PerPenning
Likes
248
Antal inlägg
501
Följare
54
Medaljer
0
Stad
Lund
Om användaren
Tid är pengar, pengar är makt, makt över din tid! För vad är pengar om du saknar tid att använda dem? Får du verkligen ut tillräckligt per penning spenderad? Jag är en knappt femtio år gammal pappa och make med två barn i skolålder, villa, bilar, amorteringar och kostnader - ganska lik många andra i det hänseendet. Vad Per däremot under senare år har insett är att en privatekonomi med mer trygghet, utrymme och frihet är något värdefullt att sträva mot. Många mer än Per behöver sätta sig ned och fundera igenom vilka prioriteringar som är viktigast och vilka som egentligen inte spelar någon roll. För egen del har Per insett att det värdefullaste han äger - tiden - byter han bort mot pengar. Dessa pengar är därför synnerligen värdefulla. Per vill att de ska ge god utväxling - han vill ha mer nytta och glädje per penning spenderad.
Kontakt email

RSS

RSS feed
1 dag

Kreditkort i din budget

 

Att använda kreditkort är inte enbart av ondo - inte om du hanterar dessa på ett ansvarsfullt sätt. Det finns fördelar så som ett visst antal dagars gratis förfogande, freebies och erbjudanden. Kreditkort är ett verktyg som samtidigt kan vara ett tveeggat svärd om man inte hanterar det regelmässigt och korrekt.

 

Jag använder ett mycket kompetent budgetverktyg som heter You Need A Budget och i detta hanteras också kreditkostnader och kreditkort på ett begåvat sätt och det bygger på idéer från 1400-talets Italien. Luca Pacioli publicerade nämligen 1494 en matematisk encyklopedi som beskrev bland annat dubbel bokföring - ett system som handelsmännen i Venedig använde för att hålla reda på sina affärer.

 

Dubbel bokföring, i all sin enkelhet, tvingar till balans i boken - tillgångar måste alltid vara lika med skulder och eget kapital. På denna tid var detta revolutionerande eftersom metoden visade vilka varor som såldes, vilka ingen ville köpa och gav ett fokus på vilka beslut de behövde ta för att göra bättre affärer.

 

You Need A Budget eller YNAB hanterar kreditkort på konceptet dubbel bokföring. I sin grund är den dubbla bokföringens ekvation enligt nedan:

 

Tillgångar = Skulder + Eget kapital

 

I YNAB gör man en liten detaljförändring i ekvationen:

 

Tillgångar = Skulder + Inkomster - Utgifter

 

Så om vi tar ett verkligt exempel. Jag har 100 kronor i inkomst, inga skulder och inga utgifter så blir min ekvation enligt nedan:

 

Tillgångar = Skulder + Inkomster - Utgifter

100 = 0 + 100 - 0

 

Om jag köper något för 50 kronor så minskar mina tillgångar med lika mycket:

 

Tillgångar = Skulder + Inkomster - Utgifter

50 = 0 + 100 - 50

 

Om jag köper något för 50 kronor på kredit, det vill säga via ett lån, så ökar min skuld med 50 kronor. Samtidigt ökar mina utgifter med 50 kronor så mina tillgångar är desamma:

 

Tillgångar = Skulder + Inkomster - Utgifter

100 = 50 + 100 - 50

100 = 100

 

Detta kanske ter sig förvirrande men är helt logiskt. Varje gång jag drar mitt kreditkort så uppstår både en skuld och en kostnad. Tillströmningen av lånade pengar vägs direkt upp av ett köp och därmed är tillgångarna orörda.

 

Så ett köp med kreditkort av exempelvis ett paket kaffe minskar inte vad du har på ditt bankkonto så därför ska de vara kvar i budgeten - däremot är de omfördelade från matvaror till nästa kreditkortsbetalning.

 

Överkursen i kreditkortshantering är om man betalar ränta på sina köp - men det tänker jag inte ens ta upp. Anledningen är enkel - kortköp ska bara göras om de är fria från ränta.

