Stor risk att hushållen för första gången på länge får sänkt köpkraft. Bästa tips för att skydda plånboken.

”Hushållen har under lång tid levt i den bästa av två världar”.Av de negativa trenderna i makroläget, fallande börser, höjda boräntor, höjda energipriser och en stigande inflation är det just inflationen som oroar mig.

”När vi tittar på inkomster och skatter så kan vi konstatera att nästan alla får mer pengar i plånboken, men för många kommer inkomstökningen att ätas upp av inflationen. Lägger man till stigande räntor står det klart att många hushåll år 2022 riskerar att få en lägre köpkraft”.Elpriset och drivmedelspriset slår redan i dag hårt. Bor du i södra Sverige i ett småhus där du betalar för uppvärmningen själv och huset ligger i en mindre ort där du är beroende av bilen så kan det vara tufft.

Nyligen meddelades höjningar av flera bundna bolåneräntor hos till exempel Handelsbanken och Länsförsäkringar.Samtidigt menar bedömare att livsmedelspriserna kan öka med så mycket som 4 procent.Det är lätt att se dystert på utvecklingen, men jag ser det som en fest som är på väg att ta slut. Hushållen har under lång tid levt i den bästa av två världar med god inkomstutveckling, lägre skatter och ökade bidrag och som grädde på moset gynnats av lägre räntor. Det här kan bli första gången på länge som hushållen får det något sämre.

man ska vara medveten om att det blåst från alla möjliga håll och kanter genom tiderna. Vid coronautbrottet var till exempel alla säkra på att börserna skulle rasa mer än vad de gjorde och att bostadspriserna skulle rasa. I stället blev det en tillfällig hicka där börsen visserligen sjönk 30 procent och där bostadspriserna för ett tag stod stilla.  Men ganska snart vände det med stigande bostadspriser och en börs som gjorde all time high.

Nu har du ett perfekt läge att se över hur du sparar. Se till att inte ha allt på börsen om du behöver pengarna inom ett par år, men det du absolut inte ska göra är att drabbas av panik och sälja allt. Se också över bolånen så att du inte betalar onödigt mycket nu när räntorna går upp.Livet består av en massa överraskningar och alla överraskningar är inte positiva.

Is i magen.

Vinnarna på börsen är de som är långsiktiga, sparar regelbundet och inte underskattar avgifternas betydelse. Fokusera mindre på tajming. Ungefär en tredjedel av hushållen har vad vi kallar normal till genomsnittlig riskvilja. Med den riskviljan är en bra allokering runt 50-60 procent aktier och resten räntebärande om du sparar långsiktigt. Kom också ihåg att 90-95 procent av din framtida avkastning handlar om allokering, inte vilka aktier du väljer. 

När det gäller bolåneräntor.

Viktigaste tips att verkligen se till att du inte betalar för mycket. Marginalerna hos bankerna är fortsatt höga och för de flesta hushåll finns det fortfarande utrymme till förhandling som kan sänka lånen. Jag skulle tro att hälften av alla med bolån betalar runt 2 procents ränta - det vill säga listräntan som bankerna har på hemsidan. Får man ner det till 1,5 procent, vilket fortfarande är högre än snitträntan, så sparar man 5.000 kronor per lånad miljon och år. Detta räknat före ränteavdrag.” 

Det skenande elpriset kan enligt experterna åtgärdas långsiktigt genom investeringar i isolering och ökad energieffektivitet.

”En viktig sak som många glömmer är att kontrollera sitt elavtal. De flesta tror att el kostar vad den kostar. Men det är faktiskt väldigt stora skillnader mellan elbolagen”.

Priserna skiljer sig åt både vad gäller rörliga och fasta elpriser. Den rörliga månadsavgiften för en Stockholms-villa som förbrukar 15.000 kWh om året ligger i dag på 1.995 kronor vilket kan jämföras med det billigaste erbjudandet som ligger på 1.685 kronor. Skillnaden mellan ett elpris låst på 3 år är ännu större för samma villa. Som billigaste 959 kronor i månaden eller 11.508 kronor om året, jämfört med som dyrast 1.845 kronor i månaden eller 22.140 kronor om året. Här går det alltså att halvera sin elräkning. Men det är svårt att ”vinna” över elbolagen i dagsläget då bolagen efter de kraftiga uppgångar sannolikt skaffat sig höga marginaler i de bundna avtalen.

Vill du binda är det bättre att vänta till sommaren eller hösten då elpriserna är lägst. Historiskt har det varit bäst att binda elpriset i september. Läget är dock osäkert, bland annat på grund av situationen i Ukraina. Jag tycker synen på inflationen skiljer sig något mellan folk och folk.Här menar jag att det är bättre att ha sina pengar på börsen än att sätta dem på ett sparkonto utan ränta. Det är ett perfekt sätt att förlora pengar när inflationen är hög.