Planer 2026
Hoppas ni haft en bra jul. Det har jag även om den varma decembern har gjort att jag inte kunnat åka några skidor.
Jag tänkte att jag får väl låta börsåret stänga innan jag gör någon sammanfattning av 2025. Så jag börjar i andra änden och tittar istället framåt på förutsättningarna för 2026.
Överlag är det väldigt likt hur vi planerade för ett år sedan. I korthet går det ut på att vi under 2026 räknar med att ha inkomster av tjänst ungefär motsvarande våra kostnader. Det betyder inget sparande, men heller inget uttag från portföljen.
Skatten på ISK och KF börjar bli betydande i kronor. Portföljen är värd lite mer än för ett år sedan och skatten i procent går upp klart mer än vad det ökade skattefria beloppet bidrar med för oss.
Här har vi tidigare löst KF-skatten, som betalas en gång i kvartalet direkt från kontot, med hjälp av utdelningar på respektive konto. Så kommer det bli även 2026. Om utdelningarna inte räcker säljer vi av fondandelar till när skatten ska dras, men på den största kapitalförsäkringen har jag fixat så vi har kvartalsutdelningar som kommer strax innan skatten ska dras som ungefär motsvarar skatten. Så det kontot sköter sig ganska bra själv.
Nytt för i år är att ISK-skatten som kommer på vanliga deklarationen inte kommer kunna lösas med den vanliga löpande ekonomin. Utan vi kommer få sälja av lite fonder när skatten ska betalas in.
Vi har ungefär hälften av pengarna på KF och hälften på ISK. Sammanfattningsvis har vi alltså tidigare löst KF-skatten med hjälp av utdelningar och ev fondförsäljning och ISK-skatten med hjälp av lön. Från och med 2026 kommer portföljen få lösa all schablonskatt oavsett om det gäller ISK eller KF.
Om vi tänker oss ett möjligt uttag på 4% om året från portföljen så innebär det alltså att 3% återinvesteras (antingen i form av aktieutdelning som går till nya aktieköp eller i form av fondandelar som skulle kunna säljas men som får ligga kvar) och 1% används till att betala schablonskatt.
I den löpande ekonomin går vi en vanlig månad ett gäng tusenlappar plus. Men på årsbasis blir överskottet litet då det kommer vissa kostnader som resor eller kanske något fix med huset som klumpsumma. Vid nästa bilbyte är det tveksamt om vi grejar det med pengar från den löpande ekonomin, utan det kan bli fråga om ett litet tillskott från portföljen då. Det sker troligtvis slutet av 2026 eller början av 2027.
För ett antal år sedan hade vi olika konton för resor, bilbyte etc där vi varje månad stoppade in pengar och sen tog ut när klumpsumman kom. Det finns väl för- och nackdelar med det systemet, men idag blir det alltså bara en stor pott som kallas buffert som sakta fylls på en vanlig månad och sen töms när en större kostnad kommer.
Målet finns kvar om att bygga upp en större buffert till den dagen inkomsterna från jobb blir lägre. Så att vi inte plötsligt ska behöva ta ut mer än 3-4% om året från portföljen för att det kommer en större kostnad, i värsta fall med dålig tajmning i förhållande till börsens svängningar. Men nu när vi inte tar ut något mer från portföljen än till schablonskatten känns det ändå rimligt att kunna ha lite lägre buffert och eventuellt få sälja 0,5% av portföljen vid ett bilbyte.