Handla inte i panik, men kanske nu?

Jag har den senaste veckan pratat med två olika personer som jag haft kontakt med i runt 10 år och som jag vet båda haft ett stort sparande på börsen i minst 15 år som tyckte börsnedgången i mars-april var den värsta de upplevt. Dels hänger det så klart ihop med att summorna blir större och större med åren, och även om man får vänja sig successivt med ökat kapital kan det så klart svindla när portföljen för första gången går ner med 0,5-1 miljon om dagen. 

Upplevelsen kan också påverkas om hur privatekonomin och situationen utanför portföljen ser ut. Vet man att det är mycket kostnader det närmaste året och man helt lever på portföljen så blir en nedgång så klart värre jämfört med om man varje månad kan spara en stor del av lönen och inte har några planer på att sälja något i portföljen de kommande 10 åren.

Oavsett storlek på portföljen tror jag det kan vara läge att fundera lite på hur man reagerade såhär med lite lugnare börs i ryggen. Att ha en långsiktig strategi som sedan ändras i panik en dag när börsen går ner 8% tror jag inte är det bästa sättet att ta ett rationellt beslut. Men att nu i helgen ta sig en funderare när börsen är stängd ett par dagar och index efter en stark månad ligger runt nollan sedan årsskiftet är nog inte fel. Kanske gick man in i våren med för hög exponering mot börsen, för liten buffert, för koncentrerad portfölj, för stor eller liten exponering mot utländsk valuta eller viss bransch. Eller något annat som gjorde att nedgången i mars-april kändes extra smärtsam.

Själv hade jag tanken när jag gick in i 2025 att ta ner risken lite efter ett starkt 2024 genom att återinvestera utdelningar i främst Sagax D till runt 6% direktavkastning. Något som jag ser som ett mellanting mellan ränteplacering och aktier. Men när börsen gick ner så mycket just i samband med utdelningarna i april fokuserade jag på vanliga aktier istället och Sagax D fick stå tillbaka. Nu när sista delen av utdelningarna kommer i maj så har jag återgått till ursprungsplanen och jag har i veckan köpt 1000 stycken Sagax D. Jag har nu 4 900 aktier vilket gör att jag är nära målet 5 000 under första halvåret 2025 som jag satte upp vid årsskiftet, trots att det blev annat fokus i april.

Eventuellt kan det bli någon typ av räntefond som komplement till aktierna på sikt, men tills vidare tycker jag lite D-aktier funkar som mellanting. På sikt vill jag även bygga upp lite större buffert på sparkonto inför den dagen inkomsten av tjänst i hushållet minskar ytterligare. Planen sedan tidigare har varit ett års utgifter på sparkonto den dagen vi helt ska leva på portföljen. Och nedgången tidigare i år har inte fått mig att tänka om på den punkten.

Egentligen tänker jag på den övergripande planen och fördelningen väldigt likt som jag såg på det vid årsskiftet. En portfölj på mellan 15 och 25 miljoner fördelad ungefär såhär känns fortfarande som en bra plan:

50% indexfonder med fokus utanför Sverige
40% svenska aktier
6% D-aktier/preffar/ev räntefond
4% sparkonto
Lågt belånat boende med flexutrymme på bolånet

Tänker du på något annat sätt än tidigare med tullkaoset i färskt minne?