Låg Belåning, Låg Konsumtion, Hög Sparkvot
Mitt motto med sparande och investering grundar sig på 4 pelare. "Låg Belåning, Låg Konsumtion, Hög Sparkvot och Investering i utdelande bolag med låga courtage avgifter. Följer jag det här, kommer jag nå mitt utdelningsmål på 250000kr snabbare. Jag skrev det här inlägget i slutet av 2018 och ville fräscha upp det med lite uppdatering och nya tankar med kassaflöden in.
Låg Belåning - Lån är aldrig bra och de enda lånen som är OK i min mening är Bolån och Studielån. Kreditkortslån eller Banco lån ska du absolut aldrig ha (jag har aldrig haft någon av dessa), då dessa har en hög ränta som kostar dig som låntagare otroligt mycket. Kortfattat så gör du varan som du köper med lån dyrare, för du betalar först för varan och sedan räntekostnaderna. När det gäller bolån och studielån är dessa lån långsiktiga och du är inte tvungen att betala av det så snabbt. Lån tagna för 5 år sedan är inte värd lika mycket idag och såsom inflationen äter upp pengar i sparkonton händer samma sak med bolånet och csn lånet. Det gäller också att ha en sund amorteringstakt och välja bästa bolåneräntan. I år ligger ett av mina mål på att sänka ner hela belåningsgraden på min privatekonomi till under 38%.
Låg Konsumtion - Handlar om köpbeteendet och konsumtion av varor, tjänster och upplevelser. Ju fler prylar du har hemma kommer inte att göra dig gladare och lyckligare för det. Om du äter lunch ute varje arbetsdag kommer du till slut tröttna på restaurang maten och den kostnaden du betalar kommer inte komma upp till den tillfredställelse nivån som den egentligen borde göra. Om du istället minskar ute ätandet och gör det ibland kommer du belönas med högre tillfredställelse och mer pengar i fickan.
Varje gång det är mellandagsrea eller rea överhuvudtaget betyder det inte att du måste köpa något. Större andelen som köps under dessa reor hamnar säkert ändå långt in i garderoben och är egentligen onödiga beslut. Du uppskattar det du har om du lever mer minimalistiskt och kan då spara undan mer som du kan investera och tjäna pengar på den uteblivna konsumtionen i slutändan.
Planera din konsumtion rätt, exempelvis kan du använda rätt kreditkort och få bonus för dina köp. När det gäller den här pelaren så tycker jag inte jag har så mycket mer att jobba och sänka min konsumtion. Tycker att jag hamnat på en nivå som är bra och vill inte sänka min levnadsstandard mer än så här.
Hög Sparkvot - Sparkvoten räknas ut genom (Inkomst-Kostnader)/Inkomst = Sparkvot. Antag att du har en inkomst på 25 000kr, kostnader på 15000 kr och att du sparar eller investerar det som blir kvar. Då blir din sparkvot (25000-15000)/25000 = 10000/25000 = 0,4 = 40%.
Det är alltid enklare att styra sina kostnader än vad det är med sina inkomster, men jag räknar ändå med att få löneförhöjning varje år och det innebär inte att jag kommer öka mina kostnader. Sparkvoten kommer då bli högre för varje år. Förra året var fokus att sänka kostnaderna och i år ligger fokus mer på att höja kassaflödet in till mitt konto. Med kassaflöde menar jag att höja inkomster, som är min lön och intäkter via min enskilda firma. Det är intäkter via enskilda firman som jag vill höja. Redan förra årets vinterhalvår satsade jag på det och har dubblat omsättningen och kommer att försöka bibehålla den nivån som jag ligger på. Den här bloggen bygger på enskilda firman och jag har höjt antal läsare väldigt mycket senaste halvåret. Med mer kassaflöde in innebär en högre sparkvot för mig.
Investering i utdelande aktier med låga courtage avgifter - Med utdelande aktier menar jag sådana som ger en utdelning varje år och helst med tillväxt, Castellum, Hufvudstaden och Investor exempelvis. Investeringen sker med så få transaktioner som möjligt och hålla nere förvaltningskostnaden. Just förvaltningskostnaden har jag blivit duktig på att begränsa mig till låga nivåer.