Amorterat på bolånet
De flesta banker hängde på och höjde räntan på bolånen när riksbanken höjde räntan i början av januari. Detta drabbade även oss där räntan på vårt bolån på Avanza gick från 0,79% till 0,99%. Vi skulle nu kunna få 0,79% om vi flyttade alla våra pengar till Nordnet (krävs 10 miljoner i samlat sparande för att få den räntan medan Avanza inte har någon mer nivå än Private Banking dvs 3 miljoner), men då vi byggt upp en rätt ordentlig buffert utanför börsen bestämde vi oss istället för att betala av 200 000 på vårt bolån.
Vi hade tidigare en del pengar på sparkonto med 0,6% ränta och ett bolån på 0,79% och då kändes skillnaden så liten att den inte spelade någon roll. När nu när skillnaden blev lite större kändes det bättre att betala av lite på lånet än att vaska mellanskillnaden. Ett annat alternativ hade så klart varit att leta upp ett sparkonto med 0,9%-0,95% vilket verkar finnas med inättningsgaranti och flytta över sparpengarna dit. Men då bolånet är flexibelt och det är lätt att få ut pengarna som amorteras igen kändes det som bästa lösningen. Vi har alltså ett maxbelopp på 50% av bostadens värde när vi tog lånet som vi kan låna och upp till det är det bara att klicka så får vi loss pengarna omgående, det är alltså ingen inlåsning på den amortering vi nu gjorde.
Nu är vi ändå lyckligt lottade med låg ränta på 0,99%, men har man pengar på sparkonto samtidigt som man har en mer normal bolåneränta på 1,4-1,5% kanske detta kan vara något att se över. Sparar man pengarna på längre sikt bör man dock kunna slå 1,4-1,5% genom att spara pengarna på börsen. Ska man ha pengarna på kort sikt är det ju viktigt att det är ett flexibelt bolån som gör att man kan få ut pengarna igen som man amorterar. Annars får man helt enkelt leva med en avbränning på runt 0,5 procentenhet per år i skillnad på räntan på sparkontot och bolånet.
Efter amorteringen på 200 000 kr har vi nu ett bolån på 700 000 kr på en bostad som är värd strax över 3 miljoner. Det ger en räntekostnad före ränteavdrag på runt 500 kr i månaden. Med facit i hand på hur börsen gått det senaste året så är det så klart en idiotiskt låg belåningsgrad. Men det har bara råkat bli så av att bostaden stigit i värde och att vi velat bygga upp en årsförbrukning av kontanter utanför börsen. Kontanter som vi nu tyckte det var bättre att betala av lite av lånet med. Då fokus främst ligger på att bevara värde nu är det kanske inte så dumt att minska risken ytterligare. En låg boendekostnad, kontanter tillgängliga i form av fritt låneutrymme och lite pengar utanför en börs på ATH är nog inte så dumt den dagen arbetet och lönerna minskar ytterligare ett snäpp. Även om det minskar chansen att vi någon gång når 20 miljoner.