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 
14 september

Budget som rutin

 

 

Borsta tänderna och så budgetera - regelbunden repetition och du skapar en rutin. En rutin som man inte behöver tänka på utan något som går av sig själva. Men rutin, det låter trist. En budget som rutin än värre, så jag försöker istället att tänka rutinerad budget.

 

En rutin är faktiskt något bra. Vi behöver rutiner. De hjälper oss att slippa att ta beslut eftersom de i en rutin är automatiserade. Med rutiner som fungerar väl blir vi mer produktiva, organiserade och fokuserade - samt frihet!

 

Jag gillar ordning och jag gillar att budgetera vilket sker på rutin. Varje dag budgeterar jag men blott en fem minuter. Jag stämmer av utgifter och konton för att se att verkligheten ligger i linje med planen. Jag lägger in kommande fakturor och köp. Jag kontrollerar månadens inkomster mot nästa månads utgifter. Fem minuter ungefär per dag.

 

Jag skiljer på konton i min budget - jag har konton i budgeten och jag har konton utanför. Varför och vad är skillnaden? Jo, typiska konton i en budget är lönekonto och kreditkort. Mot dessa sker all budgetering. Konton utanför budgeten är investeringskonton, bolån, studielån och kanske realkapital. Dessa konton påverkar inte budgeten alls.

 

Pengarna i min budget flödar över gränserna. Inkomster blir en kostnad som betalar av ett lån, exempelvis. Dessa pengar lämnar budgeten och far iväg utanför. Lånet minskar och det syns tydligt i balansen.

 

Ja, jag använder ju You Need A Budget så konceptet kommer därifrån. Det fungerar fantastiskt väl.

 

 

Gör du en budget? På enkelt sätt eller inte alls?

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 
27 juli

Aldrig nöjd

 

Jag lyssnade på podden På riktigt med de båda gamla Lyxfällanrävarna Charlie och Mathias där Jan Bolmeson från ekonomibloggen Rika Tillsammans gästade. Ja, jag var faktiskt med på ett litet hörn. Podden har haft en lite svajig resa rent kvalitetsmässigt men så är ju också radiomedia lite annorlunda jämfört med TV. Tycker dock att de börjar bemästra det riktigt väl nu.

 

En som kan tala på ett sätt som fungerar väl i poddvärlden är dock Jan Bolmeson som med ett lite sävligt och eftertänksamt framförande gör att man inte missar budskapet. Det finns de som inte gillar Jan utan ser honom som en krängare av träd i Afrika och en säljare av Balansekonomikurser - något som är ganska orättvist. På Jans blogg finns det oerhört mycket av värde att läsa och förkovra sig i. Han är trots sina kvaliteter som sakkunnig inom ekonomi både ödmjuk och tycks drivas av en vilja att hjälpa andra - inte tjäna pengar på dem.

 

Mitt problem med Charlie och Mathias är mina egna tillkortakommanden. De har kommit så långt, de har förmögenheter, är kloka med både sparande och konsumtion - vilket gör mig så frustrerad och irriterad. Jag undrar därför hur många av poddens lyssnare som känner liknande irrationella strömningar i sinnet? Jag är ju inte sämst i klassen kring privatekonomi men likväl långt efter dessa herrar. Så hur känner en lyssnare som fortfarande står där i startblocken, kanske femtio år gammal och utan medel och mening? Jag inbillar mig att det känns helt hopplöst.

 

För podden På riktigt drivs ju av två personer som få kan relatera till. Charlie och Mathias är inte representativa - de tillhör eliten, något som inte helt sällan hörs mellan raderna, framförallt från Mathias med en viss präktighet. Jag tror inte att speciellt många ser sig ha eller kunna skaffa sig förmågan att göra deras resa. Detta är i sig problemet - att folkbilda är bra men det blir lite härsket när experterna som aldrig misslyckats gör det. Eller har de tabbat sig någon gång? Berätta om det i så fall så lite mänsklighet skönjas.

