Binda räntan eller inte binda?

Men det gäller att tänka över sin situation ordentligt innan man slår till och binder. Utöver att det historiskt sett aldrig, med några enstaka undantag, har lönat sig att binda räntan kan det stå dig dyrt om du tvingas lösa lånet i förtid.

För någon veckan sedan sänkte SBAB räntorna på lån med långa bindningstider, fyra år och uppåt, med motiveringen att marknadsräntorna och därmed bankens upplåningskostnader har sjunkit den senaste tiden. Fortfarande är dock listräntan lägre ju kortare bidningstiden är hos SBAB. 

Så ser det inte ut hos alla banker. De senaste månaderna har det dykt upp flera exempel på bundna räntor som är lägre än tremånadersräntan. De fyra storbankerna SEB, Swedbank, Handelsbanken, och Nordea har alla listräntor på treårslån som ligger under den rörliga räntan. 

Men det gäller att tänka över sin situation ordentligt innan man slår till och binder. Utöver att det historiskt sett aldrig, med några enstaka undantag, har lönat sig att binda räntan kan det stå dig dyrt om du tvingas lösa lånet i förtid.

Det är ofta något man inte tänker på. Banken har rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning. 20.000 kronor kostar det att i dag lösa ett lån på 3 miljoner kronor med räntan 1,5 procent, som egentligen ska löpa ut om ett år. Är det två år kvar på lånets löptid ökar kostnaden till 29.000 kronor. 

Vet man med sig att man troligtvis ska flytta inom några år, på grund av jobb, studier eller att familjen växer, kan det alltså vara en god idé att undvika bundna lån. Det här är siffror som är under ständig förändring. 

För lån bundna efter 2014 får ersättningen som högst motsvara skillnaden mellan räntan på det lån man har och räntan som vid betalningstillfället i gäller för bostadsobligationer, plus 1 procentenhet. Det finns alltså en möjlighet för kreditgivare att ta ut ränteskillnadsersättning.