I en serie artiklar och inlägg ska jag ge privatekonomiska tips såsom en sparcoach gör. Mina inlägg kommer vara helt oberoende och utan några som helst sponsorer. Det här är första inlägget inom den kategorin. Inläggen kommer vara korta, koncisa och enkelt att följa rekommendationen. Kommer även att ha en uppskattning på tid och vinst som rekommendationen kan generera.
Ett vanligt sparkonto där pengarna ska "vila" ett par månader innan de konsumeras bör alla ha. Istället för att ha pengarna i ett vanligt personkonto eller lönekonto så sätter du in det i ett sparkonto som kan generera lite extra pengar. Det ska vara ett sparkonto med rörlig ränta och fria uttag så att du när som helst kan ta ut pengar. Jag tycker att ungefär 50000 kr som buffertkonto är bra att ha och här vilar de pengar som kanske ska till semestern, ny bil, körkort, playstation, ny mobil mm. Jag brukar högst ha 3000 kr i mitt lönekonto och resterande överförs till sparkonto, Avanza eller amortering. Du förlorar på att det blir liggande alltför länge i lönekontot.
Riktlinjer
1. Rörlig ränta
2. Insättningsgaranti 2021
3. Buffert på 50 000kr
4. Fria uttag
För att hitta bästa sparkontot så kan du göra det via exempelvis dessa sidor eller via google.
www.compricer.se
www.bank24.nu
www.finansportalen.se
Tidsåtgång: 30 min*
Resultat: Mellan 100-300 kr/år efter skatt*
*Antagandet bygger på att man har ungefär 15000-50000 kr i ett sparkonto med 0,9% ränta istället för personkonto och det tar ca30 min att hitta ett schysst sparkonto.
Insättningsgarantin
Insättningsgarantin skyddar pengar insatta på konton hos banker, kreditmarknadsföretag och värdepappersbolag. Skyddet innebär att du får ersättning av staten om det institut där du har dina pengar går i konkurs eller om Finansinspektionen beslutar att insättningsgarantin ska träda in. Det brukar stå klart och tydligt att banken har det.
Inlägget är ett samarbete med Sverigekredit.
För att kombinera sitt aktiesparande på bästa möjliga sätt bör man ha ett bra sparkonto med bäst ränta. Ett sparkonto är ett alternativ med väldigt låg risk i jämförelse med investering i aktier. Om du vill sänka och kunna hantera risken i ditt aktiesparande kan du alltid ha en viss andel av portföljen i ett sparkonto. Ju mer du har i ett sparkonto, desto mindre risk och därav mindre avkastning.
Jag tycker att man ska tänka på att ha en buffert i form av ett sparkonto där du har minst 30 000 kr för utgifter som plötsligt kan uppstå. Det kan vara att kylskåpet går sönder eller att bilen inte startar en morgon. Pengar som blir stående nån eller några månader innan investering i aktier eller om du ska köpa exempelvis en bil om några månader kontant, då bör pengarna finnas i ett sparkonto tills du köper bilen.
Med hög ränta just nu menar jag runt 1,15% som är möjligt att få. Ha absolut inte pengar i ett personkonto med noll ränta där bankerna tjänar en massa pengar. Välj ett sparkonto med bra ränta och fria uttag eller bind ditt sparande med högst ett år och få lite högre ränta. Hos många banker kan du nu snabbt ansöka om ett sparkonto digitalt med mobilt bank id och kan göra insättning redan samma dag.
Se till att välja ett sparkonto som är skyddad av den statliga insättningsgarantin. Skyddet innebär att du får ersättning av staten om det institut där du har dina pengar går i konkurs eller om Finansinspektionen beslutar att insättningsgarantin ska träda in. Insättningsgarantin ersätter kapital och ränta upp till 950000 kronor per person och institut. Ersättningsbeloppet gäller för insättare i Sverige. Hos Sverigekredit kommer du i framtiden kunna jämföra sparkonton och välja ut kontot med bästa räntan.
