Blog Archive
I veckan höjde Sveriges Riksbank styrräntan till med 1 procentenhet till till 1,75 procent, som påverkar många bolånetagar i Sverige. Nedan text från Riksbanken och hur jag tänker agera framöver.
"Inflationen är för hög. Den urholkar hushållens köpkraft och gör det svårare för både företag och hushåll att planera sin ekonomi. Penningpolitiken behöver nu stramas åt mer för att föra inflationen till målet. Direktionen har därför beslutat att höja styrräntan med 1 procentenhet till 1,75 procent. Prognosen för styrräntan är att den kommer att fortsätta höjas det kommande halvåret. Inflationsutvecklingen framöver är fortsatt svårbedömd och Riksbanken kommer att anpassa penninpolitiken på det sätt som behövs för att säkerställa att inflationen återförs till målet."
Jag har bunden bolån fram tills 2025-01-10 till räntan 0,99% på belåningsgrad 56%. När vi flyttade till min nya lägenhet passade jag på att låna mer än vad jag behövde och gjorde en bolåneportfölj av pengarna för att slå räntan, som tur var hämtade jag hem pengarna och har satt in det i fasta räntesparkonton när marknaden blev skakig. Så fort lånet går ut kommer jag att amortera bort och betala tillbaks lånet. Har några olika sparkonton låst till början av 2023 till fast ränta på mellan 1,25%-1,80%, som jag kommer binda igen till högre ränta. Inflationen äter ju även dessa pengar, men eftersom de är avsett för amortering och bolånet ligger på 0,99% så "tjänar" jag på det.
Bunden eller Rörlig ränta
För 1,5 år sen valde jag att binda bolånet under 4 år för 0,99% ränta vilket visar nu att det var ett bra beslut. Idag hade riksbanken sitt kvartalsmöte och höjde styrräntan med 0,5 procentenheter till 0,75%.
Det här kommer så klart att resultera i att främst rörliga räntan kommer också att hänga med upp och när det gäller mitt bolån så kommer jag att amortera väldigt stor andel när villkoren ändras om 2,5 år är det tänkt. Belåningsgraden ligger på ungefär 50% och nedan har jag räknat ut mina boendekostnader. Mina lån finns hos SBAB.
Mina hyreskostnader, ränta och amortering ligger idag med 0,99% på;
Hyra 5613
Amortering 2200
Ränta 2116
Totalt 9929kr
Om jag istället skulle räkna med en rörlig ränta på 3% så skulle det bli
Hyra 5613kr
Amortering 2200
Ränta 6412 kr
Totalt 14225 kr.
Så lite som 2 procentenheter höjer mina kostnader med 43%. Tror att många som har bolån inte inser vilken stor effekt en höjning på räntan ger på boendekostnaderna. Räknar också med att hyran kommer höjas då även Bostadsrättsföreningen har lån. Om jag hade haft en rörlig ränta idag och inte bunden skulle jag fortsätta med att ha rörlig och ökat amorteringen kraftigt. Sen är det också väldigt individuellt på hur man vill ha det. Man kan alltid dela upp lånet i olika delar med olika räntesatser om man är osäker. Det viktiga är hitta banken som ger en bra ränta innan man binder sig. När du väl bundit räntan kan du inte byta bank.
Penningspolitiska rapporten nedan från Sveriges Riksbank,
"Inflationen har fortsatt att stiga snabbt och prisökningarna sprider sig allt mer i ekonomin. För att se till att inflationen återgår till målet och motverka att den höga inflationen biter sig fast i pris- och lönebildningen har direktionen beslutat att höja styrräntan från 0,25 procent till 0,75 procent. Direktionens prognos är att räntan kommer att höjas ytterligare och ligga nära 2 procent i början av nästa år."
För ungefär 1,5 år sedan gjorde jag en väldigt bra deal med att välja bunden bolån i 4 år till räntan 0,99%. Får se vad man gör om 2,5 år. Blir nog rörlig igen, men försöker väl få till ett lån via Stabelo eller liknande. Riksbanken höjde reporäntant till 0,25% och det lär komma ännu fler höjningar under året. Något som känns ganska klart.
Riksbankens mål är enligt riksbankslagen att "upprätthålla ett fast penningsvärde". Riksbankens tolkning av detta mål är att inflationen ska vara låg och stabil, målet är KPIF kring 2 procent per år och idag ligger inflationen på 6,1%. Det är bara att hoppas på att det inte blir högre.
SBABs räntor idag.
I år blev det en comeback med bolåneportföljen som var igång mellan 2015-2018. Syftet med portföljen är att slå bostadsräntan där pengarna egentligen var tänkt att ha större kontantinsats vid köp av bostad. Jag flyttade i december till en större lägenhet och passade då på att göra den här portföljen. Gjorde en bra deal när jag valde att binda mitt lån i 4 år till räntan 0,99%. Så kommer att behålla den här portföljen i 3,5 år till. Sedan får man se vad jag gör med pengarna. För att särskilja portföljen har jag skapat ett ISK konto hos SAVR*(affiliatelänk).
Fonderna som finns hos SAVR *(affiliatelänk) är mycket billigare på den plattformen och man får tillbaks återbäring. Om det är så att du endast äger fonder, så bör du kolla upp det.
Just nu är utvecklingen på +2,35% vilket slår min bostadsränta. Nedan ser ni fondfördelningen som jag har ändrat på sen senaste inlägget.
Syftet med portföljen är att slå bostadsräntan där pengarna egentligen var tänkt att ha större kontantinsats vid köp av bostad. Jag flyttade i december till en större lägenhet och passade då på att göra den här portföljen. Gjorde en bra deal när jag valde att binda mitt lån i 4 år till räntan 0,99%. Så kommer att behålla den här portföljen i 3,5 år till. Sedan får man se vad jag gör med pengarna. För att särskilja portföljen har jag skapat ett ISK konto hos Nordnet och SAVR*(affiliatelänk). Vissa fonder kommer jag köpa via SAVR då de är mycket billigare på den plattformen. Just nu är utvecklingen på 1,83% vilket slår min bostadsränta.
