Varje månad räknar jag ut min förvaltningskostnad för att se hur jag ligger till. Det har jag gjort det senaste åren och att bara göra beräkningen hjälper mig att hålla nere antalet köp/sälj transaktioner och jag blir mer medveten om det. Innan gjorde jag allt för många transaktioner som egentligen inte gav mig mervärde. Sedan förra uträkningen har ju mina transaktioner skjutit på höjden och utökat mina courtage kostnader, så börsläget har verkligen varit en bidragande faktor. Har även betalat in en prenumeration hos aktiespararna på 349kr för 6 månader som nu finns med i beräkningen. Jag tycker att man ska ta med sådana kostnader såsom tidningsprenumerationer och exempelvis Börsdata prenumeration.
Nu när jag räknar ut idag så har portföljen 0,58% i förvaltningskostnad och det blir nog svårt att nå mitt mål på 0,10% för i år. Det väsentliga och primära målet är ju ändå att ha så hög avkastning som möjligt. Låg kostnad betyder inte att det per automatik ger mig hög avkastning, men hjälper nog mig på traven med den investeringsstil som jag har. Förra året hade jag 0,09% kostnad och en total utveckling på 40%, så slog de flesta Sverigefonderna fastän jag var passiv med transaktioner.
Förvaltningskostnad genom åren
2017. 0,55%
2018. 0,19%
2019. 0,09%
2020. 0,58% (mål under 0,10%)
Beräkningen är gjord på det totala courtage avgiften jag betalat under året och delar det med antal veckor som gått. Då får jag ett genomsnitt/vecka och det värdet ggr 52. Resultatet dividerar jag med depå storleken på mina aktier.
En av anledningarna till att min investerings strategi skall vara "Köp och Behåll" är just courtage och spreadkostnaden, som uppstår vid varje transaktion. När du gör en transaktion finns det en osynlig spread kostnad när köper/säljer en aktie. Därför ska du hålla nere dina transaktioner OM du inte är en duktig trader.
När du köper så måste du alltid "buda" med den högsta kursen än andra köpare för att just den millisekunden genomföra köpet. Det samma gäller när du skall sälja, då måste du alltid buda det lägsta priset för att genomföra transaktionen. Warren Buffet har genom att köpa och behålla sina innehav väldigt väldigt länge undvikit dessa kostnader, som under en längre tidsperspektiv skulle vuxit stora även om det är väldigt små procentenheter för stunden.
Jag tog och räknade ut Industrivärden och Investors spreadkostnad vid en viss tidpunkt. Industrivärden hade 0,052% och Investor hade 0,0544% spread mellan köpkurs och säljkurs. Detta är osynliga spreadavgiften som du betalar varje gång du gör en transaktion, lägg då till courtageavgiften på 0,25% som jag har just nu via Avanza blir resultatet lite över 0,30%. I ett långsiktigt perspektiv så kommer det att tickas bort en väldigt massa pengar och det är värt att tänka på sina transaktioner en extra gång då du köper och säljer dina aktier. (Detta var en tidigare uträkning förra året, men spreaden finns så klart kvar.
Tänkte att varje Söndag framöver samla lite nyhetsartiklar så man kan komma tillbaks om ett par år och se vad som skrevs i media under den här kraschen och jämföra det med min egna hantering av portfölj. Kan vara både lärorikt och intressant när allt är över.
Gladiator-förvaltaren: Börsen ska ner ytterligare
Max Mittereggers hedgefond Gladiator har trotsat alla ras och inlett året starkt, rapporterar DI. Fonden har stigit över 7 procent medan storbolagsindex fallit 17%.
Pekka: Aktier är det självklara valet.
Placeras makrostrateg Pekka Kääntä berättar varför aktier är det självklara valet på sikt och varför Sveriges BNP - tillväxt för 2021 kommer att bli det starkaste på många decennier.
Experter: Värsta turbulensen över- men ha inte bråttom
Den värsta turbulensen på börsen är troligen över.
Jag är betydligt mer optimistiks än vad jag var för ett par veckor sedan, säger Hansén till DI.Förra veckans tydliga lyft gör däremot att det finns risk för en svagare utveckling menar Hansén, och tillägger att det "inte är bråttom att gå in i akter.".
Landerborn tror att det kan bli röda siffror i närtid och säger att botten inte nödvändigtvis är nådd - men det är däremot de brantaste fallen.
Nyhetsrubriker
Oljepriset rusade efter Trumps tweet
Danmark på väg att lätta med restriktioner
Tredje dagen i rad färre döda i både Spanien och Tyskland
Karolinska ger blodplasma
Undantagstillstånd fungerar inte i Sverige
Krismöte mellan Opec och Ryssland skjuts upp
Inlägg från
29 Mars
22 Mars
Den här veckan slog jag index även om det är med små marginaler blir det ju stort för helåret. Jag slog index förra året och kommer nog slå det i år, men det får vi se i slutet av året.Väldigt trygg och nöjd med utvecklingen av portföljen då jag sålde i närtid en del av innehaven, men har ju tagit ut likvider från portföljen. Så egentligen är ju min avkastning i portföljen bättre än vad det ser ut. Den här månaden kontaktade jag min bank SBAB och bad om att inte stoppa amortering för att mer kunna trycka in pengar i börsen.
