Blog Archive
Fullbevakade bolag
Se fullbevakad bolagspresentationRottneros är en producent av pappersmassa med en global försäljning. Vid Rottneros två svenska bruk – Vallvik och Rottneros – finns en produktionskapacitet om ca 440 000 ton massa per år. Vidare har Rottneros en ny satsning på fibertråg som bland annat används till paketering av livsmedel. Omvärldsfaktorer är av yttersta vikt där massapriset, valutaförändringar (USD, EUR) och insatsvarorna el, kemikalier och ved är de viktigaste.
Se fullbevakad bolagspresentationIrisity verkar i en turbulent värld där övervakning har genomgått ett gigantiskt skifte från ifrågasatt integritetshot till självklar trygghetsfaktor.
Se fullbevakad bolagspresentationElectra utvecklar, äger och driver IT-intensiva och kostnadseffektiva koncept inom varuförsörjning, distribution, IT och detaljhandel i Norden. De erbjuder kundanpassade lösningar och färdiga koncept som skapar förutsättning för lönsamhet i både egen och kundernas värdekedja.
Electra är organiserat i två affärsområden – Electra Retail och Electra Logistik & IT. Konkurrensen inom varje affärsområde är stor, men de båda affärsområdena har också många beröringspunkter på kund- och leverantörssidan som tillsammans gynnar bolaget och dess kunder...
Amorterat på bolånet
De flesta banker hängde på och höjde räntan på bolånen när riksbanken höjde räntan i början av januari. Detta drabbade även oss där räntan på vårt bolån på Avanza gick från 0,79% till 0,99%. Vi skulle nu kunna få 0,79% om vi flyttade alla våra pengar till Nordnet (krävs 10 miljoner i samlat sparande för att få den räntan medan Avanza inte har någon mer nivå än Private Banking dvs 3 miljoner), men då vi byggt upp en rätt ordentlig buffert utanför börsen bestämde vi oss istället för att betala av 200 000 på vårt bolån.
Vi hade tidigare en del pengar på sparkonto med 0,6% ränta och ett bolån på 0,79% och då kändes skillnaden så liten att den inte spelade någon roll. När nu när skillnaden blev lite större kändes det bättre att betala av lite på lånet än att vaska mellanskillnaden. Ett annat alternativ hade så klart varit att leta upp ett sparkonto med 0,9%-0,95% vilket verkar finnas med inättningsgaranti och flytta över sparpengarna dit. Men då bolånet är flexibelt och det är lätt att få ut pengarna som amorteras igen kändes det som bästa lösningen. Vi har alltså ett maxbelopp på 50% av bostadens värde när vi tog lånet som vi kan låna och upp till det är det bara att klicka så får vi loss pengarna omgående, det är alltså ingen inlåsning på den amortering vi nu gjorde.
Nu är vi ändå lyckligt lottade med låg ränta på 0,99%, men har man pengar på sparkonto samtidigt som man har en mer normal bolåneränta på 1,4-1,5% kanske detta kan vara något att se över. Sparar man pengarna på längre sikt bör man dock kunna slå 1,4-1,5% genom att spara pengarna på börsen. Ska man ha pengarna på kort sikt är det ju viktigt att det är ett flexibelt bolån som gör att man kan få ut pengarna igen som man amorterar. Annars får man helt enkelt leva med en avbränning på runt 0,5 procentenhet per år i skillnad på räntan på sparkontot och bolånet.
Efter amorteringen på 200 000 kr har vi nu ett bolån på 700 000 kr på en bostad som är värd strax över 3 miljoner. Det ger en räntekostnad före ränteavdrag på runt 500 kr i månaden. Med facit i hand på hur börsen gått det senaste året så är det så klart en idiotiskt låg belåningsgrad. Men det har bara råkat bli så av att bostaden stigit i värde och att vi velat bygga upp en årsförbrukning av kontanter utanför börsen. Kontanter som vi nu tyckte det var bättre att betala av lite av lånet med. Då fokus främst ligger på att bevara värde nu är det kanske inte så dumt att minska risken ytterligare. En låg boendekostnad, kontanter tillgängliga i form av fritt låneutrymme och lite pengar utanför en börs på ATH är nog inte så dumt den dagen arbetet och lönerna minskar ytterligare ett snäpp. Även om det minskar chansen att vi någon gång når 20 miljoner.
Ett problem med Nordnets bolån är dock:
"Minsta lånebelopp 1 miljon kronor."
Flera andra banker verkar ha samma krav för att få den allra lägsta räntan som de erbjuder.
Klokt skrivet Mi30! Speciellt tycker jag det du skriver i avslutet är värt att ha i bakhuvudet, ”En låg boendekostnad, kontanter och pengar utför en börs på ATH är nog inte så dumt”. Är verkligen klokt och känner att det är bra att påminna mig om detta för att inte göra dumma justeringar av portföljen.
En romersk höjdare (minns inte vad han hette) hade en slav som hade som uppgift att viska typ ”kom ihåg att du är dödlig”.
