Ta ut pengar från portföljen för större inköp

Jag har sett rätt många personers graf över portföljstorlekens utveckling genom åren. Det kan handla om både om andra bloggare, ekonomiintresserade personer på X eller vänner som jag pratar sparande och aktier med som delar det bara till mig via tex Whats App.

Nu pratar jag alltså inte om ren avkastning i procent som så klart är ännu vanligare att dela för den som vill skryta. Utan här pratar jag om portföljens utveckling där även insättningar och uttag tas i beaktande.

Något jag reagerat på väldigt många gånger är hur ofta grafen blir störd av stora uttag redan efter några år. Det kan vara unga personer som med väldigt stort engagemang för börsen efter 2-3 år av månadssparande köper första bostaden och kontantinsatsen nollar portföljen. Men även äldre personer som köper en fin bil redan när första miljonen är uppnådd. Eller ett fritidshus som i exemplet här.

Det här är ju absolut inget fel. Personen i fråga som la upp bilden ovan är både smart, duktig investerare och verkar älska sitt fritidshus. Och utan ett aktiesparande med god avkastning 2016-2021 hade det kanske inte varit möjligt att köpa det där fritidshuset. 

Så i just detta fall funkade även aktier som sparande på mindre än 10 års sikt som ibland rekommenderas som minsta horisont. Inte minst om man kan välja lite när och hur dyrt fritidshus man ska köpa.

Har man ingen ambition att använda pengarna på annat sätt, tex att sluta jobba långt innan pensionsålder eller köpa ett slott om 20 år istället för fritidshus idag så är detta toppen. Men vi kan konstatera att som 20-åring mata in 40 år av ränta på ränta i en sparkalkylator är en sak, att leva ett liv med massa händelser och se portföljen passera 1, 5 och 10 miljoner utan att plocka ut några pengar är något annat. Och kanske inte ens något eftersträvansvärt i många fall.

Med detta sagt har jag själv gjort de första uttagen ur portföljen den senaste veckan. Vi har nämligen börjat titta på att byta bil och varit runt och kollat en del. Och vi har börjat planera för att skruva upp budgeten för köpet. Kanske påverkade av den starka börsen och att portföljen är upp över 2,5 miljoner sedan årsskiftet, kanske beroende på duktiga säljare hos vissa bilhandlare men framförallt att det verkar gå att få väldigt stora rabatter på en helt ny bil jämfört med att köpa en 3 år gammal bil som vi planerat (den nya bilen blir så klart dyrare även efter rabatten). Från att stoppa in kanske 300 000 kr plus värdet av vår gamla bil till att stoppa in 400 000 kr plus värdet av vår gamla bil.

Nu när portföljen är en bit förbi 20 miljoner handlar det om kanske 1% av portföljvärdet som behöver plockas ut, eftersom vi hade lite pengar utanför börsen redo för ett bilbyte under 2026. Eller 10% av uppgången vi haft i kronor sedan årsskiftet. Så det blir inte riktigt samma effekt som om jag använt portföljen för ett bilköp år 2010. 

Skulle vi välja en helt ny bil tänker jag att nästa bilbyte nog ligger 6-7 år bort istället för 3-4 år bort. För att vara så slösaktig att man köper nya bilar och bara behåller dem 3 år eller hela tiden privatleasar nya bilar i 3 år är inget jag tycker man ska unna sig innan man passerat i alla fall 35 miljoner i kapital. Men där kanske vi kan vara om 6-7 år och vem vet om det blir tätare byten efter det.