 

Jan Bolmeson är däremot öppenhjärtlig och berättar om sina misstag, sin bakgrund och varför han agerar som han gör. Sådant berör och sådant kommer man ihåg. Och eftersom jag är en person som saknar disciplin, tillräcklig långsiktighet och dessutom har en shoppinggen så behöver jag höra mer av den varan - jag behöver se allvaret i medelsvenssons privatekonomiska verklighet där så mycket mera vilar på oss enskilda numera jämfört med förr. Vill jag ha en dräglig tillvaro och vill jag ha en pension? Ta då ansvar, herr Penning!

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 
13 juli

Budget på tavla

 

Jag har ett fortsatt intresse för att ibland se ett eller annat avsnitt av Lyxfällan. Och den berömda budgettavlan har jag länge hyst en förkärlek till. Den är lite som den gamla, hederliga svarta tavlan jag hade i småskolan där man med kritor kunde skapa alster. Det sägs att det är riktiga pengar de använder i TV-programmet men jag är skeptisk.

 

Tavlan är fördelad enligt programledarna som nedan:

 

Boende Alla kostnader som rör ditt boende. Hyra, bostadsrättsavgift, kostnader för el och värme, hemförsäkring, tv-abonnemang, sophämtning, ränte- och amorteringskostnader och eventuella bolån.

 

Mat Hit räknas både kostnaden för mat du lagar hemma och när du äter ute på restaurang. Glöm inte bort småutgifterna som fika, en kaffe på stan eller sportdryck på gymmet.

 

Transport Utgifter för eventuell bil, som drivmedel, service, skatter och försäkring. Hit räknas även busskort, taxiresor och inköp av till exempel en cykel.

 

Kläder Kostnaden för kläder och skor.

 

Sparande Alla de pengar du lägger undan till olika typer av sparanden.

 

Lån Hit räknas alla lån förutom bolån, till exempel studielån, sms-lån och saker du har köpt på avbetalning.

 

Övrigt Allt som inte ryms i de andra kategorierna, exempelvis frisörbesök, tobak, nöjen, mobil, spel, inköp av möbler.

 

Jag använder samma kategorisering som dessa i familjen Pennings budget med några mindre skillnader:

  • Alla amorteringar hamnar under Sparande
  • TV och liknande hamnar under Övrigt

För januari till juni 2017 ser vår budgettavla ut som nedan och det blir lite speciellt eftersom vi använder YNAB:s metoder:

  • Boende 12 %
  • Mat 12 %
  • Transport 6 %
  • Kläder 1 %
  • Sparande 46 %
  • Lån 1 %
  • Övrigt 22 %

För det första halvåret har våra inkomster varit extraordinära men kommer att vara rätt goda även andra halvåret. 2018 blir ett normalår igen.

 

I den pågående säsongen av Lyxfällan som är nummer 22 (!) gjorde jag en sammanställning av ett antal avsnitts budgettavlor. Några intressanta iakttagelser var:

  • Kläder är ingen stor kostnad, åtminstone inte med intjänade pengar. Kreditköp?
  • Få av deltagarna säger jag utan istället man - för att distansera sig från ansvar?
  • Det finns alltid pengar till cigg men sällan till barnen.
  • Övrigt är den överskuggande största posten i snitt över deltagarna.
  • Och är det inte Övrigt så är det Lån.
  • Sparande är noll kronor för elva av tolv familjer.
  • Ingen går mindre än tiotusen kronor minus varje månad.
  • Värst är över 40 000 kronor minus per månad.

Fördelningen i genomsnitt blev så här:

  • Boende 12 %
  • Mat 13 %
  • Transport 9 %
  • Kläder 2 %
  • Sparande 0 %
  • Lån 27 %
  • Övrigt 37 %

I genomsnitt går man 21 608 kronor minus per månad.

