Den här veckan slog jag faktiskt SIX index med mer än en procentenhet då kurserna slaktades ordentligt. Den här veckan har jag fortsatt att tanka på med små köp i Nordea och dessa har finansierats via Suprräntan där jag försöker att hålla mig till 0.99% räntenivån. För helåret ligger jag fortfarande på plus och det kan ni se på grafen nedan.
Courtage: 9 kr
Förvaltningavgift i år: 0,21%
Ökat: Nordea, Holmen, Hufvudstaden
Sålt: -
Min utdelningsportfölj.
Resultatet för Bolåneportföljen ligger på totalt 48077 kr (efter alla kostnader som ränta och ISK skatt). Väldigt nöjd med portföljen som kortfattat bygger på att jag utökat bolånet och målet har varit att slå bostadsräntan som i mitt fall är 1,29%.
Resultatet har varit positivt och jag började med spar experimentet redan 2015. I början gick det dåligt, men portföljen har sedan repat sig väldigt bra. Portföljen jobbar långsamt men säkert uppåt och det är själva meningen med den här portföljen. Slår jag bolåneräntan varje år så är jag nöjd. Min ränta ligger just nu på 1,29%, som är bundet fram till Januari 2019.
Jag har nu bestämt mig för att sälja av obligations/räntedelen och betala av all lån och behålla vinsten, som ligger investerat i aktier (en liten del likvider kommer finnas kvar efter försäljningen). Kommer att behålla kontot så som den är och fortsätta skriva om "Bolåneportföljen", men inte alls så frekvent som varje månad i framtiden.
Mina utdelningar för November månad slutade på 3 070 kr och största delen är från mitt stora innehav Investor. Jag kommer inte alls nå mitt uppsatta mål för i år och inte ens nå den utdelning som jag fick förra året. Det har sina orsaker i att jag sålt av innehav med hög direktavkastning och även minskat andelen aktier i portföljen, men jag är inte alls missnöjd för det. Utan de kapital som har tagits ut kommer så småningom placeras i aktier och då kommer tillväxten bli större på mina utdelningar.
När jag redovisar min utdelning så har jag alltid räknat bort min utländska källskatt och det beloppet kommer räknas in när jag väl får dem. Andra bilden nedan visar vad jag fått för utdelning varje månad och snitt/månad rullande årsvis exakt just nu, som är nu uppe på 2975kr/månad eller 4,13kr/h dygnet runt.
I November månad har depån eller alla mina konton tillsammans stigit med 0,64%,+11 149 kr. Efter att ha sjunkit ett var det dags att få en liten återhämtning. Jag har SIX Portfolio Return Index som jämförelse och borde egentligen inte ha det då min depå är mer som en blandfond än en renodlad aktieportfölj. Stor del av portföljen är ränte/obligationsfonder bland annat i Bolåneportföljen. Ni kan se grafen för helåret längre ner och jag är nöjd med utvecklingen med tanke på några riktigt dåliga beslut som jag gjort. Dessa kommer jag skriva mer om lite längre in i December månad.
Den nya statslåneräntan för blir 0,51% i år, jämförelse med förra året blir den några enheter högre. Förra året låg den på 0,49%. Det betyder att det blir lite dyrare än förra året. Eftersom jag har både kapitalförsäkringsdepå och ett ISK (investeringssparkonto) kommer den här räntan att styra skatten som jag får betala. För att det ska vara förmånligt att ha ett KF eller ISK konto behöver mitt sparande överstiga 1,51% (statslåneräntan + 1,00%). Schablonskattesatsen blir då 30% av 1,51% = 0,00453.
Lite olika räkne exempel på hur mycket din skatt kan bli nedan;
Om din depå är 1 000 000 kr blir skatten 4 530 kr (1000000*0,00453).
Om din depå är 50 000 kr blir skatten 226 kr (50000 * 0,00453).
Lite olika räkneexempel på hur avkastning och skatten påverkar en portfölj i jämförelse med ett sparkonto;
5% avkastning på 100 000 kr blir 104 547 kr när skatten är avdragen i ett ISK konto.
1% avkastning på 100 000 kr blir 100 547 kr när skatten är avdragen i ett ISK konto.
100 000 kr i ett sparkonto med en ränta på 0,75% blir 100 525 kr när skatten är avdragen.
100 000 kr i ett sparkonto med en ränta på 1,25% blir 100 875 kr när skatten är avdragen.