Bland familjen Pennings, så kallade, investeringar finns några i låneföretag av typen P2P, förkortningen för peer-to-peer. Det innebär i praktiken att vi lånar ut pengar till privatpersoner via låneförmedlare. I vårt fall är det Lendify och Brocc.
Åsikter kring om detta sätt att investera är av hög-, låg- eller mellanrisk. Och med tanke på att samhällskroppen rister av ångest så är denna investering också utsatt för faror. Det är också en av anledningarna att vi använder två olika tjänster samt att summorna är ganska små.
Vad finns det då att säga om denna typ av investering avseende risk? Att låntagare inte får ha betalningsanmärkningar, måste ha viss taxerad inkomst och fast anställning väger lättare just nu. Hur kreditförlusterna kommer att utveckla sig är svårt att sia om. Plattformarna skapar en korg av lån som fördelar vårt kapital mellan lån i riskklasserna A till E. Kapitalet fördelas på minst 20 olika lån för att sprida riskerna så bra som möjligt.
Lendify har Sveriges nöjdaste kunder inom privatlån. I Svenskt Kvalitetsindex (SKI) årliga undersökning gällande kundnöjdhet vinner Lendify utmärkelsen Sveriges nöjdaste privatlånekunder.
Exempelvis erbjuds låntagarna sänkt ränta i takt med att de sköter sina betalningar och går Lendifys ekonomiskola. Betalar du i tid, har låneskydd och autogirokoppling erhåller du poäng. Sådana grepp gillar jag.
Min plan är dock nu att över tid göra uttag från dessa konton. Jag har valt att ta ut amorteringar och räntor alltefter och tillför nu dessa pengar till mina fondinvesteringar istället. Efter mörker kommer det en gryning, det är jag övertygad om.
Jag är mer än spänd över att göra denna månads bokslut. Har min risknivå varit precis så som jag förväntat mig och hur har månadens brutala slakt påverkat det Penningska palatset? Det jag möjligen bävar för är pensionerna och hur de fått stryk. Samtidigt har jag gått från ett jobb som mentalt belastade mig till något betydligt mer behagligt. Jag får väl jobba mer och längre om det inte går vägen?
Jag är väldigt övertygad om att nedgången fortsätter härifrån. Runt 20-25% är ingenting i sammanhanget. Vad tror du? Oavsett kommer jag fortsätta att köpa regelbundet, precis som vanligt. Jag har ett säkert jobb, frugan likaså och vår balansräkning är god. Det enda som verkligt oroar mig är att någon vän eller släkting drabbas av sjukdomen och inte överlever den. Kanske jag själv dör av smittan? Vem vet.
Så vi börjar på inkomstsidan som var mer än god. Ungefär 13% högre än genomsnittet vilket borgar för en god månad. Oavsett så har jag skruvat ned sparandedelen eftersom vi aldrig lyckades nå målet. De nya justerade målen är nu en sparandedel på 34% varav 13% är långsiktigt sparande och amortering av lån 7%.
Och sparandet blev bättre och landade på 27 % av inkomsterna där långsiktigt sparande stannade på 17 %. Sunny Days™ mådde inte alls bra i mars månad utan backade efter insättningar med 3,75 % eller 5,24 % före. Surt sa räven men nu jagar jag på sparandedelen rejält framåt. Vi kan ändå inte spendera pengar just nu på varken semester, restaurang eller annat trevligt.
Skuldsidan tar vi oss raskt över till. En marginell minskning på 0,10% var det blygsamma resultatet. Loan Days™ gick åtminstone i rätt riktning. Månadens räntekostnader, det vill säga de pengar som vi inte får något för, ligger på 2 203 kronor.
Och nu till stora skälvan - pensionerna. Här är jag positionerad utifrån vad jag anser vara bra på tio eller femton års sikt. Inte hjälper det i dessa tider utan Pension Days™ fick en rejäl snyting. Ett tapp på nästan kvartens miljon i värde totalt sett eller nästan 6%. Tittar jag enbart på tjänstepensionen dök den med nästan 9% och premiepensionen drygt 8%. Som tur är kommer de löpande inbetalningarna in på en fin nivå.
rvånande trevlig läsning som lär bytas till det motsatta nästa månadsskifte. Förändringen blev 0,8 % uppåt eller 30 157 kronor där målet är 0,22 %. Fördelningen är nu 56 % inkomstpension, 34 % tjänstepension och 9 % premiepension. Inkluderar jag guldhönan utgör denna fortsatt 10 %.
Det så kallade uttagsbeloppet, vars mål är tjugotusen kronor per månad, sjönk till 4 655 kronor (-180 kronor).
Nåväl, det blir roligt sen.
Vi tar oss alla an uppgifter på olika sätt. Hur vi gör beror av vad vi lärt oss men också värderingar som både föräldrar och kultur givit oss. Vi har också erfarenheter i bagaget som vi plockat upp längs livets väg. Vi har skapat en instruktion för hur man gör.
Då är det heller inte underligt, att när vi ser någon göra något på ett helt annorlunda sätt, utgår ifrån att de gör något fel. Så där fungerar inte. Det är inte så man ska gå tillväga. Epictetus uttryckte det här fenomenet väl:
Det är omöjligt att lära sig något som man redan tror sig kunna.
