Populära inlägg
Blog Archive
Fastighetsresan utan hjälp av sina föräldrar måste spara för att ha råd med handpenningen.
De flesta experter är rådande överens om att dagens unga bostadssökande har det allra svårast att komma in på marknaden. Marknaden är på många ställen överhettad. Som förstagångsköpare är det svårt att ta sig in om man inte redan äger en bostadsrätt som man kan sälja för att köpa nytt. Klivet in har dessutom försvårats ytterligare på sistone med tanke på bolånetaket och amorteringskraven.
Du ser på när allt fler vänner och bekanta flyttar in i sina nyköpta lägenheter. Själv känner du dig ljusår ifrån att få ihop en kontantinsats som räcker till en liten bostadsrätt, samtidigt som större delen av din lön går till dyra andrahandskontrakt mm.
Det är väldigt tufft att spara en så stor del av sin inkomst i dag. Särskilt för de yngre, som kanske har en ganska låg månadslön. Vissa kan få hjälp av sina föräldrar att betala kontantinsatsen men långt ifrån alla har den möjligheten.
Utan hjälp av sina föräldrar.
Inför ett köp kan man prova sin ekonomi. Hur mycket pengar vill jag lägga på boendet? Genom att spara skillnaden redan nu och lägga undan den summan varje månad, kan man prova på hur det blir. Var detta OK? Lämpligt är då att räkna med en ränta på 6 %.
Om du i dag exempelvis betalar 10 000 kronor/månad i andrahands hyra kostar det dig 120 000 kronor per år. Om du lyckas halvera den kostnaden till 5 000 kronor/månad genom att exempelvis flytta längre från stan, hyra ett rum i en lägenhet eller dela med en kompis blir det 60 000 per år. Därmed har du sparat 60 000 kronor till din kontantinsats. Och är du ung och kan bo kvar hemma längre så kommer du undan billigare, även om du betalar för dig.
Dra ned på andra kostnader under tiden du sparar genom att se lägenhetsköpet som högsta prioritet under ett par år i livet. Titta på hur stor kontantinsats du behöver till en lägenhet i det området. Se ditt första lägenhetsköp som en inkörsport till din fastighetsresa.
Det första man behöver, redan innan man börjar spara egentligen, är en realistisk bild över var den här lägenheten ska ligga någonstans. Även om det gäller en etta i innerstan så kanske det inte riktigt är den möjligheten man kommer att ha, om man inte har ekonomiskt stöd från familjen. Man kommer troligtvis att behöva sikta på en lägenhet längre ifrån centrum.
Ett råd är att titta på vad en lägenhet i områden som inte är i city, men som du ändå kan tänka dig att bo i, kostar. Utifrån det priset kan du räkna ut hur mycket kontantinsats du behöver och därmed hur mycket pengar du behöver spara. På så vis får du en tydlig bild framför dig om vad som krävs för att få ihop den summan.
I det här läget gäller det att lägga undan en summa pengar varje månad. Eftersom att man ju oftast vill spara ihop pengar till kontantinsatsen så fort som möjligt är det viktigt att börja tänka på lägenhetsköpet så snart man börjar tjäna pengar. Redan när man börjar tjäna sina första kronor ska man lägga undan en slant. Att hålla i pengarna är oftast mycket lättare sagt än gjort.
Det gäller att se på det här som något som man prioriterar under en kortare period i sitt liv, kanske 5-6 år, om man ser det stora sammanhanget. Man får se lägenhetsköpet som högsta prioritet.
Ju längre man väntar med ett sparande desto tuffare kommer det att bli. Det kan även hända saker i livet som kan göra det svårare att spara senare. Man kanske får barn, till exempel. Man kan, med andra ord, inte både spara undan pengar och samtidigt spendera pengar på allting som man vill ha. Det går tyvärr inte. Saker man kan spara in på eller vänta med att köpa bör man vänta med. Ett bilköp, om du har möjlighet att åka kommunalt.
Restaurera pensionssystemet.
Debatten om pensionsåldern måste fördjupas.Den parlamentariska pensionsgruppen kom nyligen överens om att skapa långsiktigt höjda och trygga pensioner.
Pensionerna kan bli en het valfråga. S har lovat en höjning på omkring 600 kronor i månaden till 1,2 miljoner pensionärer. Det är på tiden att pensionerna höjs. Sverige har flest fattigpensionärer i en nordisk jämförelse. Var sjätte svensk pensionär räknas som fattig. Häri ligger en grogrund till den växande missnöjes populism som göder vissa partier.
En av de stora utmaningarna handlar om att vi lever allt längre. Pensionssystemet är inte anpassat för en åldrande befolkning. ”Svaret bruka heta att vi måste arbeta längre”. Pensionsgruppen föreslår just höjd pensionsålder. Men man måste ju även höja insättningen med några % så att det märks att man har jobbat hela livet.
Idén om att vi ska arbeta längre är dock blind för den uppenbara orättvisa som råder på arbetsmarknaden mellan tjänstemän och arbetare. När beslutsfattarna konstaterar att vi börjar arbeta allt senare i livet stämmer det generellt. Den så kallade etableringsåldern var 20 år 1989 och har ökat till 28 år 2016.
