Binda räntan eller inte binda?
Men det gäller att tänka över sin situation ordentligt innan man slår till och binder. Utöver att det historiskt sett aldrig, med några enstaka undantag, har lönat sig att binda räntan kan det stå dig dyrt om du tvingas lösa lånet i förtid.
För någon veckan sedan sänkte SBAB räntorna på lån med långa bindningstider, fyra år och uppåt, med motiveringen att marknadsräntorna och därmed bankens upplåningskostnader har sjunkit den senaste tiden. Fortfarande är dock listräntan lägre ju kortare bidningstiden är hos SBAB.
Så ser det inte ut hos alla banker. De senaste månaderna har det dykt upp flera exempel på bundna räntor som är lägre än tremånadersräntan. De fyra storbankerna SEB, Swedbank, Handelsbanken, och Nordea har alla listräntor på treårslån som ligger under den rörliga räntan.
Men det gäller att tänka över sin situation ordentligt innan man slår till och binder. Utöver att det historiskt sett aldrig, med några enstaka undantag, har lönat sig att binda räntan kan det stå dig dyrt om du tvingas lösa lånet i förtid.
Det är ofta något man inte tänker på. Banken har rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning. 20.000 kronor kostar det att i dag lösa ett lån på 3 miljoner kronor med räntan 1,5 procent, som egentligen ska löpa ut om ett år. Är det två år kvar på lånets löptid ökar kostnaden till 29.000 kronor.
Vet man med sig att man troligtvis ska flytta inom några år, på grund av jobb, studier eller att familjen växer, kan det alltså vara en god idé att undvika bundna lån. Det här är siffror som är under ständig förändring.
För lån bundna efter 2014 får ersättningen som högst motsvara skillnaden mellan räntan på det lån man har och räntan som vid betalningstillfället i gäller för bostadsobligationer, plus 1 procentenhet. Det finns alltså en möjlighet för kreditgivare att ta ut ränteskillnadsersättning.
Investera i Lendify, någon som har det här på Tradevenue?
Jo, det svänger upp och ner. Och när börsen går ner är det inte så konstigt om man känner att man vill sälja sitt innehav. Så brukar hjärnan reagera för de flesta av oss. Hur som helst är det oftast inte en särskilt bra idé i det korta perspektivet. När det gäller sparande så vet vi att aktiemarknaden i regel gett positiv avkastning på lång sikt. Det gäller att ha tålamod och välja den risk man är bekväm med.
Det är viktigt at ha en diversifierad portfölj, med anpassad risknivå efter dig. Med en anpassad nivå kan du sova gott om nätterna oavsett börsklimat. Att ha ett månadssparande fungerar lite som en inbyggd krockkudde, eftersom du köper varje månad så köper du ibland när det är låg kurs och ibland när det är högre kurs, men får i genomsnitt ett bra pris. På så vis minskar man svängningarna i portföljen.
Jag skriver detta för att påminna dig om vikten av tålamod, regelbundenhet och långsiktighet för att få en bra avkastning. Om du ändå behöver ta ut pengarna, tänk en extra gång på det där med svängningar, och om du fortfarande vill ta ut pengarna så gör det av rätt anledning men nog om det nu.
Jag blir mycket nyfiken på Lendify att kopplar ihop investerare och låntagare så jag har öppnat ett konto här Öppna konto någon som har erfarenhet och kan rekommendera det här på Tradevenue? Har även tittat här på omdöme:Lendify omdöme och erfarenheter - Investera genom att låna ut pengarhttps://www.ekonomifokus.se › Ekonomi › Alternativa investeringar
Ett gammalt talesätt är att banker är ett ställe som lånar ut paraplyer och tar tillbaka dem när det börjar regna. Men nya regler efter finanskrisen gör bankerna mer motståndskraftiga och minskar risken för alltför restriktiv kreditgivning.
Samtidigt har låga räntor satt press på räntenettot. För de svenska bankerna betyder Riksbankens minusränta att det kostar att ha för mycket likviditet. Höjningen av styrräntan från minus 0,5 till minus 0,25 procent är därmed positiv för bankerna.
De fyra storbankerna hade 2017 en marknadsandel på 76 procent på bolån. Tillsammans med Danske Bank, Länsförsäkringar, SBAB och Skandiabanken blir andelen 95 procent på befintliga lån och 91 procent på nya. I stort sett hela minskningen har skett de senaste tre åren. Hoten från nya aktörer ska dock inte överdrivas och tristare utveckling på bostadsmarknaden dämpar tillväxten framöver.
Även med en försiktig prognos för 2019 handlas SEB till drygt tio gånger vinsten. Femårssnittet är närmare tolv. Att vinsten minskar från 10,5 till 8,5 kronor per aktie jämfört med 2018 beror helt på försäljning av SEB Pension i Danmark och UC. Kurs i relation till bokfört värde är (p/b) är 1,3, vilket är under snittet på 1,5.
Kan man tro att utdelningen höjs från fjolårets 5,75 till 6 kronor per aktie, vilket ger en direktavkastning på 6,7 procent. Årets starka resultat kan även öppna för extra utdelning på upp till 2 kronor. I slutet av september förra året var kursen för SEB 100 kronor. Med en hygglig börsutveckling och mindre konjunkturoro kan vi snart kunna vara där igen. Aktien är värd en chans.
