Blog Archive
Anders Gustavsson (fd Onkel Tom numera Tid och Pengar) la igår upp en film på Youtube om 5 självbedrägerier som gör att man lurar sig själv att tro att det fria livet ska bli så mycket bättre än vad det verkligen blir. Det var så mycket i filmen som jag inte håller med om att jag känner mig tvungen att skriva ett inlägg om den.
Innan jag går in på exemplen och argumenten vill jag dock förtydliga att det absolut finns något i grunden som stämmer i Anders tankar. Det vill säga att om nu någon tror att alla livets problem och utmaningar automatiskt försvinner bara för att man slipper jobba så är det givetvis inte så. Jag känner dock inte riktigt igen att någon påstått det.
Det är heller inte så att man helt plötsligt blir en helt annan person som bara för att man inte längre jobbar som kommer gilla att träna, äta nyttigt och läsa böcker om man idag hatar dessa saker. Så tror man att livet kommer förändras i grunden och ens egna personliga svagheter kommer försvinna där i framtiden bara för att man inte längre ska jobba så kommer man nog bli besviken. Så även om jag håller med om viss andemening att man inte ska skjuta upp saker utan sätta igång med bra vanor och det liv man vill leva så snart som möjligt måste jag ändå bemöta argumenten i de 5 punkterna som Anders tar upp, det är nämligen så mycket som är en direkt motsats till min egen åsikt och erfarenhet.
Påstående 1
”Många som har blivit ekonomiskt fria har inte blivit så äventyrliga som de hoppats och därför blir de deprimerade”.
Jag frågade Anders på Twitter om det fanns någon källa för mig veterligen har det inte gjorts några studier på gruppen personer mellan 35 och 55 år som sparat ihop pengar och sen slutat jobba. Då det inte fanns någon källa på påståendet är det lite svårt att bemöta just att många blir deprimerade av att inte jobba. Däremot vet jag att lyckoforskningen visar att folk i allmänhet är som minst nöjda med livet mellan 30 och 50 dvs under perioden då man många gånger jobbar som mest. Och lyckligast i livet mellan 60 och 75 då man många gånger jobbar mindre eller har slutat jobba helt.
Det finns också studier som visat att stora grupper som fått sluta jobba vid 55 har levt ett hälsosammare liv än de jämngamla personer som fick jobba vidare till normal penisonsålder. De blev nog inga äventyrare men bättre sömn, mindre stress och mer motion ansågs i studierna vara förklaringen. Om det i framtiden blir vanligare med personer som sparar halva lönen och slutar jobba i ung ålder kanske det går att utföra några studier och se om man blir mer eller mindre lycklig eller deprimerad av att sluta jobba i förtid.
Påstående 1b
”Man har åtaganden även som fri, det vill säga livet blir inte så fritt som man hoppas.”
Så är det ju absolut men det ser jag inga nackdelar med. Att ha åtaganden, finnas i ett sammanhang, fungera ihop med andra människor och ha en tid att passa varje vecka ser jag inte som något problem. För mig har målet varit att spara ihop pengar så jag inte behöver jobba inte att kunna avinstallera kalenderfunktionen på telefonen.
Påstående 2
”Målet är att kunna umgås mer med sin partner och sina vänner. Problemet är ju att de jobbar när du är ledig. Ska du träffa dom måste du anpassa dig till deras tider så du blir inte helt fri.”
Återigen är det för mig inget problem att behöva anpassa mig till andra människor. Fri är att kunna välja själv inte att inte behöva gör något någonsin. Jag kan bara tala för mig själv men jag har mycket lättare att träffa de personer jag vill prioritera att träffa nu när jag inte har något jobb. Jag tar en promenad eller springer regelbundet med några olika pappalediga personer, jag tränar ibland på gym med en annan kompis på hans lunchrast, jag åker ibland över halva stan för att äta lunch med någon kompis på dens lunchrast, jag behöver ytterst sällan tacka nej till en kvällsaktivitet för att jag är på jobbresa på annan ort just den dagen, min fru har gått ner i tid så vi har mer tid ihop på dagtid på vardagar. Bor man på en större ort så kan man söka kontakt med andra fria personer och jag har regelbunden kontakt med tre personer som liksom mig också slutat jobba.
Påstående 3
”Ibland lyfts möjligheter fram att hoppa in på enklare jobb för att tjäna lite extra fram som fri. Men ett skitjobb som att sätta granar, vikariera i skolan, vara mystery shoper, göra undersökningar på nätet eller blogga är fortfarande lågavlönade skitjobb även om du är fri.”
