Med en historia med ett hett temperament och kort stubin blir jag ytterst sällan hetlevrad numera. Jag har inte lärt mig att kontrollera mig utan jag har helt enkelt slutat att uppröra mig. För något tråkigt sker - och jag blir arg. Vad har då skett? Jo, två tråkigheter istället för bara en. Detta är ett faktum.
Ilska gör ytterst sällan något bättre även om det möjligen någon gång kan ge dig det du vill ha. Ilska gör sig sämre som människa och leder till att du gör andra illa. För att, så att säga, vinna behöver du förlora din självbehärskning, ett alldeles för högt pris.
Det handlar inte om acceptans utan om en övertygelse, behärskning och ett motstånd till upprördhet. För att bli en långsiktig vinnare behöver du behärska dig och dina känslor. Du behöver utveckla mer än ett sätt att reagera när något sker som du inte tycker om. Det är lätt att bli arg men mycket mer effektivt att förbli lugn och istället fundera ut en lösning.
Tämja sitt temperament. Även i tider av förlust. Vänner eller värde. Berömmelse eller makt. I slutänden är det inget. Det enda av äkta innehåll är stunden nu. Stunden nu fylld med god karaktär, goda intentioner och nog så goda handlingar.
Konjunkturens väl och ve lär spilla över på den Penningska skattkistan, det vet jag. Samtidigt så har vi sparat och gnetat lite extra denna månad för att köpa lite billigare. I detta ögonblick har det lönat sig och vi är om och förbi tidigare högstapunkt. Jag fick lite extra lön i form av semsterersättning som sköts in i finanskvarnen. Men vi var duktiga och nådde ett totalt sparande på 41% mot målets 32%.
Det innebär att Sunny Days™ klättrade upp med nästan 6% och av dessa var 3% en värdeförbättring. Det är så klart trevligt och vi ska inte måla fan på väggen. Förhoppningen är att konjunkturen vänder uppåt igen under 2021 eller året efter. Prognosen säger att en miljon nås under februari 2021. Miljon två under 2027. En blygsam prognos. Jag håller sparandedelen på 32% för att kunna slå den. Alltid roligare.
För maj månad ska jag nagelfara budgeten för att hitta besparingar. En mindre renovering kommer att göras också vilket tar lite kapital.
Skulderna har också visat god trend och är nu mindre än någonsin. Ned med 0,36% mot målets 0,19% är i sin ordning. Därmed utgör Loan Days™ 275% av vårt kapital exklusive bostaden. Räntekostnaden ligger på 2 201 kronor.
Pensionerna har repat sig lite efter raser och Pension Days™ har gått upp med 2,62%. Finns inte mer att orda om det just nu.
Vad väntar oss? Ingen aning. Inte helt osannolikt klåfingriga politiker som ska ha mer skatt för att stötta de som inte tog sitt ansvar, inte var med i a-kassan eller de arbetsskygga som vill ha medborgarlön.
Höja skatter, från en redan skyhög nivå, höjs nu som argument för att vi i Sverige inte har en fungerande krisberedskap eller vårdapparat. Nu senast har det förespråkats en återinförd fastighetsskatt från många läger, allt från vänsterpartiet till liberalerna, för att möta det svåra ekonomiska läget. Det är mer än måttligt provokativt - den är alltid i sin ordning att slå mot den skattebetalande medelklassen för att föda allt och alla. Jag anser att det är skrämmande och djupt tragiskt.
Mången populistisk debattör har nu skyllt orsakerna på marknadsekonomin, för låga skatter och för liten offentlig sektor. Det är mer än genant att läsa. Sveriges bristande krisberedskap beror knappast på för låga skatter och för liten stat utan på en ofokuserad, ineffektiv och allomfattande offentlig sektor samt på felaktiga beslut över tid.
Svenska bostäder är till stor del betalda med lånade medel. Någon garanterad värdehöjning i att äga en bostadsrätt eller villa existerar inte. Att beskatta människors boende är fel eftersom det inte är en kapitalplacering utan just en - bostad. Ett återförande av fastighetsskatten med 1 procent innebär en tredubbling av fastighetsskatten med den kommunala fastighetsavgiften inräknad för en genomsnittsvilla i Sverige går då från 8 349 kronor till 22 800 kronor per år. För en tvårumslägenhet pratar vi om en tolvdubbling.
Man argumenterar med ordet rättvisa? Och vad är rättvisa, då? Ska den som ägt sin villa i fyrtio år tvingas flytta på grund av höjda skatter bara för att grannarna sålt sina hus dyrt? Som räddning för den som får en fastighetsskatt som man inte har råd med föreslås belåning eller att skatten skjuts upp till dess att hemmet sålts. Vad som händer om skulderna skulle överträffa försäljningspriset framgår inte. Rättvisa är vad vänstern alltid argumenterar med men då ska det vara mer rättvist för vissa.
Det Penningska palatset, som är en trävilla med mossa på taket, skulle kosta oss 27 750 kronor per år istället för fastighetsavgiften på 8 349 kronor. Vi blir inte glada men behöver inte flytta. Sambandet mellan höga taxeringsvärden och höga inkomster är dock inte lika starkt som många antar. Med nya siffror från SCB är det så att fyra av tio som äger ett småhus med ett taxeringsvärde på 4 miljoner kronor eller mer är låg- eller medelinkomsttagare.
