Ett av mina mål för 2020 var att sänka min belåningsgrad för hela min privatekonomi och nu efter 4 månader in på året så har jag amorterat på bolånet med 252000kr. Själva amorteringen har finansierats med både lön och försäljning av aktier som gjordes i början av året och precis innan kraschen. Det kan ni läsa om här.
Måltalet när det gäller skuldkvoten för min privatekonomi har jag satt ett mätetal på 38% och beräkningen gör jag genom att ta alla lån, bolån och csn lån i mitt fall och dividerar det med mina tillgångar. Nu när jag räknar ut skuldkvoten så är det på 37,8% och det har gått snabbt att få ner det när jag fokuserat på amortering. Jag hade fram till förra månaden att amortera 5000kr extra utöver det vanliga månatliga. Den amorteringen har jag nu stoppat och all nysparande investeras i börsen.
Reporäntan påverkar boräntan på mitt bostadslån och jag brukar ju läsa och följa riksbankens beslut. Senaste 10 åren har jag inte gjort så mycket än att ha det på rörlig boränta och jag fortsätter att ha det så tills jag flyttat till en större lägenhet. Då kanske det blir läge för mig att binda lånet. Har mitt bolån hos SBAB där jag slipper att pruta med banken och risken att bli blåst är mindre. Det är inte det bästa men jag kan nog klassa det som medelbra. Riksbankens senaste beslut var att behålla reporäntan på 0%.
Riksbanken meddelade förra veckan att den behåller reporäntan på 0 procent.
"Den starka konjunkturen i Sverige har mattats av och blivit mer balanserad. Såväl den globala som den svenska ekonomin har utvecklats i linje med Riksbankens prognoser i december och utsikterna för inflationen och konjunkturen är i stort sett oförändrade. Direktionen har därför beslutat att lämna reporäntan oförändrad på noll procent. Prognosen för räntan är densamma som i december."
Riksbanken är Sveriges centralbank och en myndighet under riksdagen. Målet för Riksbanken är att hålla inflationen, den allmänna prisstegringen, låg och stabil. Riksbanken har preciserat ett mål för inflationen som säger att den årliga förändringen av konsumentprisindex med fast ränta (KPIF) ska vara 2 procent.
Reporäntan påverkar boräntan på mitt bostadslån och jag brukar ju läsa och följa riksbankens beslut. Senaste 10 åren har jag inte gjort så mycket än att ha det på rörlig boränta och jag fortsätter att ha det så tills jag flyttat till en större lägenhet. Då kanske det blir läge för mig att binda lånet. Har mitt bolån hos SBAB där jag slipper att pruta med banken och risken att bli blåst är mindre. Det är inte det bästa men jag kan nog klassa det som medelbra.
Faktorer som spelar roll på hur du bör tänka med bostadslånet är att göra en långsiktig plan och försöka se hur din situation kommer vara om ett par år framåt. Ju säkrare och mer stabilitet du har med inkomst desto mer bör ditt val luta sig mot rörlig ränta. Ju mindre lån desto säkrare ekonomi har man.
Förra året i December så gjordet jag ett exit av bolåneportföljen som är en portfölj där jag belånat lägenheten och investerat pengarna. Målet har varit att slå bostadsräntan och redovisa resultatet efter räntekostnaden plus ISK skatt mm. Jag sålde av en massa innehav och betalade av lånet. Det som är kvar är vinsten som fått leva vidare och generera utdelningar månad efter månad. Se mina allra första inlägg från 2015 där jag skrev om portföljen. Portföljen är nu värd ca 58 000 kr och kommer ge mig utdelningar varje år på minst 2000kr, för i år ligger det på 1786 kr. Totala värdet i andra bilden nedan innehåller även superränta på 0% med ungefär 2000kr.
Första inläggen från 2015.
Summering 2015
Summering 2016
Summering 2017
Utökar Bolån med 330 000 kr
Exit bolåneportfölj
Sedan 2009 har jag alltid haft ett bolån med rörlig ränta om jag inte minns fel. Då och då har jag hoppat på erbjudande om att binda lånet 1-3 år, som senast när jag gjorde det. Jag valde då att binda räntan på 1,29% hos SBAB under 2 års tid mellan December 2016 till och med December 2018 och efter det valde jag rörlig ränta enligt nedan.
Jag föredrar att ha det rörligt då jag är medveten om att jag klarar av räntehöjningar och kan anpassa min ekonomi för det. Sedan vet jag att bankerna tjänar mest på fasta räntor och det gör att sannolikheten på att jag tjänar mest är på den rörliga räntan. Vilken ränta som du ska välja beror just på din egna ekonomi och om du vill veta vad din boendekostnad kommer vara månad efter månad. Enklaste sättet är att sätta sig ner och räkna på dina/era inkomster, dina/era kostnader och utefter det göra ditt val.
Räntan som bankerna ger ut till privatpersoner styrs av reporäntan som sätts av Sveriges Riksbank och reporäntan. Reporäntan är RIksbankens styrränta sedan 1994. Reporäntan är den ränta som bankerna kan låna eller placera till i Riksbanken på sju dagar.
Ett av Riksbankens uppdrag är att "främja ett säkert och effektivt betalningsväsende". Det innebär att Riksbanken ska bidra till att det finansiella systemet är stabilt och se till att det går att betala på ett säkert och effektivt sätt. Stabilitet i det finansiella systemet behövs för att samhällsekonomin ska fungera väl och växa på ett hållbart sätt.
Nu har jag äntligen tagit beslutet att betala av bolånet som jag lånat och gjort en portfölj av. Bolåneportföljen som är en portfölj där jag belånat lägenheten och investerat pengarna. Målet har varit att slå bostadsräntan och redovisa resultatet efter räntekostnaden plus ISK skatt mm. Nu har jag sålt av de ränte- och obligationsfonder som fanns i portföljen och betalat av bolånet. Jag har behållt hela vinsten, som är investerat enligt ovan och kommer inte skriva månadsvis längre om depån, utan enbart göra sporadiska inlägg för att se hur resultatet utvecklas. Är väldigt nöjd med hur det har utvecklats och kände att det var dags med att betala av lånet som togs för drygt 4 år sen.
Summering 2015
Summering 2016
Summering 2017
Utökar Bolån med 330 000 kr