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 
16 juni

Det blir roligt sen

 

Långhelg utan vila och nu är det fredag. Tagit semester tre dagar för att genomföra studentfirande av vår äldsta. Arbetsamt men ack så roligt har det varit. Nu är kalaset dock över och vi sorterar in porslinet och besticken. Slitna är vi, herr och fru Penning, och en slant har härligheten kostat - men är det något som ska få kosta så är det väl sådant som är skoj och skapar ljuva minnen?

 

Presenterna flödade över telningen med allt från salladsbestick och vackra skålar till presentkort och smycken. Hennes föräldrar stack dock ut en aning så som de enda som skänkte barnet det som med tiden skapar något faktiskt värde. Salladsbestick går ur tiden, skålar i kras, presentkort shoppas bort och smycken tappar modernitet. Vår gåva, däremot, står emot tidens tand, är evigt populär och avundsvärd, skänker tid för lycka och lugn för framtid - vi skänkte helt enkelt aktier till flickans depå.

 

Att påstå att pengar är anonymt och trist, det håller jag faktiskt med om. Pengar är blott medel för något annat i sin förlängning. Aktier, däremot, har en personlighet. Att äga en del i ett företag som gör något som man själv tycker om eller på annat sätt attraheras av är något fint och bra. Aktier är ju ett delägarskap i en verksamhet och kan aldrig bli tråkigt, enligt mig.

 

Gåvan var aktier i två företag som kära barnet tycker mycket om - Netflix och Walt Disney. Båda företagen är framgångsrika inom sina områden så som film, TV-serier och strömningstjänster. Och med tanke på att hon konsumerar en inte helt blygsam del av sin tid på produkter från dessa båda företag så är det i sig ett delägarskap i hennes liv och leverne.

 

Att få aktier i studentgåva är uppskattat. Däremot är det kanske inte lika skoj att få det när man fyller 10 år, går ut nian, konfirmerar sig eller i julklapp. Men det ska man inte bry sig om utan man ska helt lakoniskt berätta, så som Sunes pappa gör i filmerna, att det blir roligt sen. Det är trots allt helt annorlunda jämfört med förr då jag som barn kanske fick enkronor upptejpade på ett kort eller en hel femhundralapp av mormor till jul - det fanns ingen sparkultur, inga tankar om ekonomisk frihet eller att bygga något bättre för framtiden. Jag gick bara till affären och handlade upp alltsammans.

 

Både far och mor Penning jobbar på att lära ut till våra små att det är enkelt att bli välbeställd så länge som man låter tiden vara ens vän. Det går inte att plantera ett träd för tjugo år sedan men det går att göra det nu. Och ju snarare nu är desto bättre. Och inte minst är det så att en modern kvinna av idag ska vara ekonomiskt oberoende och sin egen lyckas smed. Och där är en sund privatekonomi i botten nog så väsentlig.

 

En trevlig helg önskas er alla!

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

21 maj

Kröka på jobbet

 

Ibland uttrycker jag aversion mot mitt jobb. I sig är detta en missriktad kritik - jag har en bra arbetsgivare, relativt spännande arbetsuppgifter och stor frihet, sådant som säkert många skulle önska sig. Nej, det är inte mitt kneg jag vänder mig mot utan blott ofriheten och tiden som åtgår. Att arbeta kanske tjugo timmar per vecka hade känts bättre? Jag vet inte men det låter troligt.

 

Jag behöver en lön och vill bidraga till vårt samhälle - men inte till vilket pris som helst. Dessutom så saknas respekt från våra folkvalda kring våra gemensamma medel, men det är en annan historia. Jag vill idag prata om fyllan på jobbet - det som kallas kontorslandskap och som 'alla' arbetsgivare, av en outgrundlig anledning, vurmar för.