Det här är, enligt mig, brilliant och högst ödmjukt. En expert är inte en person som kan allt inom ett område utan möjligen en som gjort alla misstag som går att göra inom ett synnerligen smalt område. Och lite brutal så är det bara en idiot som ignorerar hur andra människor utför något.
Det är värt att komma ihåg att andra människor har andra perspektiv, andra erfarenheter och kanske till och med bättre utbildning inom området än du. Betänk att de har hittat en genväg? Om de har lärt sig genom att prova och misslyckas otaliga gånger så att du slipper samma tråkiga erfarenheter?
Det finns alltid något att lära - från var och en i alla tänkbara situationer. Även om det bara blir en påminnelse kring varför du gör saker och ting på de sätt du gör. Förhoppningsvis söker du inte bekräftelse utan motbevis för detta.
Lär från andra, alltid.
Håret har grånat och rynkorna är påtagliga både här och där. Mycket tid har passerat. Jag har passerat de femtio. Det finns mycket jag inte gjort eller inte förmått åstadkomma. Men det är ingen ursäkt.
Jag tänker ibland på Nelson Mandela. Han satt fängslad i arton år på Robben Island i en cell på drygt 5 kvadratmeter. De vakter som under åratal plågade honom i hans fångenskap bjöds sedermera av Mandela till hans utnämningsmiddag till president där de fick sitta mycket nära Nelson. Frågor ställdes varför han valde att göra detta. Och det handlade om förlåtelse. Om jag inte hade inviterat dessa män så hade jag fortfarande varit i mitt fängelse, var Mandelas replik.
Du kan alltid ursäkta dig, göra dig till ett offer och inte genuint förlåta och gå vidare. Detta drabbar dock endast en person - dig själv. Oavsett vilken stor människa Nelson Mandela var så förstod han vikten av att förlåta på riktigt. Förlåta andra. Och förlåta dig själv. Du har inte råd med något annat.
Jag har fortfarande tid. Jag har så mycket tid.
Det kan kanske kännas som om jag börjar bli gammal, att saker och ting inte blev så som jag planerade. Att jag kanske blivit rejält tilltvålad av otur. Och så är det kanske - men faktum kvarstår att jag har tid kvar. Jag kan fortfarande åstadkomma bra saker i mitt liv. Jag kan fortfarande vara tacksam för den tid, oavsett i vilken omfattning, som finns kvar.
Mandela släpptes ur sitt fängelse efter 27 års fångenskap som 72-åring. Han genomlevde ett veritabelt helvete och kom likväl ut som en stark människa. Och vad han åstadkom därefter är stor historia. Han började. Än en gång.
Så tänk kring dig själv och den du är. Tänk om du hade blivit benådad i din dödscell? Om du vaknat ur en lång koma? Om din cancer i din kropp var på återtåg? Skulle du då tänka att det är för sent att starta eller att börja om? Eller skulle du tänka att, ja, jag är lyckligt lottad. Det här är början av mitt liv?
Det finns inget som heter att det är för sent. Det finns bara nya starter i ett människoliv. Du kan bara börja. Eller som en vän till mig uttryckte det: det är aldrig för sent att ge upp.
Fascinerande. Mitt blodtryck har gått ned. Min analys är att det är jobbet som är orsaken. Fast vem vet? Kroppen är en fascinerande konstruktion. Vad går att intala sig och vad är utom kontroll? Jag tillåter mig dock att tro att bytet av arbetsplats påverkat blodtrycket positivt.
Idag har jag valt att dagen ska vara deklarationsdag. Det är ett kortare hantverk. Efter reseavdragen så får jag ned restskatten till hanterbara 1 375 riksdaler. Fru Penning brukar få tillbaka slantar så det bli så bra, så. Så någon timme klaras det hela av på.
Isolerad från verkligheten är jag dock inte. Det mänskliga lidandet till trots på grund av det elaka viruset från Wuhan så kommer andra utmaningar att ta oss an. Massarbetslöshet är ett kort i leken. Hur hög kommer den att bli? Allt hänger samman i ett kommunicerande kärl. När efterfrågan försvinner abrupt blir påverkansgraden brutal. Hoppet står, enligt mig, till ett fungerande vaccin som på bred bas kan komma människor till del. Rädslan är den största faktorn, inte dödligheten i sjukdom.
Så i korthet är denna börskrasch en ny variant eftersom den just är kopplad till en utplånad efterfrågan. Och när denna återkommer vet vi inget om. Vad vi däremot vet är att om den fortsätter tillräckligt länge har vi en äkta recession. Och hur svår den blir vet ingen heller. Det kan komma en vändning om en månad eller en total kollaps, depression och nya despoter med krig och elände. Men som sagt, vad vet vi?
Så att handla på sig nya aktier och fler fonder för att det är realisation är ett för enkelt argument. Det kan vara rea men även tvärtom. Men ett fungerande vaccin - där har vi medicinen! Nedgången så här långt är brutalt snabb men likväl blott drygt hälften mot de senaste börsurblåsningarna. Även med ett vaccin på plats kan skadorna vara så stora att vi fortsätte utför och landar på 50 procent minus eller mer. Inte osannolikt blir det värre innan det blir bättre.
Hur kommer jag att göra? Som vanligt. Ett månadssparande på samma sätt som tidigare. Och som jag också sagt tidigare att med rätt risknivå behöver man inte sälja, bara köpa. Dessutom kan de tider vi har nu och de som kanske kommer vara ett gyllene tillfälle att blir ekonomiskt oberoende på sikt.