För inte så längesen skrev jag i ett inlägg om att jag öppnar ett konto hos Nordax Bank. Ett sparkonto som ger 0,95% rörlig sparränta med fria uttag och insättningsgaranti, istället för att behålla ett konto hos Avanza som då gav mig 0,75%. Jag är inte helt säker på om det är den bästa rörliga räntan just nu, men det är nog en av de bättre.
Eftersom jag placerade en ganska så stor summa blir det en viss skillnad även om det bara är en procentenhet på 0,20% som skiljer bankerna åt. Så det fanns ingen anledning till att ha kvar pengarna hos Avanzas sparkonto så länge det finns bättre alternativ. Det är just det här som är grejen med sparande och investering, gäller att hitta bättre alternativ och effektivisera pengarnas möjlighet att växa. Jag har inte kollat upp i nuläget om det är det bästa sparkontot eller inte, så ni känner till det. Jag gör lite beräkningar nedan, så är det enklare att se skillnaden mellan dessa konton.
Med 0,75% sparränta;
50 000 * 0,0075 = 375 kr Efter skatt= 263 kr
100 000 * 0,0075 = 750 kr Efter skatt= 525 kr
300 000 * 0,0075 = 2250 kr Efter skatt= 1575 kr
Med 0,95% sparränta;
50 000 * 0,0095 = 475 kr Efter skatt= 333 kr
100 000 * 0,0095 = 950 kr Efter skatt= 665 kr
300 000 * 0,0095 = 2850 kr Efter skatt= 1995 kr
Sparaklokt finns nu även på Facebook. Skulle uppskattat om ni följde/gillade sidan där.
Jag öppnade precis ett nytt konto hos Nordax Bank som har en rörlig ränta på 0,95% med fria uttag och insättningsgaranti. Det finns en del likvider i mitt konto hos Avanza och tanken är att dessa ska överföras till Nordax Bank. Hos Avanza får jag 0,75% ränta och för ett belopp på 500 000 kr blir det nästan 1000 kr skillnad om året. Så det finns ingen anledning till att ha kvar pengarna hos Avanzas sparkonto så länge det finns bättre alternativ. Det är just det här som är grejen med sparande och investering, gäller att hitta bättre alternativ och effiktivisera pengarnas möjlighet att växa.
Sparaklokt finns nu även på Facebook. Skulle uppskattat om ni följde/gillade sidan där.
Fonden Catella Avkastning 10,9%, istället för sparkonto
Jag skriver en serie av inlägg där jag lyfter fram fonder som jag sparar i istället för ett sparkonto. Senaste 20 åren har jag aldrig behövt ett sparkonto utan jag har strategiskt sparat i räntefonder.
Många experter skriver om oförutsedda utgifter och att man skall ha en buffert, men det har jag aldrig haft faktiskt. Om det händer att jag behöver pengar akut så säljer jag fonder, drar in på sparandet och tar ut utdelningen för den månaden.
Bara genom att dra in på sparandet och ta ut utdelningen kanske jag kan få ut minst 7000 kr inom max 30 dagar.
Tidigare skrev jag om Atlant Stability och idag skall inlägget handla om Catella Avkastning. Jag har 150 543 kr placerad i fonden och dessa pengar skall så småningom placeras i aktier.
Morningstar: 4 Stjärnor
Förvaltningsavgift : 0,70%
Årlig avkastning
2013: 3,2%
2014: 2,2%
2015: -0,4%
2016: 0,9%
Totalt 5 år: 10,9%
"Fonden är en aktivt förvaltad räntefond som investerar främst i obligationer och penningsmarknadsinstrument utgivna av stat, kommun, bostadsfinansieringsinstitut och företag. Fonden investerar i företagsobligationer med högt kreditvärderingsbetyg (investment grade) och lågt kreditvärderingsbetyg (high yield) men även sådana företagsobligationer där kreditvärderingsbetyg saknas och där en inter bedömning görs."