Träna på att spendera
När jag började spara riktigt hårt körde jag med jämna mellanrum så kallade snålmånader där jag under en månad drog ner mina i grunden låga kostnader ytterligare ett snäpp. Tanken var att boosta sparandet under en månad, men också att verkligen reflektera över vilka kostnader som var nödvändiga. Det blev en typ av träning i att leva billigt.
Jag slutade rätt snart med snålmånaderna men hade tack vare dessa hittat en nivå av låga kostnader som jag kunde hålla år ut och år in. För några år sedan bestämde vi oss så för att öka upp kostnaderna lite. Det innebar till exempel att vi köpte bil och stoppar undan lite pengar varje månad för att kunna byta bil regelbundet, vi stoppar också undan pengar till resor och har gjort en mindre allmän uppjustering av de löpande kostnaderna. Det här funkade väldigt bra och de 4-5 000 kr i månaden som kostnaderna ökade med kändes verkligen som de gjorde nytta.
I slutet av förra året bestämde vi att alla pengar jag tjänar skulle sättas in på ett separat konto som är dedikerat för rolig konsumtion. Här blir så klart gränsen lite flytande då vi hade köpt vissa av dessa saker ändå, men tanken är främst att känna att det finns pengar på ett konto som är ren bonus och inte något vi räknat med. Finns det 50 000 på ett särskilt konto så kan det vara enklare att slå till och unna sig något. Tex som när min fru köpte pjäxöverdrag i vintras och slapp frysa om fötterna vid skidåkning. Eller att vi nyligen valde att bo en natt på hotell istället för på vandrarhem på en längre bilresa som egentligen hade gått att sträckköra. Så precis som jag skrev i februari när vi testat detta upplägg några månader har det till stora delar funkat bra.
En annan tanke var också att det skulle vara roligare och mer motiverande att tjäna lite pengar för mig. 5 000 kr efter skatt gör inte så mycket skillnad om det ska stoppas in i en aktieportfölj på 10-15 miljoner. Men 5 000 kr räcker till ganska mycket om man ska köpa något annat än aktier för det. Det är så klart lyxigt att kunna jobba lite med roliga saker och sen lägga 100% av nettolönen på roliga saker, jämfört med att jobba och slita och knappt få några pengar över när det mest nödvändiga är betalt. Här har jag dock märkt att motivationen sjunkit då önskelistan av saker att spendera pengar på är väldigt kort i förhållande till saldot på kontot. Nu är vi nästan tillbaka på ruta ett att det skulle kännas minst lika motiverande att jobba några timmar för att kunna köpa 10 nya aktier i Kindred som att köpa nya löparskor.
Det finns i nuläget nästan 50 000 kr på kontot och inga stora och planerade inköp ligger för dörren. Och även om jag skulle köpa nya skidor till vintern så har garanterat kontot fyllts på med pengar motsvarande fem nya skidor tills dess. Så hoppet på kort sikt står till lite löpande småkostnader när vi ska resa runt lite i Sverige i sommar ska vi försöka påminna oss om att pengarna finns där och är till för att användas. Och vid dyrare köp än planerat kan mellanskillnaden tas från "roliga kontot". Men det är inte så lätt att köpa en strut med två kulor glass för 50 kr när man vet att man får flera liter glass för det priset på Willys. I Aftonbladet var det nyligen ett reportage om en mamma som hade det kämpigt med ekonomin och berättade att "allt kostade pengar, till och med att gå till stranden". Själv har jag snarast omvänd erfarenhet "det rinner knappt ut några pengar alls trots att vi aktivt försöker".