Högre ISK-skatt efter valet?
Det har varit en del intervjuer i finansmedia med ekonomiska talespersoner för olika partier på slutet. Det är så klart bra att man får en bild av vilken politik partierna vill föra inför att man ska rösta. Men när det kommer till att planera sin ekonomi får man nog vänta till efter valet med att göra eventuella förändringar.
Eventuellt kan man ha Socialdemokraternas linje med 2% påslag på statslåneräntan istället för 1% för belopp över 3 miljoner per person på ISK/KF som en hypotes om man vill räkna lite redan nu. Men då Vänsterpartiet och Centern har andra åsikter (åt var sitt håll så klart) så gör man nog säkrast i att inte bara invänta valresultatet utan även förhandlingarna inom det rödgröna blocket, om det nu skulle bli ny regering, innan man börjar stuva om. Att sälja av lite aktier eller fonder utan utdelning på ett ISK eller KF för att stoppa in pengarna på ett AF-konto är ju snabbt gjort om det behöver göras innan årsskiftet.
En lite mer långsiktig åtgärd skulle kunna vara att ta en extra titt på löneväxling eller IPS-sparande. Långsiktig på så sätt att det tar lite tid att bygga upp ett kapital här istället för att spara motsvarande pengar på ISK då det inte går att flytta över 1 miljon på samma sätt som ifall du säljer en fond på ISK och flyttar till AF-konto. Säg att du redan har över 3 miljoner på ISK och jobbar och kan spara en del av lönen, då kommer varje ny sparad krona beskattas enligt förslaget med högre skatt (om det blir verklighet).
Med en statslåneränta på 2,5% skulle det alltså handla om en schablonskatt på 30% av 4,5% (med 2 procentenheters påslag) vilket betyder 1,35% om året i skatt på kapitalet som överskjuter 3 miljoner. Om vi fortsätter beskatta pensionskapital på samma sätt som idag så skulle den skatten bli 15% av 2,5% i exemplet ovan vilket betyder 0,375% skatt årlig skatt. Det här blir väldigt stor skillnad, på samma sätt som en fondavgift på 1% om året gör väldigt stor skillnad om avkastningen före fondavgiften är den samma.
Säg att du kan löneväxla eller spara 1 miljon under några år och sen låta pengarna jobba med 10% årlig avkastning i 20 år. Där du antingen betalar 1,35% årlig skatt eller 0,375% årlig skatt. Slutbeloppet blir då 4,436 miljoner med ISK/KF och 5,293 miljoner i tjänstepension/IPS. Är du ung och har mer än 20 års sparhorisont så blir skillnaden ännu större.
Det är så klart dumt att bara spara via löneväxling då pengarna är bundna till minst 55 års ålder och inte kan tas ut hur som helst. Men exemplet ovan bygger på att man redan passerat gränsnivån 3 miljoner på ISK så att det sparandet redan är på plats.