Debatten om pensionsåldern måste fördjupas. Det är dags att ställa frågan om när vi började jobba, inte bara när vi tänker sluta. Den som börjar jobba tidigt i livet bör rimligen kunna gå i pension tidigare. Att höja en industriarbetares pensionsålder lika mycket som en tjänstemans är orättvist.
Kanske är det dags att individualisera pensionssystemet? Det är teknisk enkelt med dagens teknik. Att bara konstatera att vi behöver arbeta längre duger inte. Så kanske det är läge att avskaffar PPM-systemet i sin nuvarande form. I dag finns drygt 800 olika fonder att välja mellan, som är helt oöverblickbara. Det har skapat en rådgivningsindustri som blivit dyr för individerna/spararna. Miljarder försvinner i avgifter till pensionsbolag i stället för att gå till bättre pensioner.
Vad gäller hur mycket av spararnas pengar som berörs, är det väll bara Pensionsmyndigheten som vet. PPM-skojare, för höga avgifter,det är faktorer som kan göra att din pension i slutändan blir lägre helt i onödan. En vanlig ppm-sparare har inte någon som guidar sig som sparare förbi de värsta fallgroparna för sitt ppm-sparande.
I december 2016 fick Pensionsmyndigheten regeringens uppdrag att föreslå åtgärder för att stärka konsumentskyddet på premiepensionens fondtorg. I mars i år gjordes en preliminär redovisning av förslagen. Nu har uppdraget slut rapporterats till regeringen för vidare hantering inom pensionsgruppen. Pensionsmyndigheten vill slänga ut 300 PPM-fonder | Realtid.se ...
Slaget om pensionärerna är i gång,,,, 40 års slit ska löna sig.
Det handlar om gruppen som arbetat under många år och som haft hyggliga eller goda inkomster under yrkeslivet. Mest pengar blir det för pensionärer som har årsinkomster mellan 360 000 och 540 000 kronor.”Slaget om pensionärerna är i gång”, skriver Frida Bratt
Ja nu får vi se hur det blir framöver med pensionsbolagens ppm-skojare,om Pensionsmyndigheten slänger ut ytterligare bolag från sitt fondtorg.Och att beslutsfattarna ska ta bort den här orättvisa skatteklyftan för pensionärerna. Eftersom pension är en intjänad, uppskjuten lön, skall den beskattas som löneinkomst. Sverige utmärker sig som enda land i världen med högre skatt på pension än på löneinkomst.
Ser köpläge i pressad aktie som har underpresterat.
”Vändning väntar”
Att äga aktier som underpresterar är inget roligt och medan de kanske kommer igång och presterar igen så har man under tiden tappat väldigt mycket. Att jämföra med vad man kunde ha fått är relevant, inte hur mycket den backat eller titta på sin anskaffningskurs. Det är inte lätt att upptäcka underpresterare tidigt och man vill ju inte agera allt för kortsiktigt heller men vissa aktier har presterat dåligt under en lång tid och de kan man överväga att kliva av i väntan på att de faktiskt bevisar att de presterar igen.
Men i mitt fall så ser jag köpläge i en pressad aktie. Efter som jag sitter med en stort post här så blir jag kvar i bolaget. Aktien har tagit mycket stryk i år, och det är tveksamt om vändningen är nära. Vänta inte underverk men det är ett bolag som ligger i tiden med framtids produkter. Se drönar-filmen på senaste installationer. SolTech Energy
SolTech Energy utvecklar och säljer byggnadsintegrerade solenergiprodukter för alla former av fastigheter kommersiella, offentliga och privata. Vi erbjuder produkter som en del av en fastighets yttre skal i form av ett tak, en fasad, ett balkongräcke eller ett fönster. Läs mer här:
Integrerade och snygga helhetslösningar | SolTech Energy
Soltech Energys samägda bolag i Kina, Advanced Soltech Renewable Energy Hangzhou, ASRE, har tecknat en order med Jiangsu Youjia Gloves. Ordern gäller installation av en solenergianläggning på 2 megawatt (MW) som beräknas ge årliga intäkter på cirka 2,23 miljoner kronor. Under avtalets 20-åriga löptid beräknas de ackumulerade intäkterna alltså uppgå till runt 44,6 miljoner.
Anläggningen kommer täcka en takyta på cirka 2 hektar och årligen producera cirka 2.100.000 kWh. Kunden förbinder sig att köpa all elektricitet som anläggningen producerar under 20 år. Investeringen i anläggningen, som fortsatt kommer att ägas av ASRE, uppgår till cirka 13,5 miljoner kronor. Anläggningen beräknas vara färdigbyggd under tredje kvartalet 2018, framgår det vidare.
Historisk avkastning är inte någon garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder/aktier kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.
indirekta ägande i oljebolag.
Var är dina pensionspengar?. Det här är ju jätteviktig att vi bryr oss med det lilla vi kan påverka i hållbarhetsfrågor. Pensionsbolagen har ju mycket av vårt sparkapital.
