Vid ett årsskifte är det bra att se över sitt sparande.

Med hjälp av Sifo Kantar har Swedbank frågat omkring 3.000 hushåll hur de sparar. Sju av tio har fonder i portföljen och lika många har ett sparkonto.

Ett sparkonto är naturligt för buffertsparande, men åtskilliga hushåll har stora summor på sparkonton. Pengarna har flödat in och hushållen har enligt SEB nu över 2 000 miljarder på sparkonton, nästan lika mycket som värdet på hushållens aktier.

En genomsnittlig svensk kort räntefond har i år har gått back med 0,1 procent. På tre års sikt har den kategorin av räntefonder avkastat minus 1,1 procent.

”Jag säger som min gamla mattelärare, noll är mer än minus. Hur hög ränteandel du har i portföljen är mer en funktion av riskvilja än ett uttryck för förväntad avkastning på räntemarknaden.”

Enligt Swedbanks enkät sparar fyra av tio i aktier. Män är väsentligt mer intresserade av börsen än kvinnor. Det är främst historiskt betingat men det finns inget som helst skäl till varför kön ska ha någon betydelse.

Privat ekonomen tror att kvinnor i många fall kan vara mer framgångsrika.

”Kvinnor är i allmänhet mer ödmjuka, lyssnar mer på andras råd och inser sina begränsningar.” Fler män än kvinnor påstår enligt undersökningen att de förstår vad som påverkar avkastningen på sparandet.

Undersökningen visar också att sparande och investeringar upplevs som komplicerat. Var tredje person skulle behöva hjälp med hur man sparar.

”Bra personlig rådgivning, en till två gånger per år, är en lösning. Precis som du går till tandläkaren eller besiktar bilen varje år”.

Ett exempel på att små förändringar av förväntad avkastning ger stora utslag över tiden. Sambandet mellan risknivå i sparandet och avkastning är på kort tid svagt, men betydligt starkare över tid. Den som kan få 4,5 procent om året i avkastning i stället för 4 procent har på 20 år fått 400.000 kronor extra om det funnits ett pensionskapital på 2 Mkr i botten.

Enligt undersökningen har var femte fondsparare svårt att förstå hur risken påverkar avkastningen. Var tionde saknar koll på vilka fonder som valts.

Ett annat resultat är att fondspararna gillar enkla lösningar. Var tredje vill välja fond en gång och sedan glömma bort den.

Är det en smart strategi?
”Det kan det vara, men sannolikheten att du väljer rätt fond är liten”.

”Välj i stället minst tre-fyra olika fonder och utvärdera innehavet en till två gång per år. Dessutom gäller det att se över risken i fondportföljen med jämna mellanrum.”

Gott Nytt År till alla här....