Så hur tänker man? Bostaden som beskattas genererar i regel inte intäkter att betala skatten med. Vi köper våra bostäder med hårt beskattade pengar och den som köper ett småhus betalar även höga stämpelskatter vid köpet och vid försäljning av småhus och bostadsrätter beskattas en eventuell värdeökning. Det är så provocerande! Människor bor inte i värdepapper!
Renovera ditt kök för skattade pengar och skatta sedan för köket varje år tills det är utslitet? Nej tack, det här Sverige vill jag inte ha där vi fortsatt och i ökad omfattning ska beskattas med absurda metoder.
Fick i dagarna årsredovisningen från Spiltan. Det är ett roligt brev att läsa, lite som en skönroman. Det lutar åt att jag kommer att köpa på mig lite mer i denna aktie vid nästa handelsperiod. Så som ett långsiktigt tåg är det nog en bra investering.
Intressant är Sparrebellen som Per H Börjesson författar och lägger ut på nätet. Man hittar den på den här länken och det finns en hel del skojig läsning bland alla de blad som skrivits. Eftersom Spiltan investerar i onoterade bolag så kan nummer fem vara den första läsningen - den skrevs 2004. Och när du senare läst alla är du framme vid nummer 132 som är det senaste och som handlar om börskrascher i nutid.
Per pratar om 1987, den svarta måndagen, 1992, fastighetsbubblan, 2000, IT-kraschen och 2008, finanskraschen. Av dessa har jag minnen ifrån fastighetsbubblan och framåt även om jag inte hade några investeringar alls före finanskraschen. Oavsett så vill jag hävda att med facit i hand borde man kunnat se dom komma allihop. Det är vara den senaste som är annorlunda - 2020 Coronakraschen men samtidigt kanske bara en katalysator för vad som komma skulle.
Pessimisten säger att det som pågår nu är en vattendelare som kommer att stöpa om hela världsekonomin till något helt annat. Optimisten, som jag, ser möjligheterna och att det hela kommer att passera och allt bli bättre. Jag rekommenderar, liksom Per och många andra, att investera mera nu och framåt, om man kan. Sättningar som denna är få över tid och bör nyttjas. Att kontinuerligt köpa är vad jag kommer att göra. Just nu är det billigare än tidigare.
De så kallade sparekonomerna som de flesta banker stoltserar med har åsikter. Exakt vad de har på fötterna som människor i gemen med bondförnuft inte har vill jag hålla osagt. Att de får lön för att berätta för oss att sitta stilla i båten, detta uttjatade uttryck, för att inte missa uppgången är bra betalt. Att inte ändra sin sparstrategi, däremot, är ett bättre råd som inte alla tänker på.
De mest genomtänkta råden som kom fram var dock följande: fortsätt att amortera, sluta inte helt - det är en del av ett sparande och den säkraste av alla. Amortera mindre men sluta inte helt. Köp inte ny bostad innan den gamla är såld, det är en alldeles för stor risk.
De flesta har i dagarna sitt kuvert i orange att se fram emot att läsa. Många, enligt egen utsago, orkar inte eller vill inte läsa sitt brev. En tredjedel av mottagarna slänger det. Varför det är så hade jag viljat veta mera om men det kan ligga ångest bakom, kanske? Brevet är tveeggat och att veta hur du ska tolka innehållet är bra att ta till sig i förhand.
Förstasidan visar dina pensionskonton och säger litet om din framtida pension. Ingående belopp från föregående år och utgående belopp. Att skillnaden däremellan är positiv är ju bra och du kan räkna ut en procentuell förändring själv. Ifjol steg exempelvis min premiepension med 9%.
I övrigt finns det inte så mycket mer att orda om det här brevet. Mer än att lägga sin premiepension i AP7 Såfa enligt min uppfattning.
Då finns det desto mer att läsa och begrunda på pensionsmyndighetens hemsida med allt från prognoser till avtalsområden för tjänstepension. Nåväl, jag tittar hellre på sidan MinPension som också innehåller tjänstepensionerna i bättre ordning och struktur.
Tyvärr är det så att ju yngre du är desto mer lär du behöva spara själv till din pension. En bra pension anses vara 80% av slutlönen, dock. En genomgående slutsats är att ju längre man har kvar till pension desto mer kommer man själv behöva ta ansvar för att se till att man får en bra pension. Till exempel behöver en civilingenjör född på 90-talet spara två miljoner mer i jämförelse med en civilingenjör född på 1960-talet.
Missnöjet kommer att öka i takt med att nya generationer går i pension, var så säker. Det är den stora gruppen av medelinkomsttagare som kommer att få minst pension i förhållande till lön eftersom de aldrig kommer att komma i fråga för bostadstillägg eller garantipension. Den här är gruppen som gör allt rätt, jobbar och sliter kommer att vara sämst ut i förhållande till sin lön. När kommer revolutionen?