Här håller jag återigen inte med alls. Jag ska inte märka ord och ifrågasätta skitjobb utan tror jag förstår vad han menar. Men för att ta ett konkret exempel så ska jag jobba som röstmottagare på valet på söndag, vilket jag även gjorde i höstas. 12 timmar ganska enformigt jobb en söndag som avslutas med rösträkning fram till kl 23 med typ 2500 kr i lön för hela dagen. Hade jag gjort det 4 dagar i veckan året runt så hade jag köpt att det kunde kallas skitjobb. Men som jobb man gör 2 dagar per 4 år är det riktigt roligt och känns som en bra grej att hjälpa till med. Jag har även hjälpt till på friluftsdagar på en skola. Att sköta vätskestationen och sen plocka in kontrollerna på en orientering tycker jag är rätt kul, men jag skulle absolut inte vilja bli idrottslärare och ansvara för dessa skrikiga ungar 30 timmar i veckan.
Påstående 4
”Det är inte lättare att starta företag som man tjänar pengar på bara för att man är fri. Man måste fortfarande hitta kunder och sälja något tillräckligt dyrt för att bära kostnaderna. Ekonomisk framgång och generell känsla av framgång hänger ihop, dvs om man gör något som inte funkar ekonomiskt kommer det kännas misslyckat och tråkigt även om man inte behövde pengarna.”
Det här beror ju verkligen på vad man vill starta för företag. Ska man bygga en app som kostar 1 miljon att utveckla och säljs för 10 kr styck så håller jag med om att det blir inte lättare för att man är fri (förutom att man kan lägga ner eget jobb utan att ta ut lön under tiden). Break even går fortfarande vid 100 000 nedladdningar och inget talar för att det blir mellan 100 000 och 101 000 som köper appen. Dvs antingen blir det fiasko eller succé och det kommer kännas tråkigt med ett fiasko även om man har pengar sen tidigare.
Jag tycker dock att företagande som ekonomiskt fri kan se ut på så många fler sätt än vad det behöver göra om man ska kunna plocka ut minst 20 000 kr i månaden för att ha råd man mat och hyra. Den ekonomiskt fria personen som brinner för träning kan sätta upp lappar om bootcamp på lokala idrottsplatsen 50 kr per gång och den som älskar blommor kan sätta upp lappar om att hjälpa till att sätta ihop brudbuketter. Två troligtvis ganska bedrövliga sätt att försörja sig som heltidsjobb för den som håller på att bilda familj och ska spara ihop pengar till första bostaden, men för den ekonomiskt fria personen kan det vara superkul med fyra besökare på träningen eller att få fixa tre brudbuketter om året. Jag har själv ett antal olika projekt som ger mig någon tusenlapp i månaden (till låg skatt) som alla är så roliga att jag skulle göra det även om jag inte fick pengar, men skulle jag försökta kombinera ihop fler liknande uppgifter med kniven mot strupen att få ihop 45 000 kr i månaden hade det blivit både stressande och tråkigt. Timlönen hade dessutom blivit sämre då jag nu kan fokusera på den lägst hängande frukten.
Påstående 5
”Många planerar att som fria ska de träffa så mycket intressantare människor som ger så mycket mer än de tråkiga kollegorna. Men så blir sällan fallet. Det är svårt att hitta mer givande relationer än de man har med sina kunder och kollegor. Som fri slutar det ofta med att man sitter hemma och twittrar med personer man aldrig träffat i verkliga livet”
Jag hade säkert our med kollegorna och ännu mer otur med kunder och leverantörer. För det här känner jag inte heller igen. Sen är det klart att det inte är så att man helt plötsligt får tillgång till en massa superintressanta människor bara för att man inte jobbar. Här har man nog ödet och ansvaret i sina egna händer oavsett om man jobbar eller inte, men nog ska man lyckas hitta någon mer givande relation privat än man har med gubben som är inköpare hos företaget som din arbetsgivare säljer grejer till.
Jag hoppas ni som kollat igenom Anders film (och Anders själv om du läser det här) tycker jag fångat andemeningen i det han säger någorlunda i mina citat. Men det är sammanfattningar och min tolkning så ni som vill få hela bilden bör kolla filmen och bilda er en egen uppfattning vems version ni köper.
Idag fick jag ställa klockan på 06.30 vilket betyder att jag för det första fick ställa klockan vilket jag aldrig gör numera och för det andra gick upp 1,5 timme tidigare än vanlig. Anledningen var att jag skulle in och kolla på Avanzas börsdag på Operaterassen i centrala Stockholm. Evenemanget började med frukost kl 07.45 och sen började presentationerna kl 08.00.