Historisk avkastning är inte någon garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder/aktier kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.
Att börsen svänger åt olika håll är naturligt, men under hösten har det varit extra skakigt. Många frågar sig om börsen har nått sitt tak, och tydliga signaler om en sämre konjunktur har rullat in.
De långa räntorna noteras lägre än de korta vilket historiskt har varit ett tecken på recession. Även om 2019 inte bjuder på en regelrätt lågkonjunktur i svensk ekonomi kommer vi med all säkerhet att se en inbromsning i tillväxten enligt de flesta experter.
Den som sparar i aktier eller aktiefonder får alltså räkna med mindre tillväxt. Samtidigt befinner vi oss fortfarande i en lågräntemiljö, trots Riksbankens senaste besked, och det kan vara svårt att hitta alternativ till aktiemarknaden som ger avkastning. Investerar klimatet i Sverige är med andra ord väldigt tufft.
Stabila sparformerna.
Men det finns ett sätt att investera som både är mer stabilt än börsen och som ger betydligt högre avkastning än räntebärande papper.
Och det är faktiskt exakt det sätt som bankerna har investerat i och växt sig starka på i över hundra år i Sverige. Ett beprövat tillgångsslag som stärks av ett gediget kreditprövnings system och en hög betalningsvilja som faktiskt är högst i Europa.
I och med digitaliseringen är det nu tillgängligt för vanliga investerare. Vi pratar så klart om investeringar i svenska lån genom peer to peer-plattformar.
De slår hål på bankernas ensamrätt att investera i lån och öppnar upp en marknad med extremt höga marginaler. Genom att spara i bankernas favorittillgångsslag får du en god riskjusterad avkastning, och samtidigt kan de ge bättre villkor för låntagarna.
Du investerar alltså direkt i lån till svenska privatpersoner genom en digital plattform. Man kan säga att du tar över bankens affär och eftersom du tar risken får du också räntan och den årliga förväntade avkastningen som just nu ligger på cirka 6 procent.
Allt sker digitalt och varje månad kan du välja mellan att få räntan utbetald eller att återinvestera den för att njuta av ränta på ränta-effekten.Det är ett bra komplement till andra sparformer och ett bra alternativ för den som har en investeringshorisont på ett år eller mer och inte vill ta lika hög risk som börsen.
Det här är Brocc: Läs mer om Brocc
Brocc är en digital plattform för lån som kopplar ihop låntagare och investerare. Brocc är ett svenskägt företag lanserat 2016 och är registrerat som betalningsinstitut med tillstånd från Finansinspektionen förmedla krediter och betalningar. Läs mer om att investera i lån
En vanlig knegare.
Många jag pratar med tror inte att det går att spara och investera
så att man kan få det bättre eller ett privilegium senare i sitt liv. Att spara är att spenderar pengar, men på rätt saker.
Till att börja med vill jag bara tydliggöra att snålhet inte är någonting fult. Att vara snål handlar om att hushålla med sina resurser och agera med ett tydligt mål om att få mer pengar över i plånboken.
En snål person spenderar pengar, men på rätt saker. ”Precis som Ingvar Kamprad gjorde” Han öppnade plånboken så länge det var ett välgenomtänkt beslut som kunde motiveras.
Det här fick mig att tänka på hur vi kan göra för att sprida Ingvars budskap om att ”snålhet är en tillgång”, något coolt och något beundransvärt. Och hur vi ger vi dagens barn och ungdomar snåla förebilder. Behöver man vara lite egen och speciell för att nå så långt som Ingvar?
Jag brukar säga att ”om vi gör det vi alltid gjort, kommer vi få det vi alltid fått”. Med det menar jag att om vi inte är snåla idag kommer vi inte bli snåla imorgon heller. Man måste med andra ord vara beredd på att göra saker annorlunda.
Vad kan du snåla in på idag för att ge dig en långsiktigt bättre vardagsekonomi och mer pengar över i plånboken? Väck din inre Ingvar det kan ta dig långt!
De vanligaste frågorna kring att börja spara och investera. Några bra tumregler för dig som vill komma igång och få dina pengar att jobba för dig,,,,,spara och investera i aktier/fonder och lägenhet/hus.
Varför då inte köpa boendet nu och sedan exempelvis hyra ut det när man inte är där? Vårt privilegium nu är att åka till Spanien fyra gånger om år och bo i vårt hus/lägenhet, kärleken till Spanien är total från vår sida.
Men nu är det dags att åka till Sverige igen efter fem veckor här i Spanien. I slutet av februari åker vi tillbaka till Spanien igen då blir det åtta veckor här.
Havet är magisk.
Kärleken till Spanien är total från vår sida, och havet är magisk. där solens strålar värmer året runt. Din blick möter det vidsträckta Medelhavet och bakom kullarna skymtar bergen. Jag blev väldigt förtjust i Spanien på en gång på 70 talet när ja var där första gången.
Varje år reser tusentals svenskar till Spanien för sol och bad samt för att fly undan den mörka kalla vintern. För varje år som går är det allt fler svenskar som emigrerar under vinterhalvåret. Framförallt då till Solkusten.
Ja vi är några av dessa svenskar som bor i Spanien olika tider på året, och precis som många andra älskar vi att bo i Spanien. Det är ett fantastiskt land som jag varmt kan rekommendera att resa till eller bo/flytta till.