Blog Archive
Att göra det lite bättre varje dag gör stor skillnad över tid
Jag kom idag att tänka på en gång när jag jobbade. Det var höst och vi hade någon form av stormöte och vår VD började tydligen ana att årets budget (och därmed hans bonus) låg i farozonen. Så han höll ett brandtal om att om vi bara kunde göra 1% mer varje dag de resterande 70 arbetsdagarna skulle resultatet bli 4 gånger så bra som om vi bara gjorde 1% mindre än idag varje dag. Skillnaden i 2% per dag skulle alltså bli hela 4 gånger bättre resultat. Den något förenklade uträkningen av verkligheten byggde på att 1,01^70=2 och 0,99^70=0,5. Riktigt så enkelt är det väl inte i verkligenhet att utfallet blir exakt 1% bättre om man jobbar 1% mer och dessutom är det svårt att skapa bestående resultat som det går att jobba vidare från med ränta på ränta dagen efter.
Ett liknande exempel som jag tror mer på var från en kompis som jobbade som säljare. Han hade en kollega som krossade sina kollegor och alltid sålde otroligt mycket mer än alla andra. Förklaringen han gav när kollegorna undrade var att han ringde 20% fler samtal, lyckades boka in 20% fler fysiska möten på varje samtal, lyckades få 20% fler avslut på varje fysiskt möte och lyckades få avslutet att bli på ett 20% högre belopp på försäljning. Slutresultatet blir dubbelt så hög försäljning i kronor (1,2^4=2). Här är det mer logiskt att man kan räkna ränta på ränta, då de olika momenten verkligen bygger på varandra.
Nu är ju inte det här någon blogg för dig som vill bli årets säljare på företaget genom att komma 20 minuter tidigare än kollegorna på morgonen och ta en extra kort lunch för att hinna ringa något extra säljsamtal. Men samma logik går faktiskt att använda på sparandet. Fast över tid blir skillnaden enorm här. Vi tar som ett exempel att du har en sparkvot på 10% och en genomsnittlig lön i Sverige på 30 000 kr i månaden före skatt och att du räknar med att behöva jobba i 40 år för att få lite guldkant på livet från 60. Du lyckas via lite extrajobb att öka din nettolön med 10%, du minskar genom lite aktiva val dina kostnader med 10% och genom att byta ut en dyr dold indexfond mot en gratisfond så får du 7% avkastning om året istället för 6%. Inga enorma skillnader någonstans i exemplet, men vad blir du skillnaden i slutresultat?
Jo efter 40 år kommer du ha 13 miljoner istället för 3,5 miljoner. En otrolig skillnad på relativt små förändringar som att tjäna 10% mer, spendera 10% mindre och få 1 procentenhet högre avkastning.
Såhär räknade jag om du vill kolla själv:
30 000 kr i månaden i lön motsvarar 23 000 kr efter skatt. 10% sparkvot = 2 300 kr i månaden x 6% avkastning i 40 år på ett ISK konto med 2% statslåneränta = 3,5 miljoner efter skatt (10% sparkvot på den lönen betyder alltså att man spenderar 20 700 kr i månaden).
Ökar vi inkomsten med 10% efter skatt till 25 300 och minskar kostnaderna med 10% till 18 630 blir sparandet istället 6 670 kr per månad ta detta gånger 7% avkastning i 40 år så blir det över 13 miljoner efter skatt.
En sak som är så tacksamt med att jobba med aktieinvesteringar tycker jag just är att det var väldigt lång tid att bli bra på det man gör och det är inget man kan forcera fram utan det handlar just om att göra det lite bättre varje dag över tid. Man lär sig av varje misstag och av varje framgångsrik placering, man lär sig av varje bok man läst, varje blogg, varje nytt investeringsområde man tittar på, etc. Jag är en väldigt mycket bättre investerare än vad jag var för ca 15 år sedan då jag började på heltid, men fortfarande på flera sätt en nybörjare, det finns så mycket mer att lära och misstag att undvika. Tycker att i de förvärvsarbeten jag haft har man känt att utvecklingskurvan planar ut efter säg 4-5 år och för mkt av tiden går bort i rent i "svinn" (admin, onödiga möten, personalrelaterat som inte är så utvecklande, etc).
I investerande känner jag mer att det tar minst 25 år och flera genomlevda konjunkturcykler innan man blir bra på riktigt. Det känns roligt.