Det är här jag har mina besparingar: i AMF & Nordea, & Folksam. De är tätt sammanlänkade och Folksam har profilerat sig hårt i sitt arbete i hållbarhetsfrågor. Folksam har investerat nära tre miljarder pensionspengar i en ny typ ... Alla små pensionspotter kan du flytta som du vill. Och det finns pengar att tjäna, främst för de som sitter med dålig avkastning och höga avgifter. Det kan bli flera tusenlappar som försvinner i avgifter.
Har du pensionspengar hos Skandia eller statliga Kåpan? Då har ditt indirekta ägande i oljebolag som Lundin Petroleum ökat de senaste åren. Pensionsbolagen fortsätter nämligen trots klimatavtalet i Paris att investera i fossila bränslen inte så bra.
Allt fler pensionssparare vill att deras pengar ska förvaltas på ett hållbart sätt, men ofta glöms den traditionella pensionsförsäkringen bort. Traditionell livförsäkring innebär att pensionsbolaget förvaltar dina pengar, i stället för att du själv placerar i fonder. Svenskarna har mångmiljardbelopp placerade i de traditionella livförsäkringarna.
Kåpan i botten.
Av de elva undersökta pensionsbolagen är det en som sticker ut negativt. Det är Kåpan, som förvaltar 50 pensionsmiljarder åt statsanställda. Bolaget har inte en enda rad om hållbart ägande i sin information till spararna. Det är verkligen anmärkningsvärt att staten inte håller måttet.
Alldeles för låg ambitionsnivå i sitt hållbarhetsarbete.
Men Kåpan är inte ensam. Handelsbanken Liv, Länsförsäkringar Liv och Alecta får också underkänt. Enligt granskningen är Länsförsäkringar dåliga på att återrapportera vad de gjort och Handelsbanken Liv anses ha en alldeles för låg ambitionsnivå i sitt hållbarhetsarbete. Titta var hur ni ligger till för ni vet väl var ni har era pensionspengar?. Eller ni bryr er inte?.Läs mer här.Pensionsbolagen som är bäst på hållbarhet - Privata Affärer
Det står nu klart att skatten på Investeringssparkontot höjs för år 2018. Från de senaste fem årens 0,44 % landar skatten år 2018 på 0,45 %. Beskattningen av ISK-kontot baseras på statslåneräntan föregående år plus en procentenhet, som den 30 november i år var 0,49 procentenheter.
Schablontintäkten för beskattningen under 2018 kommer landa på 1,49 %. På denna intäkt beskattas 30 %, vilket blir 0,45 procent. Effekten blir alltså inte särskilt stor för spararna, men det är och har hela tiden varit signalvärdet som stör oss vanliga sparare. Trots höjningen av skatten förblir Investeringssparkontot vårt allra mest populära alternativ, vilket säger något om vilken fantastisk sparform det är.
ISK, har blivit en populär sparform men Konsumentverket sågar nu snårigheter och orättvisor i avtalsvillkoren. Detta efter att ha granskat tio bolags ISK. Det vi har kunnat se är att det finns brister i avtalsvillkoren och vissa av dem har de bedömt som oskäliga.
Konsumentverket har även funnit villkor som kan uppfattas som orättvisa.
Det är villkor som ger bolagen en fördel jämfört med konsumenten. Om bolaget skickar ett brev till konsumenten så anses det ha kommit fram till konsumenten inom fem vardagar, även om brevet inte kommit fram. Men om konsumenten skickar brev till bolaget så är det konsumentens ansvar att det verkligen når fram till bolaget.
Det som de har sett är att man använder sig av långa, svåra begrepp där man kanske inte riktigt förklarar vad man menar och konsumenten riskerar därför att vilseledas kring innebörden av avtalsvillkoren.
Använder sig av fikonspråk i avtalsvillkoren
En annan brist är att bolagen använder sig av snårigt, förlegat språkbruk. Som exempel listas uttryck som ”erforderlig”, ”ske utan förfång”, ”avyttra”, ”ta i anspråk/ianspråktagande”, ”åligga”, ”verkställa”, ”tillställa”, ”hänföra”, ”förfara med omsorg”, ”förvärv”, ”ändamålsenlig”, ”med tillbörlig omsorg”, ”åtagande”.
Det är jätteviktigt att konsumenten förstår vad villkoren innebär och det är viktigt att de skrivs på ett sätt som är enkelt och begripligt.
1. Avanza Bank
2. Danske Bank
3. Handelsbanken
4. Länsförsäkringar
5. Nordea
6. Nordnet
7. SEB
8. Skandiabanken
9. SPP & Fondab
10. Swedbank
Även Svenska Fondhandlareföreningens allmänna villkor för investeringssparkonto har ingått i granskningen.
Fakta kring vår mest populära sparform. Inga avgifter,
Låg skatt.
Enkelt att flytta från andra banker.
Du väljer själv fritt mellan aktier och fonder.
Slipp deklarera vinster och förluster.
För att öppna ett ISK ta kontakt med din Bank.