 

Att dra några drajjor på förmiddagen, det tillåter ingen arbetsplats. Men att placera medarbetare i ett landskap, som i sig via studier tydligt minskar våra prestationsförmågor, gör man beredvilligt. Springande hit och dit, hostandet och harklandet, ringandet och plingandet, pratandet och skrattandet - allt det har gemensamt är att sänka vår förmåga med upptill två tredjedelar. Frågan är om ett par starköl efter lunch ens når dit? Att bli avbruten i något som kräver fokus kan ta upptill tjugo minuter att återfå efter att bordsgrannen frågat om något recept eller dragit en vits.

 

Må så vara att arbetsgivaren sparar kontorsyta och därmed kostnader genom att använda det yteffektivt, men som utan några som helst evidens för nytta eller produktivitet, skapades av en snobbig arkitekt vid namn Frank Lloyd Wright. Han tyckte att människor kunde fungera som maskiner och placeras i långa rader i en fabriksliknande modell - det mänskliga löpande bandet. Numera har man 'moderniserat' kontorslandskapet med växter och ljuddämpande skärmar. Det finns arbetsplatser som har fungerande landskap då man lagt stor vikt och allvar kring att dela upp utrymmet och jobba hårt med ljuddämpning men de allra flesta har i princip bara satt in bord och stolar - så här sitter vi ännu kvar i vår jämnlika improduktiva miljö, allt sedan hundra år tillbaka.

 

Min egen arbetsgivares kontorslandskap är en katastrof - ljudnivån är hög och vi sitter likt packade sillar i långa rader. Jag försöker att arbeta hemifrån minst en dag per vecka men möten och andra gemensamma aktiviteter tvingar mig dit lite för ofta. Och jag vill ju träffa mina kollegor - bara inte höra på deras privata göromål eller oförmåga att ta hänsyn. Och tyvärr försöker man att krympa avstånden mellan medarbetare för att ytterligare spara yta.

 

Om möjligt kommer jag ett leta upp en ny arbetsgivare på sikt - där jag kan få ett eget rum. Det får gärna vara litet, det gör inget - men det ska ha en dörr. Där jag kan fokusera.

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 
18 april

Hur välja fonder?

 

Jag har av olika skäl, där ett av dem är tid, valt att i stort sett enbart spara i fonder. Det ligger lite i tiden att rynka på näsan år fondsparande och istället vara inne om man bygger sin egen aktieportfölj. Själv har jag ingen sådan åsikt utan nyttjar de förutsättningar som passar mig i den tid jag lever i. Jag har ju trots 40 % i räntepapper spöat både OMXS30 och OMXSPI så här långt under året. En sak är iallafall säker - ingen av oss kommer undan fondsparande hur vi än gör och där är pension det tydligaste exemplet.

 

Finns det någon strategi att luta sig mot när det gäller fondsparande, kan man ju undra. Själv har jag länge förespråkat Morningstars betyg på fonder men man bör beakta att dessa endast indikerar på historiska resultat. Därför kan det istället vara intressant att titta på de duktigaste förvaltarna - en duktig yrkesmänniska tenderar till att fortsätta vara det och med en god track record så är det inte enbart tur som spelar in. Citywire rankar över sjutusen fondförvaltare världen över.

 

Tycker man att detta är för jobbigt kan ytterligare en god indikator vara antal innehav i en fondportfölj. Även en fondförvaltare behöver jobba med sina innehav och hålla sig ajour med en mängd olika parametrar, besöka företag och stämmor, prata med chefer och företagsledare och dylikt. En alltför stor diversifiering kan tyda på en för stor del passiv förvaltning.

 

En tredje intressant sak att titta på kan vara det som kallas active share. Med detta menas hur fondens placeringar skiljer sig från sammansättningen av fondens jämförelseindex (börsindex). Active share anges som ett tal mellan 0-100 och anger i procent hur stor andel av fondens innehav som avviker från dess jämförelseindex. Noll procent active share innebär att fonden har exakt samma innehav och samma fördelning av innehaven som jämförelseindexet. 100 procent active share innebär att inga av fondens innehav finns representerade i indexet. Forskarna som står bakom måttet och beräkningsmetoden anför att en aktiefond bör ha en active share som överstiger 60 procent för att fonden ska betraktas som en riktigt aktivt förvaltad fond.