Jag mötte dagens moderator Nicklas Andersson från Avanza utanför entrén. Vi har träffats någon gång tidigare och han påstod att han kände igen mig. Vi utbytte lite klagomål på den tidiga timmen innan det var dags att gå in och sätta igång. Istället för att jag ska förklara upplägget med Avanzas Börsdag så snor jag texten och schemat från inbjudan helt enkelt så fattar ni ungefär.
Det var alltså till stor del bolag som hade behov av att visa upp sig för nya och gamla aktieägare lite extra just nu (och var villiga att betala för chansen att få göra det). Mackmyra ska göra en företrädesemission inom kort, Slitevind handlas idag via Pepins men ska inom kort in på First North, Vertiseit listas på First North nästa vecka etc.
Det här är ju inte den typ av bolag som jag själv investerar i. Förhoppningsvis finns det utrymme på sikt att satsa på lite mindre tillväxtbolag utan utdelning, men jag vill komma upp i några miljoner till i storbolagen med utdelning först. Det skadar dock inte att hört lite presentationer och tränat på att värdera och ta till sig budskapen och sen få förmånen att kunna följa bolagen några år utan att ha investerat för att se om ens analys av företagets möjligheter visade sig stämma. Dessutom får man chansen att bli lite allmänt allmänbildad om vindkraft, cancerbehandlingar etc och så klart byta några ord med betydligt mer rutinerade investerare än mig själv vid kaffet. Medelåldern i publiken var nog 65 år.
Jag kommer inte gå igenom bolagens presentationer en och en. De finns alla att se på Finacial Hearings hemsida. En slide från Slitevinds presentation tyckte jag var lite rolig så den bjuder jag på.
Det verkar vara lugnt och skönt att vara VD på ett vindkraftbolag. Inte mycket man kan påverka själv verkar det som. Anställa en CFO som är bra på att förhandla räntan på lånen och sen är det bara att sätta sig och hoppas på mycket blåst och höga elpriser. Nejdå Jonas som är VD och presenterade bolaget verkade både vara kompetent och en kanonkille som säkert jobbar hårt. Men man pratar ju ofta om att vissa bolag är väldigt beroende av råvarupriser, växelkurser etc som ligger utanför egen kontroll. För Slitevind blir det väldigt tydligt med en break even på 37 öre per kWh där ett högre pris än så ger en väldigt hävstång på varje öre och ett uthålligt pris under det aldrig kan vägas upp genom hårt jobb eller någon briljant marknadsföringsstrategi.
En annan kul detalj som vi gick höra var att Mackmyra berättade att Börspodden släppt en egen Whiskey. Vilket vi sen fick höra i podden några timmar senare. 400 flaskor tydligen. Troligtvis smart tajming att göra det i samband med emissionen för att skapa lite extra intresse bland investerare.
Nicklas Andersson höll i trådarna och varje presentation avslutades med en kort frågestund med frågor från publiken och Nicklas. Ni som hörde podden Prata Pengar vet att det var Nicklas kollega Philip som brukade hålla i tidschemat och det hade kanske behövts idag med för varje presenatation idag var schemalagd till 30 minuter men det blev snarare 35-40 minuter inkl frågorna. Som tur var fanns det fikarast med jämna mellanrum där vi kunde jobba igen lite tid.
Totalt sett en trevlig förmiddag och jag hoppas komma tillbaka fler gånger. Om några år kanske med några miljoner i överflödigt kapital som inte behöver sättas i Investor eller Industrivärden om utdelningarna då har visat sig räcka och bli över. Då kan nya spännande mindre bolag verkligen vara ännu mer intressanta än idag. Men som sagt bra att träna på att lyssna på presentationer och läsa årsredovisningar för mindre bolag för att bilda sig en uppfattning om vad man tror och sen följa upp hur det går.
Förra veckan köpte Stefan Persson drygt 5 miljoner aktier i H&M, ett nätt litet köp för runt 800 miljoner kronor. Det fick mig att tänka på ett inlägg jag skrev för ganska precis ett år sen som byggde på hur lång tid det skulle ta för Stefan Persson att äga alla aktier i H&M bara genom att återinvestera utdelningen. Jag räknade på på den aktuella kursen 140 kr och att utdelningen ligger kvar på samma nivå. Totalt finns 1 655 miljoner aktier. Varav övrig familj äger drygt 100 miljoner aktier. Vilket gör att Stefan behöver lägga beslag på 1,5 miljarder aktier. Så här såg den tabellen ut som visar att det skulle vara klart runt 2029 med dessa förutsättningar.
