Delmål i sparandet

Något som slagit mig till och från under mina 16-17 år med målmedvetet och regelbundet sparande är hur olika delmål kan öka motivationen och glädjen i sparandet. Det finns absolut en fördel för många (kanske de allra flesta?) med att automatiskt sparande via autogiro som går in i några fonder månad efter månad ut, år efter år och som man tänker så lite som möjligt på. Man ska helst glömma bort att man ens har det där sparandet, ju mindre man tänker på det desto bättre. Det är enkelt och bra och man vänjer sig vid att inte bränna hela lönen varje månad om sparnadet dras de första dagarna efter lönen.

Men för den som vill ta sparandet till nästa nivå och göra det till en hobby och hitta motivation för att spara lite extra är det troligtvis inte superinspirerande med ett autogiro i fonder. Även om portföljen bör växa över tid så kommer svängningarna vara stora vilket kan utmana motivationen då man inte ser resultatet av ett extra sparande om börsen under en kortare period går ner mycket mer än vad man stoppar in i form av nytt sparande.

Jag märkte själv att sparandet blev ännu lite svårare att följa när portföljen blev lite större. När jag passerade 1 miljon kronor hade jag fortfarande mest fonder i portföljen och när portföljen svängde med 10 000 kr om dagen så kändes inte 1 000 kr hit eller dit i månadssparande som bara gick in i det "stora svarta hålet" i form av den totala portföljen alltid så avgörande. I just mitt fall har jag aldrig haft några motivationsproblem när det kommer till sparande, men jag kan ändå känna skillnaden i att bryta ner helheten i mindre specifika projekt.

Den största skillnaden för mig var när jag växlade över till mer aktier än fonder och började sätta upp ett mål i antal aktier snarare än portföljvärde. Men även det kan ibland bli lite diffust om man har som mål att under året köpa 50 Investor, 100 Industrivärden och 200 Telia så blir det inte sådär jättetydligt vad ett extra sparande på låt säga 2 000 kr innebär för totalen. Det försvinner återigen lite i det svarta hålet av totalt sparande och befintlig portfölj.

Jag har därför under några perioder kör igång lite separata projekt utöver det ordinarie sparandet. Tex öronmärkt pengar från extrajobb till att gå till en specifik aktie, med målet att jag under ett år ska kunna köpa tex 20 aktier i ABB förutom huvudplanen med månadssparande i fonder och planerade aktier från lön och återinvesterad utdelning. Då känns det helt plötsligt som en extra tusenlapp i sparande gör skillnad i form av 5 nya ABB-aktier som gör att man når 25% av det specifika målet.

Några förslag på denna typ av projekt skulle kunna vara:

- Extrajobb där lönen ska gå till en specifik aktie med slutmål på tex 100 aktier.
- Minskad konsumtion av något specifikt som du vill dra ner på som går till ett speciellt sparkonto för buffet eller framtida resa.
- Sälja gamla prylar som bara ligger och skräpar som ska gå för att snabbare få ihop till en kontantinsats på kommande bostad.
- Plocka burkar i soprummet som du köper en preferensaktie för som du sen gör något kul varje kvartal när utdelningen kommer in.
- Göra några hundår med riktigt låga kostnader för att amortera av lite på bolånet som blev lite väl högt när ni inte kunde kliva av budgivningen på drömhuset även om det blev dyrare än planerat.

Ja ni förstår nog och kan hitta på något som passar just er om ni tycker tanken verkar lockande. Tanken är just att den som redan sparar flera tusen månaden ska kunna hitta glädje och ett kul projekt kring att spara några extra kronor. Du kan säkert hitta på något som ger 200 kr i månaden och som du kan hålla på uthålligt med i många år. Har du lyckats bygga upp en portfölj på en miljon och redan sparar 5000 kr i månaden så kommer inte just dessa 200 kr göra någon dramatisk skillnad för totalen. Men det blir en mäktig kraft med ränta på ränta även på små belopp och snart har du en pengamaskin som kan ge dig en gratis glass varje fredag resten av livet bara från ditt lilla extrajobb. 

För egen del är jag just nu sugen på att bygga upp en kontantbuffert på ett par hundra tusen extra mot vad vi tidigare nöjt oss med. För att klara framtida kriser med sänkta utdelningar utan att få ont i magen eller riskera att behöva börja jobba om vi inte vill. Och kanske att kunna fyndköpa lite billiga aktier vid kommande ras. Ett par hundra tusen kommer så klart ta tid att spara ihop när alla utdelningar ska återinvesteras och vi jobbar så lite som vi gör. Men det är ett långsiktigt projekt och på sätt och vis mer inspirerande och mätbart än att bara stoppa in pengarna i portföljen som svänger med 100 000 kr om dagen. Sen hoppas och tror jag att utdelningarna snart är tillbaka på lite mer normala nivåer så vi kan närma oss målet i antal aktier genom att återinvestera utdelningar. Det jag så snart som möjligt skulle vilja komma upp i är 4000 Industrivärden (3660 idag), 2500 Investor (2050 idag), 700 Sampo (640 idag) och 150 Volati pref (104 idag).

Jag är osäker på om kommentarsfunktionen funkar för er alla, men om den funkar vore det kul att höra vad ni tror om upplägget och om det är något som vill dela med sig av något specifikt upplägg och mål på temat ovan.