Det är smart, gillar tanken att göra små ändringar hela tiden. Därför jag gillar tanken på flera inkomster, gärna få en del av ens semester betald genom jobb, ja lite sånt. Blir mkt i slutändan..
Sätter&satt det i verket och nu är vi på semesterresa där vi bor i jättefint hus gratis, får en del av kostnaderna betalda, samtidigt som jag får lön! Blir en billigare semester i slutändan än om vi betalat allt ur egen ficka.
Samma med flera inkomster, orkar kanske inte jobba extremt mkt hårdare, men kan jag öka inkomsterna ändå = jättebra. Har nu 6 stycken jag jobbat upp inkl aktieutdelning. Är alltid jag nästan som kommer på alla idéer pga sprudlande hjärna, men är även superkul när det går bra på min partners jobb, kommer plötsligt in extra pengar där, tror det rasar in 30-40 000 nåt extra detta år och vi gör high five igen.. alla såna där små steg som sänka lite här, öka lite där, få lite mer betalt här ger massa i slutändan..
Mer sånna här inlägg. Älskar räkneexempel som gör att man blir mer motiverad att spara det där lilla extra
Hur skulle du konkret sänka dina kostnader med 2000 per månad Mi30?
Om det handlade om att som i exemplet gå från ca 20 000 kr till 18 000 kr i månaden är det troligtvis inga extrema grejer som behövs. Men det beror givetvis på utgångsläge och prioriteringar. Ett förslag som inte går in på större saker som boende, bil och semester:
Matlåda ett par dagar i veckan - 800 kr i månaden
Handla maten i billigare butik och mycket på kampanj - 400 kr i månaden
Cykel till jobbet halva året - 400 kr i månaden
Lämna svenska kyrkan - 300 kr i månaden
Byt ut en kostsam aktivitet per kvartal mot en gratis - 100 kr i månaden
Tack - jag menade i ditt konkret fall nu - ni lever på ungefär 20000 tror jag
Hur som helst bra inlägg :)
Exemplet i inlägget var en person som lever på 20 000 dvs sparar 10% av en svensk genomsnittslön. Vi lever två personer på 20 000 kr vilket gör att det blir lite svårare med mindre lågt hängande frukt.
Men skulle nog inte sälja bilen eller ställa in en semesterresa helt, vilket vore det enklaste sättet att spara 24 000 per år i vårt fall. Snarare dra lite här och där med lite billigare resa på sommaren, lite mindre utemat och färre resor med bil och lokaltrafiken.
Intressant räkneexempel men du missar det allra viktigaste - inflationen. Visst är 13 miljoner mycket pengar, men redan idag så räcker det knappt om man vill leva någorlunda bekvämt. Vad är 13 Mille om 40 år? Fortfarande mycket men ta alltid hänsyn till inflation på så långa tidsperioder.
Tanken var främst att visa på skillnaden mellan 3,5 och 13 miljoner med såpass små förändringar. Jag la ingen värdering om huruvida 13 miljoner är mycket eller lite pengar om 40 år.
Jag vill dela mitt underbara vittnesbörd om hur jag kom tillbaka till min man i mitt liv tillbaka, jag vill berätta för folket i världen det finns en riktig stavningskaster online och är kraftfull och äkta, hans namn är Baba Wale Wiseman, han hjälpte jag nyligen att återförena mitt förhållande med min man som dumpade mig, när jag kontaktade Wiseman kastade han en kärleksspell för mig och min man som sa att han inte har något att göra med mig, ringde mig igen och började be mig. För alla som läser den här artikeln och behöver hjälp kan Wiseman också erbjuda alla typer av hjälp som återförening av äktenskap och förhållande, botning av alla typer av sjukdomar, rättsfall, graviditetsspell, vi är nu väldigt nöjda med oss själva. Wiseman får honom att inse hur mycket vi älskar och behöver varandra. Den här mannen är för riktig och bra. Han kan också hjälpa dig att fixa ditt trasiga förhållande. Jag hade min man tillbaka! Det var som ett mirakel! Ingen äktenskapsrådgivning och vi gör det väldigt bra i vårt kärleksliv. Kontakta den här stora mannen om du har något problem med en bestående lösning
via e-post: babawalewiseman01@gmail.com
WhatsApp: +2348129806153