Nu köpte Stefan lite mer än 50 miljoner nya aktier under förra året så han ligger lite före "planen". Han har efter förra veckans köp numera 791 miljoner aktier (här räknas hela hans närmaste familj in dvs även barnens aktier, jag tror de har 12 miljoner aktier var, så tittar man i hur många röster Stefan företrädde på stämman är det något färre än motsvarande 791 miljoner aktier).
Jag tänkte också att det kunde vara intressant att se hur köpet på 5 miljoner aktier just efter att första delen av årets utdelning betalades ut står sig mot tajmingen och storleken på köpen för 2017 och 2018. Så här kommer en tabell på köpen per månad de 2,5 senaste åren. Notera att detta alltså är antalet aktier inte beloppet i kronor. Rätt sjukt.
Både 2017 och 2018 så började Stefan alltså köpa en hel del redan innan utdelningen hamnade på kontot. Men i år hände det inget i april eller början av maj. Kanske är det slut på likvider så han numera måste invänta utbetalningen? Köpen förra veckan är fortfarande små jämfört med tidigare år och 5 miljoner aktier eller 800 miljoner motsvarar bara runt 20% av den utdelning som betalades ut nu i maj. Sen kommer lika mycket utdelning till i höst. Det skulle alltså inte förvåna om det kommer köp på ytterligare 30-50 miljoner aktier under 2019.
En intressant detalj tycker jag är att Stefans syster Lottie Tham inte stöttar sin bror och brorson och köper mer aktier. Hon har "endast" köpt aktier för något 10-tal miljoner totalt de senaste 10 åren. Det ska alltså jämföras med att det kommit in runt 800 miljoner kronor om året i utdelning varje år i 10 år på familjen Thams konto. På sätt och vis rimligt då hon ju historiskt måste haft en enormt stor andel av sitt kapital investerat i H&M, men den exponeringen måste minskat betänkligt om hon inte lyckats slösa bort dessa 800 miljoner om året. Och om nu målet är att köpa ut bolaget från börsen skulle hon ju kunna hjälpa till och suga upp ett par miljoner aktier om året i alla fall, så hade hon ändå 500 miljoner om året att köpa något annat kul för. Kanske kan man tolka det som att utköp där familjen tillsammans äger hela bolaget inte ligger i planen. Antingen ska Stefan köpa rubbet själv även om det tar några år extra eller så tycker han bara att H&M är den bästa investering han kan göra för de pengar som han får i utdelning varje år.
Det blir spännande att fortsätta följa upp köpen de kommande åren för att se om Stefan fortsätter ligga före planen på 100% ägande 2029. Jag tycker han såg pigg och frisk ut på stämman, så tror chanserna är goda att han lever minst 10 år till och hinner klart innan bolaget ska lämnas över till nästa generation.
Jag är inte speciellt mycket för att baka och laga mat. Så även om jag på sätt och vis förstår tjusningen med att baka eget bröd som blir mycket billigare (och kanske även godare) än det man köper så gör jag det aldrig. Jag köper även färdig ärtsoppa även om det skulle gå att göra lite billigare om man lagade från grunden. Man får helt enkelt välja vilka grejer man lägger tid och kraft på för att spara pengar. En sak som jag dock gjort med viss framgång den senaste veckan är att blanda ihop egen müsli.
Tidigare har jag köpt en frukt och nötmüsli på Lidl som kostat runt 22 kr för 750 gram. Jag tycker den motsvarat andra varianter med hög andel frukt och nötter som på Willys kostat 27-30 kr för samma mängd. Även om jag äter müsli varje dag så blir det bara runt två paket i månaden, dvs besparingen per år är kanske 120 kr eller något sånt. Inte mycket att bråka om egentligen. Nu senast när jag skulle köpa den vanliga müslin på Lidl så fanns den helt plötsligt inte där, jag vet inte om det var tillfälligt slut eller om den utgått. Så vid nästa besök på Willys köpte jag istället Eldorado som kostade 19,90 för ett helt kilo, den innehöll olika typer av flingor och en del nötter etc men såg lite torftig ut jämfört med den jag brukar köpa så jag blandade ut med 125 gram russin och 200 gram solroskärnor. Det fina är det motsvarade 1/4 påse solroskärnor och 1/2 påse russin. Köper man alltså 4 påsar müsli, 1 påse solroskärnor och 2 påsar russin så går allt jämnt upp och ger 5 kg färdigblandad müsli.
