Ändrade planer vid FIRE
Jag såg en diskussion i Facebookgruppen ChooseFI Scandinavia om hur vanligt det är man gör en FIRE, dvs slutar jobba i tidig ålder, och sedan tvingas börja jobba igen. Några hävdade att de aldrig hört talas om någon som behövt göra det och andra hävdade att det var mer regel än undantag.
Jag tror det är svårt att reda ut hur vanligt det är. Fenomenet i den form vi känner till det under begreppet FIRE är ganska nytt och urvalet ganska litet. Dessutom finns det en massa mellanting. Allt från att man fortsätter jobba lite till och från direkt efter avslutat heltidsjobb, till att man tar några år helt utan jobb och sen börjar jobba några år igen och sen kanske hinner sluta jobba en gång till långt innan normal pensionsålder.
Det som det främst syftades på i Facebookdiskussion var att man tvingades börja jobba igen av ekonomiska skäl. Men även här är det en flytande skala tänker jag med vad “tvingas” betyder. Det kan ju hända saker som gör att planen inte blir exakt som tänkt vad gäller avkastning eller omkostnader. Och det blir så klart en definitionsfråga om man tvingas börja jobba för att kunna ägna såg åt sin nya dyra hobby Enduro eller om man väljer att börja jobba för att man hittat en ny dyr hobby som inte låg i ursprungliga planen och budgeten.
Ibland tycker jag det lyfts fram att man räknat fel eller att det är någon typ av misslyckande både att behöva jobba längre än planerat eller att behöva börja jobba igen efter några år utanför yrkeslivet. Men då ställer vi väldigt höga krav på uträkningen som man förväntas göra. Säg att man är 25 år och just börjat spara pengar med målet att kunna sluta jobba vid 45. Det är ju en väldigt avancerad uträkning egentligen som behöver omfatta både vilka kostnader, familjesituation och löneutveckling man ska ha mellan 25 och 45, men också en ganska exakt exakt uppskattning av hur mycket pengar man ska spendera mellan 45 och döden. Och som inte det vore nog behöver man även uppskatta avkastning och inflation under alla dessa 75 år.
Precis som man kan tänka sig att man flyttar till ett hus och att man ska bo där i samma hus med samma partner i 50 år så blir det inte alltid så. Eller när man på söndag kväll bestämmer att man ska äta nyttigt och träna bra hela den kommande veckan. Så det vore ju konstigt om det just i fallet sparande, investeringar och tidig pension gick att bestämma exakt hur de kommande 70 åren i livet skulle bli. Vissa saker tänker man lite fel om och vissa saker kan man inte påverka själv. Nej att vara flexibel och anpassa sig till hur livet utvecklar sig tycker jag snarare man ska se som en styrka än ett misslyckande.
Sen finns det så klart exempel på folk som lagt upp direkt orealistiska planer och verkligen räknat fel också.