Vad är FIRE och vad är bara pension?

Det blev en lite rolig diskussion i kommentarsfältet på mitt näst senaste inlägg om lagom mängd pengar. Gällande om man ska kalla det FIRE om man sparar ihop pengar och slutar jobba vid 55-62. Är det tillräckligt tidigt, eller det bara är pension helt enkelt?

I takt med att vi lever längre och pensionsåldern höjts finns det ju möjlighet att kalla allt senare pension för “tidig”. Jämfört med 69 är ju 62 tidigt. Även om ingen tyckte 62 var en tidig pension för 100 år sedan.

Jag var till en början lite skeptisk till att man behövde en töntig engelsk förkortning som FIRE. Jag tyckte det var rätt kul att bara säga att jag siktade på att gå i pension innan 40. Och ännu värre blev det är det lanserades 8-10 olika varianter av FIRE. Men på något sätt har jag ändå börjat gilla FIRE som beskrivning och blir snarare lite glad när folk pratar om "FIRE-rörelsen" även om de flesta som säger det ordet brukar vara negativa till fenomenet. Fördelen med att ordet FIRE ändå blivit lite etablerat är att det för mig för tankarna till ett ganska liknande upplägg av högt sparande (gärna i breda aktieportföljer eller indexfonder) under ett antal år för att sedan leva på ett löpande uttag av de ihopsparade pengarna (gärna med runt 4% årligt uttag).

Sen får man så klart om man vill kalla det FIRE om man aldrig sparat en krona och plötsligt vinner 50 miljoner på Euro Jackpot och slutar jobba vid 40. Eller om man säljer sitt företag vid 50. Men jag tänker inte på just detta som typisk FIRE och den som vinner pengar och plötsligt slutar jobba vet troligtvis inte vad FIRE är och har inget intresse av att kalla sig det heller.

Jag har sett folk som ibland hävdat att man behövde spara ihop ett kapital utanför pensionssystemet för att det skulle klassas FIRE. Dvs att den som går i pension vid 55 och börjar plocka ut tjänstepension bara är pensionär i största allmänhet medan att sluta vid 50 och leva på sin ISK fram till 62 och först då börjar plocka ut pension är FIRE. Det tycker jag är att krångla till det i onödan. Om man sparar på ISK, KF, IPS eller löneväxlar till en tjänstepension tycker jag inte spelar någon roll, mer än för skatten. Det går enligt mig utmärkt att planera för jobbslut vid 55 och enbart använda löneväxling som sparande, om det passar situationen bäst

Så vi får nog leva med att folk använder och tolkar orden lite olika. Men att det skulle finnas just någon viss ålder som är gränsen för FIRE håller jag inte riktigt med om. Den som börjar spara sent men sparar en stor del av lönen mellan 45 och 57 och därefter kan sluta jobba får absolut säga FIRE för min del.