnader på 18000 kr och antag att du sparar eller investerar det som blir kvar. Då blir din sparkvot (25000-18000)/25000 = 7000/25000 = 0,28 = 28%. Vår gemensamma sparkvot hemma ligger ungefär på 22%, som är hyfsat bra anser jag. Ju bättre jag presterar med de övre punkterna Låg Belåning och Låg Konsumtion, desto bättre kommer min sparkvot att vara.
Nu koncentrerar jag mig på kostnader än inkomster. Det är alltid enklare att styra sina kostnader än vad det är med sina inkomster, men jag räknar ändå med att få löneförhöjning varje år och det innebär inte att jag kommer öka mina kostnader. Sparkvoten kommer då bli högre för varje år.
Investering i utdelande aktier med låga courtage avgifter - Med utdelande aktier menar jag sådana som ger en utdelning varje år och helst med tillväxt, Castellum, Hufvudstaden och Investor exempelvis. Investeringen sker med så få transaktioner som möjligt och håller nere förvaltningskostnaden.