Det var väldigt längesen som jag skrev om Bolåneportföljen. Kortfattat är det en portfölj där jag belånade lägenheten och investerat pengarna i främst preferensaktier och räntebärande instrument i början av sparexperimentet. Målet har varit att slå bostadsräntan och redovisa resultatet efter att räntekostnaden, ISK skatten dragits av portföljen. Längst ner i inlägget finns det länkar till gamla och mina allra första inlägg gällande portföljen.
Jag var aktiv med portföljen från 201412 till och med 201901 i år, då jag bestämde mig för att betala av hela lånet och behålla vinsten som fick leva vidare i. Så kvar är vinsten, lånet är betalt och jag gör i princip inga transaktioner förutom utdelningar som kommer in återinvesteras direkt. Min förvaltning har gett mig en avkastning på totalt 60900kr och är den bästa av mina portföljer när det gäller sharpe kvoten som är uppe på 3,18, vilket är bra riskjusterad avkastning. Läs mer om Sharpekvoten hos UngaAktiesparare och Morningstar.
Mina första Bolåneportföljs inlägg
Exit Bolåneportfölj betalat av lånet
Summering 2015
Summering 2016
Summering 2017
Utökar Bolån med 330 000 kr
I början av året skrev jag om ett nytt sparexperiment likt Bolåneportföljen är i gång. Nu med Superräntan 0% hos Avanza. Jag förvaltar närståendes portföljer och i en av deras portfölj har jag utnyttjat Superräntan 0%. Med dessa pengar köptes preferensaktier och experimentet går ut på att amortera bort lånet via utdelningar och försäljning av vinster. Det här kommer förhoppningsvis generera avkastning åt honom samtidigt som jag presenterar och följer upp det här på min sida. Det här är ett återkommande inlägg varje månad som jag skriver om. Även om preferensportföljen sjunker med 10% så kommer den ligga med plus. Har ett utrymme att handla med ytterligare 9000 kr, som man skulle kunna utnyttja vid det fallet.
Portfölj: 47 638 kr
Lån: 40 283 kr
Resultat: 7355 kr (om jag skulle sälja innehavet idag och betalat av lånet)
Nu har det gått 25 månader (gäller September månad) sedan jag köpte en helt ny Qashqai Tekna för 200000 kr och betalade kontant. I samband med köpet bestämde jag mig för att registrera alla kostnader som berör bilägandet och då ingår inte bensin, tullavgift och parkering mm. Jag tar inte med dessa kostnader för att det är mer "rörliga kostnader" för mig. Ju mer man kör desto mer kostar då dessa. Däremot har jag med service och biltvätt med tillhörande tillbehör såsom bilschampoo, tvättsvamp, spolarvätska mm. När jag köpte bilen fick jag med ett service paket för 8000 kr som gäller i 3 år. Den kostnaden har jag tagit med i beräkningen.
Kommer vara intressant att se vad en bil verkligen kostar i månaden. De kostnader och värdeminskningen som bilen kostat mig har jag fört statistik över, längre ner i inlägget. Den här månaden hade jag inga kostnader och under Oktober ska jag se till att skifta däcken själv.
Beräkning på värdeminskningen har jag använt mig av en hemsida för att värdera vad bilen skulle säljas för privat.
Jämför bilförsäkringar hos Compricer och spara pengar. *Affiliate länk.
Värdeminskning 57050
Service 3 år 8000
Vinterdäck 7520
Försäkring 9078
Fordonsskatt 2806
Tvätt mm 1152
Domkraft 849
------------------------
Totalt 86 455 kr
Min månadskostnad hamnar då på 3458 kr (86 455 / 25 månader) och kommer såklart att sjunka varje månad. Det känns inte alls för dyrt att ha en helt ny bil, när jag ser dessa siffror.
I fredags tog Investerar-SM 2019 slut och jag kom på andra plats i Twitter profil tävlingen. Det var en jämn match ända in till sista dagen mellan mig och Christoffer Ahnemark från Aktiespararna. Jag kastade till slut in vita handduken och gratulerade honom för förstaplatsen. Det var en rolig och intensiv tävling där jag placerade mycket på Bear USD/SEK och Bull Olja, placeringar som jag aldrig skulle göra på riktigt där avkastningen vart +47%. Eftersom jag vann "veckans raket" pris så får jag skänka 5000 kr till valfri välgörenhet och mitt val gick till UNICEF.
En fondförvaltare som jag följer och läser dennes artiklar, analyser och inlägg med stor entusiasm och intresse är Simon Blecher. Han förvaltar Carnegie Sverigefond och Carnegie Select. Jag äger själv inte hans fonder utan följer hans innehav och brukar minst en gång varje månad snegla på innehavsfördelningen över Carnegegie Sverigefond.
Han brukar varje månad komma ut med en månadsrapport som jag försöker att läsa och tar även rygg på hans innehav. Holmen är en av dessa som jag snappade upp via analyser från Simon och det ångrar jag inte idag. Borde ha köpt fler aktier. Holmen är för närvarande mitt 4:största innehav och det just tack vare börsuppgången och mina köp. I sitt senaste månadsrapport nämner Blecher om Skanska, Electrolux och Securitas, läs den.
