Blog Archive
Förvaltningskostnaden fortsätter sjunka till låga 0,33%
Varje månad räknar jag ut min förvaltningskostnad för att se hur jag ligger till. Det har jag gjort det senaste åren och att bara göra beräkningen hjälper mig att hålla nere antalet köp/sälj transaktioner, jag blir mer medveten om det. Innan gjorde jag allt för många transaktioner som egentligen inte gav mig mervärde. Har även betalat in en prenumeration hos aktiespararna på 349kr för 6 månader som nu finns med i beräkningen. Jag tycker att man ska ta med sådana kostnader såsom tidningsprenumerationer och exempelvis Börsdata prenumeration. 3 månads prenumerationer hos Börsdata finns även det med på 267kr.
Nu när jag räknar ut idag så har portföljen 0,33% i förvaltningskostnad och når nog inte mitt mål på 0,10% utan hamnar nog ner mot 0.33% för året. Det väsentliga och primära målet är ju ändå att ha så hög avkastning som möjligt. Låg kostnad betyder inte att det per automatik ger mig hög avkastning, men hjälper nog mig på vägen med den investeringsstil som jag har. Förra året hade jag 0,09% kostnad och en total utveckling på 40%. Slog de flesta Sverigefonderna fastän jag var passiv med transaktioner.
Beräkningen är gjord på det totala courtage avgiften jag betalat under året och delar det med antal veckor som gått. Då får jag ett genomsnitt/vecka och det värdet ggr 52. Resultatet dividerar jag med depå storleken på mina aktier.
Kan nämna att jag även tagit med kostnader för Magic Formula portföljerna i beräkningen också.
Förvaltningskostnad genom åren
2017. 0,55%
2018. 0,19%
2019. 0,09%
2020. 0,33%
Ett återkommande inlägg varje månad är en beräkning av min förvaltningsavgift i portföljen. Ett av mina mål för 2019 är att begränsa förvaltningskostnaden till högst 0,15%, förra året låg den på 0,19%. Om ni klickar på länken får ni upp ett diagram. Där har jag räknat ut vad kostnaden skulle bli om jag fortsatte med mina köp/sälj affärer så som jag gjort hittills under året.
Beräkningen är gjord på det totala courtage avgiften jag betalat under året (363 kr) och delar det med antal veckor som gått (9 veckor). Då får jag ett genomsnitt/vecka och det värdet ggr 52. Resultatet dividerar jag med depå storleken på mina aktier. (1 480 000 kr).
Beräkningen = ((363/9) * 52 ) / 1 480 000 = 0,14% ligger min förvaltningavgift på idag.
En av anledningarna till att min investerings strategi skall vara "Köp och Behåll" är just courtage och spreadkostnaden, som uppstår vid varje transaktion. När du gör en transaktion uppstår en osynlig spread kostnad som finns i priset du köper/säljer en aktie. Därför ska du hålla nere dina transaktioner OM du inte är en duktig trader.
När du köper så måste du alltid "buda" med den högsta kursen än andra köpare för att just den millisekunden genomföra köpet. Det samma gäller när du skall sälja, då måste du alltid buda det lägsta priset för att genomföra transaktionen. Warren Buffet har genom att köpa och behålla sina innehav väldigt väldigt länge undvikit dessa kostnader, som under en längre tidsperspektiv skulle vuxit stora även om det är väldigt små procentenheter för stunden.
Jag tog och räknade ut Industrivärden och Investors spreadkostnad vid en viss tidpunkt. Industrivärden hade 0,052% och Investor hade 0,0544% spread mellan köpkurs och säljkurs. Detta är osynliga spreadavgiften som du betalar varje gång du gör en transaktion, lägg då till courtageavgiften på 0,25% som jag har just nu via Avanza blir resultatet lite över 0,30%. I ett långsiktigt perspektiv så kommer det att tickas bort en väldigt massa pengar och det är värt att tänka på sina transaktioner en extra gång då du köper och säljer dina aktier. (Detta var en tidigare uträkning förra året, men spreaden finns så klart kvar,)
Sparaklokt finns nu även på Facebook. Skulle uppskattat om ni följde/gillade sidan där.