 

Samtidigt så är ju en av anledningarna till att spara i fonder att spara tid. Ett bra betyg i Morningstar och ett hyfsat Normanbelopp, som indikerar en fonds kostnad för att månadsspara ettusen kronor under 10 år, är oftast fullt tillräckligt för att göra goda val.

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 
11 april

Varför en budget?

 

Om du inte har gräsligt mycket pengar eller om du aldrig köper något - då behöver du inte en budget. Men alla vi andra behöver det om vi vill lära oss att få mer pengar över, ha roligare för de pengar vi har och i det stora hela må utmärkt mycket bättre - en god privatekonomi är en lisa för själen.

 

Så vad är då en budget mer än ett synnerligen tråkigt begrepp som de flesta ser som något potentiellt betungande? Den gänge och trista definitionen av en budget är en prognos över framtida ekonomiska utlopp - gud va trist! Jag ser det annorlunda - en budget är i första hand en undersökning eller en mätning av hur det ser ut just nu. Vilka pengar kommer in och vad kostar pengar? Vad sparas undan? Vad är onödigt och vad kan anses nödvändigt? Mäta och kategorisera och få en ögonblicksbild, det är en budget i sitt första steg.

 

När du har måttet på din ekonomi, först då kan du förstå vart pengarna tar vägen. Det räcker att du tittar på Lyxfällan där deltagarna uppskattar sina utgifter och fallerar med flera hundra procent. Har du en budget så ser du direkt vart slantarna tar vägen - vilket i sig kan vara jobbigt och ett uppvaknande. Med insikten och förståelsen har du nu verktygen för att förändra och kontrollera flödena.

 

Nu kan du bestämma vad som får lov att kosta pengar och vad som inte får det. Du avgör vad som ger dig ett mervärde i livet baserat på vilka slantar du förfogar över. Och här, precis här, finns möjligheterna till en bättre ekonomi. Skåda ljuset!

 

Hur gör man en budget? Jo, det finns verktyg på nätet eller så kan du använda Excel. För egen del anser jag att ett budgetarbete ska vara enkelt och smidigt och göra skillnad. Jag använder sedan flera år tillbaka You Need A Budget och det är befriande simpelt. Hur du väljer att göra en budget är upptill dig men gör det - det gör skillnad.

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 
8 januari

Korrigering

 

Lite frossa idag. Sista lediga dagen innan en femdagars arbetsvecka. Roligt att arbeta men det tar mycket energi och inte minst tid. Strax ska jag iallafall promenera till gymmet och efter det kanske till och med en skogstur.

 

Som vissa av er troligen vet har jag tills vidare övergått till en mer passiv fondstrategi. Erkänt bra och noga utvalda fonder, och därmed en betydligt bredare exponering mot olika marknader, och därtill ett regelbundet nysparande är mitt recept framgent. Det finns lite av varje i paketet och dessutom en rejäl dos, runt 45%, i Spiltan Högräntefond, som över ett år klått OMXS30 men med en rudimentär risknivå. Inte vet jag vad som väntar under 2017 men att vi ska nedåt är en lågoddsare genemot tvärtom. Jag nöjer mig med lite mindre mot en lägre risk, helt enkelt.

 

Morningstar matar jag in mina fondinnehav med en enkel procentfördelning så kan jag genomlysa innehaven likt en aktieportfölj - genialt. Jag får där tillgångsfördelning och regionfördelning samt hur stor kassan är. Jag ser också vilka de tio största aktieinnehaven samt en avkastning/riskmatris. Slutligen får jag en insyn i vilka aktier som överlappar i olika fonder.

 

Det finns de som säger att det troligen är lättare att tjäna pengar på att byta jobb under 2017 jämfört med att investera på börsen - eller för den delen att kliva in i bostadskarusellen. En del i förklaringen ligger i den stärkta dollarn som hjälpt upp värdet på våra investeringar men samtidigt gjort att vi tappat köpkraft kring utlandssemestrar och importerade varor.

