Veckans fråga: Om buffert

Fråga:

Jag har en fråga som jag hoppas du kan hjälpa mig fundera kring. Jag äger ett hus med ca 75-80 % belåning. Jag har idag ca 100 000 i buffert och ca 200 000 på börsen. Jag är ganska ny på börsen efter att ha dippat tån några år och sen tömde allt jag hade för att uppfylla min dröm om att köpa ett hus.

Nu har min frånluftsvärmepump gått sönder och min tvättstuga behöver renoveras i samband med flytt på grund av vattenskada. Allt som allt är kostnaden ca 100 000 dvs hela min buffert. Nu till min fråga. Hur ska jag göra framåt med mitt sparande?

Jag har ca 25 % sparkvot och funderar nu på hur jag ska bygga upp min buffert igen. Ska allt gå till bufferten tills den är uppbyggd eller ska en del fortfarande gå till börsen? Jag vill ju inte sluta spara på börsen bara för att bufferten är borta. Har du några tankar kring detta? Vad göra när bufferten är borta och den ska byggas upp igen?

Svar:

Själva tanken med bufferten är att ha pengar när det behövs. Så att den med litet kapital inte behöver ta lån till dyr ränta till en plötslig utgift och den med stort kapital inte behöver sälja aktier/fonder i fel läge.

Hur stor bufferten behöver vara beror på vilka risker för plötsliga utgifter som finns. Som husägare tycker jag ändå att man bör ha en buffert på minst 50 000 kr, troligtvis mer. Precis som du tidigare haft och därmed klarat dina kostnader. Och det kan ju gå sönder vitvaror i köket eller hända något annat som kostar rätt mycket pengar även om du nyligen haft större utlägg på annat håll i huset.

Så jag skulle nog relativt snabbt försöka bygga upp bufferten igen i ditt läge. Kanske en fördelning av sparandet 75% till buffert och 25% till börsen under en period på några kvartal för att komma i gång och sen växla över till 50/50. Jag skulle inte nolla sparandet på börsen helt tills du kommit upp i dina tidigare 100 000 kr i buffert. Du har ju ändå pengar på börsen och det är ju inte jordens undergång om du skulle behöva sälja för 25 000 kr av dina 200 000 kr, även om det så klart är lite surt nu när börsen gått ner en del i år.

I slutänden är det ändå en fråga om riskvilja och det finns inget 100% korrekt svar för alla. Så det var lite hur jag hade lagt upp det. Även om jag så klart hade siktat på lite högre sparkvot än 25%.