Därför vill jag ha låg förvaltningsavgift, just nu 0,25%
Ett av mina mål för 2019 är att begränsa förvaltningskostnaden till högst 0,15%, förra året låg den på 0,19%. Om ni klickar på länken får ni upp ett diagram, där har jag räknat ut vad kostnaden skulle bli om jag fortsatte med mina köp/sälj affärer så som jag gjort hittills under året.
Beräkningen är gjord på det totala courtage avgiften jag betalat under året (330 kr) och delar det med antal veckor som gått (5 veckor). Då får jag ett genomsnitt/vecka och det värdet ggr 52. Resultatet dividerar jag med depå storleken på mina aktier. (1 400 000 kr).
Beräkningen = ((330/5) * 52 ) / 1 400 000 = 0,25% ligger min förvaltningavgift på idag.
En av anledningarna till att min investerings strategi skall vara "Köp och Behåll" är just courtage och spreadkostnaden, som uppstår vid varje transaktion. När du gör en transaktion uppstår en osynlig spread kostnad som finns i priset du köper/säljer en aktie. Därför ska du hålla nere dina transaktioner OM du inte är en duktig trader.
När du köper så måste du alltid "buda" med den högsta kursen än andra köpare för att just den millisekunden genomföra köpet. Det samma gäller när du skall sälja, då måste du alltid buda det lägsta priset för att genomföra transaktionen. Warren Buffet har genom att köpa och behålla sina innehav väldigt väldigt länge undvikit dessa kostnader, som under en längre tidsperspektiv skulle vuxit stora även om det är väldigt små procentenheter för stunden.
Jag tog och räknade ut Industrivärden och Investors spreadkostnad vid en viss tidpunkt. Industrivärden hade 0,052% och Investor hade 0,0544% spread mellan köpkurs och säljkurs. Detta är osynliga spreadavgiften som du betalar varje gång du gör en transaktion, lägg då till courtageavgiften på 0,25% som jag har just nu via Avanza blir resultatet lite över 0,30%. I ett långsiktigt perspektiv så kommer det att tickas bort en väldigt massa pengar och det är värt att tänka på sina transaktioner en extra gång då du köper och säljer dina aktier. (Detta var en tidigare uträkning förra året, men spreaden finns så klart kvar,)
Sparaklokt finns nu även på Facebook. Skulle uppskattat om ni följde/gillade sidan där.
I min privatekonomi och investeringar så räknas varje krona. Ett område som jag försummat och inte haft kontroll över är förvaltningsskostnaden, som innebär courtage avgiften / år av depån. Mitt mål som jag har satt där är 0,35% och nu efter Vecka 7 ligger den på runt 0,56%. Det är alltför högt, men det går åt rätt håll.
Ett exempel som jag kan jämföra med är Industrivärden, där deras förvaltningskostnad uppgick till 112 miljoner kronor. Vilket på årsbasis motsvarade 0,12% av aktieportföljens värde den 31 december 2016.
( Summan av courtage för året / antal veckor som gått) * 52 veckor. Delar sedan den summan med depåns värde.
I mitt fall blir det (( 719 / 7 ) * 52 ) / 957 000 kr )
För någon månad sen har jag börjat med att se över mina kostnader, inkomster och prylar som jag kan sälja hemma. Jag ser redan nu effekterna av det lilla projektet jag har och det är spännande att vara så målmedveten med just det här projektet.
Varje krona räknas, så jag har även börjat räkna på hur mycket min depå kostar i förvaltningsavgift och målet där är under 0,35%, i dagsläget ligger den på 0,82% Undermedvetet gör detta att jag inte gör för många transaktioner i depån. Se hur grafen för det ser ut här. Jag räknar ut det så här och det är räknat på årsbasis.