 

Trender kan te sig stabila och få oss att känna oss trygga med det. Men det är blott en ritad linje förankrad i historien - det räcker ju med att psykologin i bostadsmarknaden, likt tappade tulpanlökar, faller samman och i nästa led drabbar konsumtionen så rullar vi utför. Och med tanke på att arbetsmarknaden är stark för välutbildade så kan ju ett jobbyte ge en hel del extra att investera med. Pengar är blott pengar - inget som i sig ger någon lycka. Ett nytt jobb är betydligt mer av en förändring.

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 
28 december 2016

Så blir du skuldfri

 

Att lyssna på podcasts är flexibelt och trevligt. Idag under ett gympass lyssnade jag till Plånboken och dess årskrönika - det är ett varierat program med några reportage, intervjuer och även lyssnarfrågor. Bland annat så frågade man folk på stan om de såg en höjd boränta framöver så som ett problem. Det gjorde ingen. Någon svarade att de säkert klarade av det ett tag. Ett tag? Hur länge är ett tag?

 

Belåningen i Sverige ökar fortsatt om i lägre takt. Intressant är att bolånen avtar i sin uppgång medan korta krediter ökar. Julhandeln slog nytt rekord, något som sker varje år. I runda tal ökar svenskens konsumtionskrediter med 5 % per år.

 

Själv vill jag inte låna mer. Jag är färdig med lån - de som började med ett dyrt blancolån, följt av studielån och enorma bolån. Numera finns det inga krediter längre och mitt studielån är avbetalt om 20 månader. Återstår gör mer än två miljoner kronor i bolån. Att bli helt skuldfri är en våt dröm.

 

Men hur blir man skuldfri? Vill du bli det? Det stora flertalet som har lån av något slag tror jag vill det. Lån håller en tillbaka, skapar stress och svårigheter att planera framtiden för alla de som inte har besparingar att tillgå. Så vad ska man göra då, för att bli skuldfri. Jo, betala tillbaka. Och hur är det möjligt? Jo, via en budget.

 

Att budgetera är det som hjälper oss att använda våra pengar på det som är viktigt för oss. En budget är också nyckeln till att bli skuldfri. Dina inkomster är oftast begränsade. En hundring kan dessutom bara spenderas en gång. En god utväxling är därför av vikt - så mycket bra och roligt som möjligt per krona.

 

Att budgetera smart innebär att man börjar med det nödvändiga - hyran, elen och mat och liknande. Det är svårt att betala av skulder utan tak över huvudet, mat i magen och ljus på problemet.

 

Därefter så är det viktigt att inte låna ytterligare. Därför behöver du budgetera för övriga utgifter och även sådana som kommer oregelbundet eller sällan, så som bilreparationen, julklappar och tandläkaren. Istället för att ständigt bli överraskad av dylika kostnader så ska du se även dessa utgifter som månatliga kostnader och budgetera en slant. Därmed behöver du på sikt inte nyttja krediter eller nya lån.

 

Så som det slutliga steget kommer då avbetalningsplanen. Gör en lista på alla skulder sorterat på den minsta till den största. Börja med den minsta och budgetera för att betala av den och skapa därmed ett slutdatum för lånet. För övriga skulder budgetera det minimumbelopp du behöver betala. När du når mål tar du den nya minsta skulden. Och så gör om och om igen tills du är skuldfri. Att se att en skuld försvinna ger fin motivation att fortsätta.

 

Jag vet att det finns argument för att börja med det dyraste lånet. Känner du att du kan klara av det - kör med det. Det viktigaste är att man är beslutsam och håller ut. Även stora lån krymper då man amorterar. Att bli skuldfri är ingen utopi. 

 

Läs även andra bloggares åsikter om intressant?

Taggar (blogg): 

Sidor

Blog Archive

Blog Archive
2017 (104)
Sep (9)

Taggar