Resultatet blev en riktigt god müsli och 29 kr för 1325 gram müsli eller 22 kr per kg. 250 gram extra gratis müsli på varje påse jämfört med tidigare köpet på Lidl alltså. För att sätta det i ett sammahang i form av FIRE dvs möjlighet till tidig pensionering. Säg att vi sparar 250 kr per år på att blanda ihop denna variant mot att köpa ICAs frukt och nötmüsli, säg också att du kan tänka dig att fortsätta att göra din egen müsli enligt detta "recept" resten av livet (och att prisskillnaden består) så kan du gå i pension med 6 250 kr mindre i kapital om vi räknar baklänges och använder 4% regeln. Så får man ta ställning till om man ska jobba vidare 2-3 veckor till när man är på slutet av karriären för att slippa blanda sin müsli själv resten av livet.
Mitt recept och uträkning bygger dock på att man gillar russin och solroskärnor, vill man blanda i mer hasselnötter eller något annat dyrt vet jag inte hur det står sig mot de färdigblandade med högre nötandel. För dig som trivs i köket och tycker det här var lite mesigt tips hänvisar jag vidare till Sparo som kör lite mer avancerade grejer och kokar marmelad på maskrosor.
Nu över till vad som är billigt där ute i butikerna den här veckan.
Willys
Bananer 9,90 kr/kg
Ost 49,90 kr/kg
Fläskfilé 49,90 kr/kg
Kryddkorv 2 för 32 kr
Salladsost (typ feta) 100 gram 5 kr
Serla toapapper 12 pack 49,90 kr
ICA Maxi
Lax 119 kr/kg
Hamburgerbröd Frisco mfl 2 för 35 kr
Ost 49,90 kr
Coop Forum
Tomater 15 kr/kg
Hamburgare 450 gram 25 kr
City Gross
Lösgodis 39,95 kr/kg
Tomater 14,95 kr/kg
Fylla på soda stream 29,95 kr
Ägg 15 pack 24,95 kr
Om ni inte fått nog av mina recepttips så kommer här en bonus: Sätt ihop en billig cheeseburgare med Friscobröd och en tomatskiva den här veckan.
Idag kom jag återigen att tänka på vilken liten ankdamm vi befinner oss i. Med "vi" menar jag vi som intresserar oss för sparande och investeringar på en lite mer seriös nivå än ett pliktskyldigt autogiro till storbankens dolda indexfond.
Vi har idag varit ute på en lite längre bilresa. Min fru körde första biten och jag chattade under tiden med lite folk med hjälp av Twitters direktmeddelanden. Det sista som hände innan det var min tur att köra var en diskussion om vad som prioriterats vad gäller aktieköp den senaste tiden med en följare som skrev att det tar emot att köpa aktier i dollar och euro just nu med tanke på den svaga kronan. Ganska basic och självklara funderingar som jag tror vi är många som haft senaste tiden.
Sen när det blev min tur att köra skulle vi fördriva tiden med lite poddlyssning. Jag lyssnar på podd minst 10 timmar i veckan, förutom ekonomi och träning som står för 7-8 av dessa timmar kan det bli Filip och Fredrik, P3 dokumentär, Spår eller Fördomspodden. Men inga av dessa föll min fru i smaken och att föreslå senaste Kvalitetsaktiepodden var inte ens att tänka på, så vi enades om Adam & Co med Adam Alsing och två bisittare. En podd jag inte hört på många år och den kommer även fortsättningsvis ha svårt att slå sig in på de 10 tillgängliga timmarna då jag själv kan välja vad jag ska lyssna på.
I podden turades de om att berätta händelser från den gångna veckan och en av de mest intressanta och roligaste sakerna som hänt Adam i veckan var att han läst en artikel i SVD om den svaga kronan. I artikeln hade någon expert uttalat sig om att en av riskerna med den svaga kronan var att det tar emot för svenskar att köpa utländska tillgångar vilket leder till sämre riskspridning. Det var bland de roligaste de tre värdarna för podden hade hört på länge och de skämtade flera gånger om hur irrelevant detta råd var för vanligt folk. "Haha köpa utländska tillgångar, så otroligt begränsat problem för en minimal klick människor" gick ungefär snacket.
Dvs det jag hade diskuterat som den mest självklara sak i världen 30 minuter innan var nu ett skämt i en podcast. Troligtvis tänkte de att man var tvungen att köpa en hel fabrik eller hyreshus utomlands inte att det går att köpa utländska aktier i poster om några hundralappar eller till och med att ett sparande i en globalfond påverkas av växelkursen. Men det ligger nog ändå något i att det här vi funderar på och pratar om mest hela tiden med avgifter, skatt på ISK, aktuell växelkurs och oro för handelskrig är ickefrågor för de allra flesta.