Det har så klart blivit en del köp i veckan och då har jag handlat 1 st Alphabet (Google) och även tankat på med Bayerische Motoren Werke AG eller mer känd som BMW. Google kände jag att det definitivt borde finnas med i min portfölj och där väger varumärket in djupt i mitt val. Jag har svårt att göra en värdering på aktien, men efter att ha sett några tweets inser jag också att de har en stor nettokassa. När det gäller BMW så är det både varumärket och P/B talet som är värderad till hälften av bokfört värde. Fordonsindustrin är en av de branscher som blivit ordentligt med slaktad. Inget av dessa innehav platsar ändå in bland 15 största i portföljen så det är ganska liten del av hela kapitalet.
Min tjänstepension ITP1 (värde 537735 kr) som jag väljer via Collectum gjorde jag i veckan en del förändringar och kommer att välja en lite mer riskfylld fond eller fonder i förhållade till vad de är investerade i idag. Man ska inte ha en övertro på sin egen kompetens och det inte enkelt att vara träffsäker med sina val. Just när det gäller den här förändringen har jag en känsla på att det blir en mycket bra val när jag riskjusterar min pension. Det är bra att göra sig medveten över hela ditt kapital och inte bara fokusera på portföljen hos Avanza eller Nordnet.
Antal dagar sedan toppnotering för depån: 44 dagar
Enkel Strategi framöver
1. All nysparande från löner sätts in i portföljen 25:e varje månad.
2. Lika stor summa pengar dras från ett sparkonto 10:e varje månad, fördelad på 20 månader. 19/20 månader kvar.
Strategin är möjliggjord för att mina kostnader är mycket lägre än mina inkomster långt tillbaks i tiden. Jag har både kunnat spara i portföljen och ett i sparkonto vid sidan om som jag nu kan plocka i från. Mitt motto på "Låg Belåning, Låg Konsumtion, Hög Sparkvot och Investering i utdelande aktier med låg courtage" visar vägen.....
Dagens belåning på lägenheten ligger på låga 54% och enligt mina beräkningar skulle min belåning vid köp av större lägenhet i framtiden ligga på 60%, om jag inte väljer att ta ut pengar från benämnda sparkontot ovan. Det här är stabila siffror. Belåning i portföljen ligger på 11% där jag utnyttjat superlånet, som jag nu satt ett stopp på mig själv. Inga fler transaktioner ska belånas och tanken är att betala av det när börsen är på högre nivåer.
Nu var det dags att uppdatera portfölj bilden för denna händelserika kvartal. Det har varit sjukt många transaktioner från min sida, trots att mitt fokus är att hålla nere förvaltningskostnaderna så mycket som möjligt. Vi får se hur mitt återkommande inlägg med förvaltningkostnader kommer att se ut för mars månad.
Investor är fortfarande mitt största innehav och stommen i portföljen. Mitt mål är att alltid ha Investor till minst 20% andel av portföljen. Om jag blickar tillbaks ett helt år till Q1 2019 så har Holmen, JNJ, Fortnox, AT&T och Tomra tagit allt större plats. Fastigheter har sjunkit rejält och min syn på fastigheter är att de inte är så stabila som jag trott. Nyinvesteringar på fstigheter kommer jag vara väldigt sparsam med.
Portföljen 2019 Q4
Portföljen 2019 Q3
Portföljen 2019 Q2
Portföljen 2019 Q1
Portföljen 2018 Q4
Jag har via min arbetsgivare tjänstepensionen ITP1 och väljer fondbolag via Collectum. I tjänstepensionen kan du välja en Traditionell försäkring 50% och Fond försäkring 50% (Fond delen kan du välja som traditionell). Jag hade tidigare fördelat båda delarna som Traditionell Försäkring hos Alecta som har den lägsta avgiften 0,10% av alla pensionsbolag. Jag har valt Alecta för att de har låga avgifter och sund investeringsstil. Låga avgiften påverkar pensionen otroligt mycket eftersom spartiden är så lång som uppemot 40 år. Några andra val som du bör tänka på är om du ska ha med Familjeskydd eller Återbetalningsskydd, där har jag tagit med båda.
Alecta placerar i 60% aktier, 10% fastigheter och 30% räntebärande papper, så det är inte någon högrisk på pensionen direkt. Efter den snabba kraschen som vi nu haft har jag tagit beslutet att ändra Fondförsäkrings valet till SPP och gjorde det via Collectum. Hos SPP kommer jag då att antingen välja deras entré lösning eller komponera ihop 2-3 fonder från deras fondutbud. Eftersom Alecta placerat 30% i räntebärande papper så kommer mitt val nu bli med lite högre risk. Återkommer senare om vilka fonder det blir och alla nyinsättningar kommer då ske till hälften Alecta och hälften SPP. Tanken är sedan att allokera om tillbaks till Alecta när börserna stigit till högre nivåer.
På sidan minpension kan du se en överblick över alla dina pensionsdelar, som premie-, privat-, tjänste- och inkomstpension. Du kan även göra en pensionsprognos över hur din pension kommer vara i framtiden.