En ytterligare sak som jag känner mig undrande om ang Nordnets lån är att det i sig följer ränteutvecklingen men att de erbjuder en rabatt som gör det attraktivt. Det är rabatten som gör att det blir 0,79% nu. Jämfört med innan räntehöjningen har de faktist ökat sin rabatt. Avanzas ränta är bra berodde av riksbankens räntejusteringar, inte av hur de vill justera en rabatt. Detta tycker jag är en mycket stor fördel med Avanzas upplägg.
En brasklapp till det jag skrev ovan om Avanzas vs Nordnets bolån; om jag nu förstått det rätt! Jag är ju inte expert på detta alls!
Niklas 2: Även Avanza hade (och har fortfarande tror jag) krav på minst 1 miljon. Men inga problem att amortera ner lånet till under 1 miljon efter ett tag.
Kermit: Bra poäng. Jag har inte lusläst villkoren för att kunna jämföra uppläggen i detalj. Håller med om att tydliga regler och ingen rabatt/tillfällig lösning är att föredra.
Om jag tolkar det rätt så har ni tillgång till att höja bolånet och få loss pengar snabbt. Varför inte amortera av ännu mer och använda bolånet som ett sparkonto då, om ni ändå kan ta ut pengarna igen om det skulle behövas? Det är ju 0,99% (eller ja, närmre 0,7% efter ränteavdrag) garanterad avkastning vilket är bättre än sparkontot?
Ja vi skulle kunna betala av kanske 100.000 kr till men det handlar om någon hundralapp per år i skillnad mellan räntorna. Så känns inte så viktigt.
Visst vi kan höja upp lånet igen när vi ska byta bil eller göra något större inköp så den typ av buffert behövs inte på sparkonto. Men vi vill inte använda lånet som ett sparkonto där vi tar pengar för semesterresa eller om diskmaskinen pajar. Så lite buffert vill vi ändå ha med tanke på att vi vill ge min fru chansen att säga upp sig så fort andan faller på.
Menar du att man får ge över 3 miljoner för en tvårummare?
Ja absolut i Stockholm är det regel snarare än undantag. Och det behöver inte ens vara centrala Stockholm
N: det var som 17. Undrar var man ska bo och jobba. Man tjänar mest i Stockholm, men också dyrast. Finns det någon som har räknat på var det är mest ekonomiskt att jobba o bo?
JMF: Det räcker inte med tvårummare. Många ettor (30-35 kvm) i innerstaden går för 3+ miljoner. Helt galet.
Vi har en tvåa på ca 60 kvadrat och den är lite över 3 miljoner. Det är alltså bara drygt 50.000 per kvadrat vilket är hälften av vissa centrala delar.
Boendekostnad på 3.500 per månad för två pers (lite högre om man räknar in kapitalet vi binder upp så klart). Så skulle säga att det lönar sig då jag tror lönerna i Stockholm varit bättre än övriga landet. Men den dagen ingen av oss ska jobba bor vi hellre i hus med tomt för 2,5 miljoner på annan ort än lägenhet för 3 miljoner i Stockholm.
När det inte kostar mer att låna pengar och det är konkurrens om lägenheterna är det ju inte konstigt att priserna ligger där de gör. Varje miljon i lån kostar ju kanske 800kr I månaden efter ränteavdrag. Dvs kanske 2000:-/m i ränta för en 3miljoners etta. De lägenheterna har ju ofta låg avgift också så månadsutgift blir inte särskilt hög. Därför kan priserna vara som de är.
Ok!
@JMF
Jag bor inne i sthlm city ett stenkast från T-centralen och små lägenheter på min gata snittar ca 120' per kvm. Lyckades "fynda" i höstas och köpte för 113' per kvm. Riktigt fyndpris (ironi)!
Anonymous: Häpnadsväckande! Men vore häftigt att bo så centralt. Grattis!
Mi30: Är det möjligen någon som misstagit sig och trott dig vara en kvinna? Det slog mig nyss att skriver man ihop ditt nick så blir det femininum
Ja innan jag ändrade till stort I på Twitter tror jag många tänkte att nicket var från en som var nr 30 av miljonärinnor.
Men jag tycker MiljonarInnan30 blev tydligare än miljonarinnan30.
Tveklöst tydligare.
Var det mest ekonomiskt och bo är en bra fråga. Det man ofta inte tänker på är skatten. I vårt hushåll har vi tveklöst dyrare bostad pga av att vi bor i Stockholms kommun. Dock tjänare vi en bit över en miljon i lön tillsammans vilket ger 40 000 mindre i skatt om året om vi hade bott i en avfolkningsort med 4% högre skatt.
Man får rätt mycket boräntekostnader betalt för 40 000 i om året...
Jag ser vårt hus som ett boende och inte en investering. Däremot är det ju inte alltför aggressivt att sitta och laborera med att boendet borde gå upp i pris i takt med inflation på längre sikt. Så 1-2% om året i genomsnittlig årlig tillväxt på 20-30 års sikt blir ju pengar det med om man sedan vill, likt Mi30 ha möjlighet att flytta till varmare breddgrader eller göra en exit från stan till något billigare för att frigöra kapital till annat.
Av en händelse googlade jag på samlare och fann patologiskt samlande....vi samlar pengar....
Behöver du ett lån av något slag om ja maila oss idag om hur du ska få ditt via ericbarry1078@gmail.com eller ring oss på +13107742692