Pension enligt Nordeas privatekonom

Nordeas privatekonom Anders Stenkrona har skrivit ett ganska snurrigt blogginlägg om pension, pensionssparande och FIRE. Börja med att läsa det, det är inte speciellt långt. 

Han kommer bland annat fram till att många bör sikta på runt 30 miljoner kronor i kapital för att kunna sluta jobba.

Det jag tycker blev lite snurrigt är att det är väldigt oklart om han pratar om att spara ihop pengar själv till att kunna sluta jobba tidigare än genomsnittlig pensionsålder. Eller om det handlar mer om hur det funkar att jobba till 67 och inte spara något och sedan gå i pension. För han blandar friskt fram och tillbaka mellan dessa utgångspunkter.

Dels säger han att många unga som siktar på tidig pension glömmer att barn, resor och livet som medelålders kostar mer än livet för en ung person. Dvs jag tolkar det som något i stil med att man som ivrigt sparande 20 åring som planerar att gå i pension vid 40 underskattar hur mycket pengar som 40 åringen behöver få ut varje månad. Men i nästa läge pratar han om hur mycket pengar man kan tänkas behöva om 40 år dvs efter ett helt yrkesliv.

Så antingen tänker han att läsarna av hans blogg på Nordea är 5 år gamla och siktar på tidig pension om 40 år när de själva fortfarande har barn hemma. Och då misstänker han att de läsare av hans blogg som idag är 5 år gamla och siktar på pension år 2065 underskattar inflationens kraft på 40 år (han pratar egentligen inte om inflation utan om hur mycket lönerna beräknas öka, dvs hur mycket 5-åriga kompisarna på dagis kommer tjäna när de jobbar om 40 år). 

Eller så har han skrivit ett inlägg om att kunna sluta jobba i förtid och leva på kapitalet, hur många procent om året av portföljen man kan leva på etc baserat på folk som jobbar i 40 år med 0% sparkvot i den privata ekonomin. Och alltså är inne på hans blogg och räknar på löneökningar och avkastning etc, men utan att spara en enda krona helt förlitar sig på allmän- och tjänstepension för att kunna sluta jobba om 40 år. Dessa personer påminns då om att inte glömma att räkna med att allt i livet kostar, inkl möjligheten att de har hemmaboende barn när de fyller 70.

Nej jag ser två stora problem med hela uträkningen. 

1. Den som vill spara ihop pengar till en tidig pension ska inte räkna på hur mycket pengar som behövs i förhållande till dagens svenska genomsnittslön före skatt. Utan givetvis hur mycket pengar som man behöver varje månad. Eftersom man per automatik inte kan spara ihop pengar om man lever upp hela sin lön. Dvs om du tjänar 30 000 kr i månaden efter skatt och sparar 10 000 kr i månaden är du i mål den dagen du kan plocka ut 20 000 kr i månaden. Eftersom det är vad du lever på idag. 
   
   Får du ut 30 000 kr i månaden efter skatt och sparar 0 dvs lever på alla 30 000 kr i månaden kan du sluta fundera på hur många år det tar att få ihop ett kapital som motsvarar hela din lön. För det kommer aldrig hända.
    
2. Om nu inlägget handlar om att komma tillbaka till jobbet efter semester och att det vore skönt att vara ledig, sparande och årligt uttag av kapitalet kan vi inte räkna på 40 års sikt. Eller 0% sparkvot.