Nytt bolag för första gången på länge
Jag har planerat att göra en överföring till min IPS hos Nordnet en gång varje kvartal under 2020. Men då börsen fortsatte ner i snabb takt under förra veckan gjorde jag den överförningen som var planerad till början av april redan i fredags. IPS är alltså en kontotyp och det står för Individuellt Pensions Sparande, en kontotyp som enbart passar dig som har eget företag eller saknar tjänstepension i din anställning. Jobbar du som anställd och har tjänstepension får du inte göra avdrag för ditt sparande i IPS men kommer ändå få betala skatt när du tar ut pengarna. Dvs det blir skatt två gånger. För dig som har eget företag eller saknar tjänstepension tycker jag dock det är ett bra alternativ, inte minst om du tjänar över gränser för statlig skatt (eftersom du då troligtvis betalar mer skatt nu än du kommer göra när du tar ut sparandet som pension i framtiden). Man betalar också en lägre årlig schablonskatt än på ISK/KF.
Min plan är att spara 10% av min firmas överskott varje kvartal, detta trots att jag inte jobbar så mycket och därmed inte tjänar så mycket att jag betalar statlig skatt eller slår i taket för avsättning till allmän pension. Det betyder att jag minskar min taxerade inkomst genom avsättningen och får lägre avsättning till allmän pension genom att spara 10% i IPS. Men jag tror jag kan få så mycket bättre avkastning genom att köpa aktier i IPS att det med råge överväger lite lägre avsättning till allmän pension där bara en mindre del går till PPM och placeras på börsen.
Överförningen blev på 10 000 kr då jag genom grovt överslag räknar med ett överskott på runt 100 000 kr för det första kvartalet. Det kommer helt säkert bli mindre kommande kvartal då året började med ett par större fakturor. Jag räknar med att landa helåret på 200 000 kr eller lite mer. För större delen av överförningen köpte jag i fredags ett bolag jag bevakat under en period och nu köpte för första gången nämligen investmentbolaget Svolder.
Under slutet av förra året handlades Svolder under en period till en ovanligt hög substansrabatt på runt 10%. Men då hade jag inga pengar att köpa för. Jag har sedan årsskiftet följt bolaget noga och varit redo att slå till när/om rabatten närmar sig 10% igen. I fredags när jag köpte var rabatten bara 2%, men då Svolder som består av mindre bolag hade rasat än mer än börsen i genomsnitt under Corona-oron blev mitt första köp snarast ett bet på att börsnedgången var överdriven än drivet av att rabatten var ovanligt attraktiv. Jag har fortfarande en stor andel sverigefond i min IPS och kommer nu fortsätta bevaka substansrabatten i Investor, Industrivärden och Svolder noga, med målet att successivt kunna flytta över pengar från fonden till investmentbolag med för tillfället ovanligt stor rabatt.
Investmentbolag har historiskt slagit index och man får aktiv förvaltning/aktivt ägande till en billig peng. Kan man dessutom passa på att köpa när rabatten är ovanligt stor tror jag chansen att slå index är mycket stor. Tanken är att jag ska vara lite mer aktiv i min IPS-portfölj än i min vanliga aktieportfölj. Mitt förra köp var till exempel Kindred direkt efter vinstvarningen i början av året. I denna portfölj kan jag också köpa aktier som saknar utdelning eller har mycket låg utdelning då jag ändå inte kommer åt pengarna de närmaste 15 åren.
Du kan följa min IPS-portfölj hos Nordnet via deras plattform Shareville. Hos Shareville kan du följa olika investerare och få en notifiering i realtid när de gör förändringar i sin portfölj. dvs de som följer mig där såg redan i fredags när jag köpte aktierna.
Du kan läsa mer om IPS och få svar på de vanligaste frågorna (tex hur låg schablonskatt det är och hur den beräknas) hos Nordnet.
Reklam: Jag har ett samarbete med Nordnet kopplat till min IPS-portfölj som jag har placerad hos dem och som därmed går att följa via plattformen Shareville. Innehållet i inläggen är däremot helt mina egna.
Finansiella instrument kan både öka och minska i värde. Det finns en risk att du inte får tillbaka de pengar du investerar.